銀行口座を増やせば増やす程感じる、ネットバンクの素晴らしさ。

中でも住信SBIネット銀行は、頭一つ飛び出てます。

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銀行業種の顧客満足度指数で、7年連続1位と素晴らしい評価。

JCSI(日本版顧客満足度指数)「銀行業種」7年連続第1位のお知らせ

住信SBIネット銀行株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:円山 法昭、以下「当社」という)は、サービス産業生産性協議会が平成27年7月29日(水)に発表した「2015年度JCSI(日本版顧客満足度指数)第2回調査結果発表」の「銀行業種」において7年連続第1位の評価をいただきました。また、顧客満足を含めた全6項目全てにおいて最高評価をいただきました。

JCSI(日本版顧客満足度指数)「銀行業種」7年連続第1位のお知らせ|住信SBIネット銀行

顧客満足、顧客期待、知覚品質、知覚価値、推奨意向、ロイヤルティ・・・

というよりも、コストパフォーマンスだよね。

 

最近多くの口座を開設し、口座間送金する事も多かったので・・・

資金移動しまくって、気付いた金融機関の手数料の高さ。

1回数百円でも月間数千円。金融機関によって振込手数料は全然違います。

 

住信SBIネット銀行の評判が良い理由・・・

とにかく安いっていうか、とにかく無料。これに尽きる。

 

2016年2月より、スマートプログラムによるランク制度の導入開始。

利用すればするほど得する金融機関になってます。

他行宛て振込手数料が月1~15回も無料となる。最安の振込手数料。

住信SBIネット銀行の凄いところ。

ランクにより振込手数料が月1~15回も無料になってしまう事。

※2016年1月末までは、無条件に月3回まで無料となります。

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最低ランク1でも、月1回は無料。

ランク2になれば、月3回も他行宛て振込手数料が無料となってしまいます。

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普通に利用していれば、ランク2くらいは行くかと。

ランク3になれば月7回、ランク4で月15回も無料となってしまいますが、

ランクアップの条件は、かなり厳しくなります。※後述します。

 

無料回数以降も他行宛て振込手数料154円(税込)他社ネットバンクと比べ最安です。

※住信SBIネット銀行同士の同行間振込みは、無制限に無料となります。

 

他社ネットバンクの楽天銀行や、

ジャパンネット銀行と比べると、その差は一目瞭然。

楽天銀行の他行宛て振込手数料

  • 3万円未満 – 165円
  • 3万円以上 – 258円

ジャパンネット銀行の他行宛て振込手数料

  • 3万円未満 – 172円
  • 3万円以上 – 270円

住信SBIネット銀行の他行宛て振込手数料

  • 3万円未満 – 154円
  • 3万円以上 – 154円

 

3万円以上の振込でも手数料が変わらないってのも凄い。

仕事で使ってると、3万円以上の振込がほとんどだし、

金額が多いから振り込むって場合も多い。

3万円以上でも1回154円で済んでしまう。他銀行より100円以上安い

しかも最大で月15回も無料となります。※ランクによる。

 

大手金融機関の場合だと、同行間でも手数料取られるし、他行宛振込なら超高い。

ATMで、3万円未満432円、3万円以上648円・・・

窓口なら、3万円未満648円、3万円以上864円って恐ろしい金額です。

 

仕事で利用しているなら、尚更、振込手数料の差額は大きい。

月3回の振込が無料になっただけでも、154円×3回=462円の価値。

少なく見積もってこの金額です。

 

コンビニATMの利用手数料が月2回~15回も無料。

ランクによりATM利用手数料も月2~15回も無料になってしまいます。

※2016年1月末までは、ATM手数料もセブン銀行とイオン銀行なら無制限に無料

ゆうちょ銀行、イーネット、ローソンATMでも、月5回まで無料です。

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最低ランク1でも、月2回は無料。

ランク2になれば、月5回もATM利用手数料が無料となります。

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24時間365日働いている自営業者にコレは有り難い。

休祭日関わらず、お金の出し入れができ、ATM利用料もかからない。

無料回数を超えたとしても、ATM利用手数料は108円(税込)とこれまた最安レベル

 

対応のATMも多すぎて、探さずとも勝手に見つかる。

コンビニがあれば、それは住信SBIネット銀行のATMを見つけたようなもん。

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対応ATMの設置場所

  • イオン銀行 → ミニストップ、イオン系店舗
  • セブン銀行 → セブンイレブン、ヨーカドー系店舗
  • イーネット → ファミリーマート
  • ローソンATM → ローソン

 

ランク2になれば、毎月5回も無料となるので、

特に考えなく使っても、ATM手数料が取られるなんて事態は少ないと思う。

 

休みでお金が引き出せない事や、

週末や営業時間外で別途ATM手数料が取られたり・・・なんてことも無い。

 

用途別に目的別口座が作れる。

口座開設で作成される代表口座とは別に、目的別口座も作る事が可能です。

銀行口座内に貯金箱を作るイメージ。

 

口座番号が増えるわけでは無いので、あくまで自分が管理する為に使う口座です。

自由に動かせる代表口座とは別に、制限のある目的口座を作って自制する。

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事業口座として使っている場合、

使ってはいけない金額を目的別口座に強制的に分けておく・・・なんてことも可能。

クレジットカードの引き落とし分だけ、目的別口座に入れておけば、

引き落とし時に払えなくなる心配も無い。

また、目的別口座は、振込も引き落としも不可なので不正送金対策にもなるよね。

 

特に事業主は、私用と区別して貯めるって事も難しいですからね。

家族旅行用に目的別口座を作って貯めておく。

家族サービスは必要だし、自分が休む為の目安にもなる。

 

自動振込み設定が超便利。定額自動振込サービス。

住信SBIネット銀行なら、毎月決まった日に自動振込をする事が出来ます

家賃とか家賃とか家賃とか・・・すっげー便利です。

定額自動振込サービスとは?

定額自動振込サービスとは、ご指定のお振込先に、毎月の振込日または毎週の振込曜日と、振込金額を指定して、繰返し自動的に振込予約を登録するサービスです。
定額自動振込に登録したものは、振込実行日前日の0:00に振込予約として登録され、振込実行日の6:00ごろ振込が実行されます。

 

家賃の支払いって凄い面倒です。

振込を覚えておかなければイケないし、振込をする手間もある。

給与振り込みも同様、決まった日に払わないとイケないし、忘れたら大変。

住信SBIネット銀行で、この不毛な作業からも解放です。

※定額自動振込サービスは10件まで登録可能。

 

上述したように、他行宛て振込手数料も月1~15回まで無料なので、

振込み忘れをする事も無く、振込の手間も無く、手数料さえも無料。

給与や家賃は3万円以上になるハズなので、通常なら振込手数料も高くなりますからね。

 

キャッシュカードはデビットカード一体型。還元率0.6%。

デビットVISA未対応だった、住信SBIネット銀行。

2016年1月よりデビットカードの取り扱いも開始。

その還元率は0.6%と、他社デビットカードに比べ高い。

超オススメの高還元率デビットカード(JCB、VISA)まとめ。

しかも、VISAブランドです。

 

クレジットカードだって、還元率0.5%程度のカードも多いので、

下手なクレジットカードを使うなら、

住信SBIネット銀行のデビットカードを使った方が得するという。

クレジットカードに抵抗がある人にもオススメです。

デビットカード(VISA・JCB)のメリット・デメリット。クレジットカードとの違い。

 

振り込まれる際の手数料が安い場合も有る。

ポイントサイトといえば、ハピタスげん玉

ポイントサイトの換金制限。ハピタスとげん玉のデメリットを比較する。

ネット物販やっている方なら、使ってない人は居ないと思いますが、

げん玉を現金化する時に、住信SBIネット銀行が一番お得です。

現金に交換する場合(1万円に付き)

  • 全国金融機関:206円
  • ゆうちょ銀行:165円
  • 三菱東京UFJ銀行:206円
  • みずほ銀行:206円
  • ジャパンネット銀行:93円
  • 住信SBIネット銀行:82円
  • 楽天銀行:175円

 

1万円分のポイントを換金する度に、上記の金額が発生するので、

毎月数万円単位で交換している方には、数百円単位で変わってきます。

※毎月1万円までなら無料で現金交換できます。

仕入れ等で使いまくっている方は、溜まりまくってるハズですからね。

 

ちなみに、もしもアフィリエイトをやっている方、

住信SBIネット銀行なら、報酬が1円から振り込まれるようになります。

バイマ売上の振込は、楽天銀行が最安です。

個人事業主の事業用口座にオススメの銀行まとめ。ネットバンク比較。

 

SBI証券口座と連動で定期預金並の金利へ。ハイブリッド預金。

SBI証券口座を開設して、ハイブリッド預金を利用する事により、

通常金利0.02%が3倍 → 0.06%と高金利になります。

ハイブリッド預金の金利は改悪となってます。

住信SBIネット銀行で金利を倍増させる方法。SBIハイブリッド預金のリスクとデメリット。

 

定期預金でも見かけないくらいの高金利でしたが・・・

ネットバンクの金利を倍増させる裏ワザ。大手金融機関の定期預金と金利比較。

 

別に証券取引をやらなくても良いワケだから、

とりあえず金利の為に・・・って考えておけば間違いない。

SBI証券は証券口座としても優秀なんで、株とか考えてるなら作って損も無い。

資産運用の時代だからね。非課税のNISA口座って素晴らしいから。

 

ハイブリッド預金と普通預金の切替は、

ネット上で簡単に変更できるし、即反映されます。

 

ハイブリッド預金から直接ATM入出金はできないので、

資金プール先として使うって方法も有り。目的別口座みたいな感じの使い方ね。

預金額が多くなれば、スマートプログラムのランクも上がる。一石二鳥。

 

住信SBIネット銀行のデメリット。

上述したように無料に次ぐ無料なんで、

もちろん口座維持費も無料、デメリットという程のモノでは有りませんが、

敢えて言うデメリット。

 

住信SBIネット銀行のデメリット

  • あくまでネットバンクという事。
  • 良くも悪くもランク制度。ランクが低ければそこまでお得では無い。
  • 法人口座は個人口座ほど得では無い。

 

住信SBIネット銀行というくらいなんで、ネット専用の銀行です。

実際の店舗が無いので、面と向かってサポートを受けたい方には困るかと。

特に年配の方々には、理解し難いと思います。大金を預けるわけですからね。

 

2016年2月より、ランク制度が導入され、利用者ほど得する金融機関となりました。

最低ランクでも、他行に比べ優れていますが、

ランク2以上にならないと、そこまでお得という感じも有りません。

 

また、ネット銀行は、対応金融機関から除外される場合も多いです。

公共料金の振替口座や、振込先口座としてを指定する事が出来ない事があります。

小規模企業共済セーフティ共済の引き落とし、児童手当の振込・・・指定できません。

住信SBIネット銀行に限った話ではありませんが、これはネットバンクのデメリットです。

 

また、先日法人口座を作って気付きましたが・・・

法人口座の開設方法と必要な期間。維持費と手数料を比較する。

法人口座は他社ネットバンクに比べ、個人口座ほどの魅力はありません。

法人口座を開くなら、ジャパンネット銀行 ビジネスアカウントがオススメです。

 

 

スマートプログラムの攻略方法。ランク制度の把握。

2016年2月より、スマートプログラムの開始という事で、ランク制度が導入されます。

毎月1日に、前々月の利用状況に応じてランクが決まります。

どうすれば、ランクが上がるのか?その仕組み把握しときましょう。

 

ランク2になる為の条件。

ランク1→ランク2になれば、他行宛ての振込手数料の無料回数が1回→3回、

ATMの利用手数料の無料回数も2回→5回と、大部条件が良くなります。

 

ランク2になるには、以下の条件のいずれかを満たす必要があります。

  • 総預金の月末残高が30万円以上
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 30歳未満
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~9の条件に2つ以上該当
    1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
    2. 仕組預金の月末残高あり
    3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
    4. 純金積立の月末時点でご契約あり
    5. 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
    6. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
    7. カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
    8. Visaデビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上利用は2つにカウント)
    9. BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
  • 預金残高月末1,000円以上+ロボアドバイザー残高合計月末10万円以上

スマートプログラム – ランク判定条件|住信SBIネット銀行

という事で、30歳未満の人は容易にランク2になれますね。

もしくは残高30万以上ならば、勝手にランク2です。

残高30万は・・・メイン口座なら、余裕かと。

 

残高30万未満なら、以下1~9の条件のウチ、2つを達成を目指す方法も有る。

    1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
    2. 仕組預金の月末残高あり
    3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
    4. 純金積立の月末時点でご契約あり
    5. 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
    6. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
    7. カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
    8. Visaデビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上利用は2つにカウント
    9. BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上

 

少ない資金でランク2を目指すのであれば、

SBI証券口座でハイブリッド預金して、残り1個を何とかすれば良いワケです。

比較的容易なのは外貨預金。外貨預金を1ドルするだけでも目標達成となります。

1ドル預けるだけで、振込手数料の無料回数増えるなら有りでしょう。

サラリーマンなら、給与・賞与・年金の振込口座に指定するだけでもOK。

 

ロボアドバイザーってのは、自動資産運用サービスなので・・・

基本的にはオススメしません。

 

ちなみに、総預金の月末残高30万円を狙う場合、

定期預金、外貨預金、仕組預金、ハイブリット預金も含めた合計金額となります。

外貨預金やハイブリット預金で、金利狙いで預けていればランク2はイケるかと。

下手に定期預金するなら、ハイブリッド預金。

住信SBIネット銀行で金利を倍増させる方法。SBIハイブリッド預金のリスクとデメリット。

金利も高くなり、ランクアップの条件にも含まれるから。

 

ランク3、ランク4の条件は非常に厳しい。

ランク3になると、他行宛て振込手数料が7回も無料となりますが、

その条件は厳しい内容となっており、ランク4は更に厳しくなってます。

ランク3の条件。以下いずれかの条件に該当するお客様。

  • 総預金の月末残高が300万円以上
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 住宅ローンを利用
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~9の条件に3つ以上該当
    1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
    2. 仕組預金の月末残高あり
    3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
    4. 純金積立の月末時点でご契約あり
    5. 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
    6. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
    7. カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
    8. Visaデビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上利用は2つにカウント
    9. BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
  • 預金残高1,000円以上+ロボアドバイザー残高合計月末100万円以上

ランク4の条件。以下いずれかの条件に該当するお客様。

  • 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上
  • 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上 かつ 住宅ローンを利用

「スマートプログラム(仮称)」の開始のお知らせ|住信SBIネット銀行

無条件にランク3になるには、総預金の預金残高300万円以上も必要となります。

300万未満の方は、住宅ローンを利用するか、項目9つのウチ3つの条件を満たすかのみ。

外貨預金、ハイブリッド預金、給与振り込み、Visaデビットカードの利用・・・あたりが比較的ラクかと。

特にVisaデビットカードは、月間3万円以上の利用で2つカウントされるので、

残り二つをなんとかすれば良い・・・

とはいえ、そこまで無理して狙う程のモノでも無いかと。

 

ランク4に至っては、最低でも外貨預金と仕組預金の条件が有り、

総預金の月末残高では無いので注意。私には無理です。

 

ちなみに、クレジットカードのSBIカードを所持していれば、ランクアップする事も可能です。

※住信SBIネット銀行を引き落とし口座(振替口座)に指定する必要有り。

  • SBIレギュラーカード:1ランクアップ
  • SBIプラチナカード・SBIゴールドカード:2ランクアップ

 

ランク4を狙うなら、SBIカードは有りかもしれませんが・・・

サービス内容も以前に比べ改悪となっており、個人的にはオススメしません。

SBIレギュラーカードも、年会費有料のクレジットカードとなってます。

 

住信SBIネット銀行の申込みは、SBI証券口座経由も可能。

SBI証券口座の申込み時に、住信SBIネット銀行口座も同時に口座開設可能です。

申込みページの下の方にある、

「住信SBIネット銀行、SBIハイブリッド預金、預り金自動スィープサービス」って欄で、

チェックを入れるだけデス。

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※既に住信SBIネット銀行口座を持っている方は、チェックを外しましょう。

 

これから住信SBIネット銀行を申込みで、ハイブリッド預金を予定している方は、

証券口座の申込みの手間も無くなり、

証券口座所持すれば、ランクにも影響されます。

 

まぁ、SBIハイブリッド預金するメリットは少なくなっちゃったんで・・・

とりあえず、住信SBIネット銀行ってとこですかね。

 

P.S.

ネットバンクって、基本的に同行間の振込手数料は無料なので、

多く持っているに越した事は無いです。

個人事業主の事業用口座にオススメの銀行まとめ。ネットバンク比較。

振込手数料無料は、お互いの為。

ネットビジネスやっているなら尚更。

決済方法の選択肢が増えれば、売上アップにも繋がるから。