最強のネットバンク「住信SBIネット銀行」のメリット・デメリット。

銀行口座を増やせば増やす程感じる、ネットバンクの素晴らしさ。

中でも住信SBIネット銀行は、頭一つ飛び出てます。

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銀行業種の顧客満足度指数で、7年連続1位と素晴らしい評価。

JCSI(日本版顧客満足度指数)「銀行業種」7年連続第1位のお知らせ

住信SBIネット銀行株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:円山 法昭、以下「当社」という)は、サービス産業生産性協議会が平成27年7月29日(水)に発表した「2015年度JCSI(日本版顧客満足度指数)第2回調査結果発表」の「銀行業種」において7年連続第1位の評価をいただきました。また、顧客満足を含めた全6項目全てにおいて最高評価をいただきました。

JCSI(日本版顧客満足度指数)「銀行業種」7年連続第1位のお知らせ|住信SBIネット銀行

顧客満足、顧客期待、知覚品質、知覚価値、推奨意向、ロイヤルティ・・・

というよりも、コストパフォーマンスだよね。

 

最近多くの口座を開設し、口座間送金する事も多かったので・・・

資金移動しまくって、気付いた金融機関の手数料の高さ。

1回数百円でも月間数千円。金融機関によって振込手数料は全然違います。

 

住信SBIネット銀行の評判が良い理由・・・

とにかく安いっていうか、とにかく無料。これに尽きる。

 

2016年2月より、スマートプログラムによるランク制度の導入開始。

利用すればするほど得する金融機関になってます。

他行宛て振込手数料が月1~15回も無料となる。最安の振込手数料。

住信SBIネット銀行の凄いところ。

ランクにより振込手数料が月1~15回も無料になってしまう事。

※2016年1月末までは、無条件に月3回まで無料となります。

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最低ランク1でも、月1回は無料。

ランク2になれば、月3回も他行宛て振込手数料が無料となってしまいます。

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普通に利用していれば、ランク2くらいは行くかと。

ランク3になれば月7回、ランク4で月15回も無料となってしまいますが、

ランクアップの条件は、かなり厳しくなります。※後述します。

 

無料回数以降も他行宛て振込手数料154円(税込)他社ネットバンクと比べ最安です。

※住信SBIネット銀行同士の同行間振込みは、無制限に無料となります。

 

他社ネットバンクの楽天銀行や、

ジャパンネット銀行と比べると、その差は一目瞭然。

楽天銀行の他行宛て振込手数料

  • 3万円未満 – 165円
  • 3万円以上 – 258円

ジャパンネット銀行の他行宛て振込手数料

  • 3万円未満 – 172円
  • 3万円以上 – 270円

住信SBIネット銀行の他行宛て振込手数料

  • 3万円未満 – 154円
  • 3万円以上 – 154円

 

3万円以上の振込でも手数料が変わらないってのも凄い。

仕事で使ってると、3万円以上の振込がほとんどだし、

金額が多いから振り込むって場合も多い。

3万円以上でも1回154円で済んでしまう。他銀行より100円以上安い

しかも最大で月15回も無料となります。※ランクによる。

 

大手金融機関の場合だと、同行間でも手数料取られるし、他行宛振込なら超高い。

ATMで、3万円未満432円、3万円以上648円・・・

窓口なら、3万円未満648円、3万円以上864円って恐ろしい金額です。

 

仕事で利用しているなら、尚更、振込手数料の差額は大きい。

月3回の振込が無料になっただけでも、154円×3回=462円の価値。

少なく見積もってこの金額です。

 

コンビニATMの利用手数料が月2回~15回も無料。

ランクによりATM利用手数料も月2~15回も無料になってしまいます。

※2016年1月末までは、ATM手数料もセブン銀行とイオン銀行なら無制限に無料

ゆうちょ銀行、イーネット、ローソンATMでも、月5回まで無料です。

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最低ランク1でも、月2回は無料。

ランク2になれば、月5回もATM利用手数料が無料となります。

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24時間365日働いている自営業者にコレは有り難い。

休祭日関わらず、お金の出し入れができ、ATM利用料もかからない。

無料回数を超えたとしても、ATM利用手数料は108円(税込)とこれまた最安レベル

 

対応のATMも多すぎて、探さずとも勝手に見つかる。

コンビニがあれば、それは住信SBIネット銀行のATMを見つけたようなもん。

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対応ATMの設置場所

  • イオン銀行 → ミニストップ、イオン系店舗
  • セブン銀行 → セブンイレブン、ヨーカドー系店舗
  • イーネット → ファミリーマート
  • ローソンATM → ローソン

 

ランク2になれば、毎月5回も無料となるので、

特に考えなく使っても、ATM手数料が取られるなんて事態は少ないと思う。

 

休みでお金が引き出せない事や、

週末や営業時間外で別途ATM手数料が取られたり・・・なんてことも無い。

 

用途別に目的別口座が作れる。

口座開設で作成される代表口座とは別に、目的別口座も作る事が可能です。

銀行口座内に貯金箱を作るイメージ。

 

口座番号が増えるわけでは無いので、あくまで自分が管理する為に使う口座です。

自由に動かせる代表口座とは別に、制限のある目的口座を作って自制する。

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事業口座として使っている場合、

使ってはいけない金額を目的別口座に強制的に分けておく・・・なんてことも可能。

クレジットカードの引き落とし分だけ、目的別口座に入れておけば、

引き落とし時に払えなくなる心配も無い。

また、目的別口座は、振込も引き落としも不可なので不正送金対策にもなるよね。

 

特に事業主は、私用と区別して貯めるって事も難しいですからね。

家族旅行用に目的別口座を作って貯めておく。

家族サービスは必要だし、自分が休む為の目安にもなる。

 

自動振込み設定が超便利。定額自動振込サービス。

住信SBIネット銀行なら、毎月決まった日に自動振込をする事が出来ます

家賃とか家賃とか家賃とか・・・すっげー便利です。

定額自動振込サービスとは?

定額自動振込サービスとは、ご指定のお振込先に、毎月の振込日または毎週の振込曜日と、振込金額を指定して、繰返し自動的に振込予約を登録するサービスです。
定額自動振込に登録したものは、振込実行日前日の0:00に振込予約として登録され、振込実行日の6:00ごろ振込が実行されます。

 

家賃の支払いって凄い面倒です。

振込を覚えておかなければイケないし、振込をする手間もある。

給与振り込みも同様、決まった日に払わないとイケないし、忘れたら大変。

住信SBIネット銀行で、この不毛な作業からも解放です。

※定額自動振込サービスは10件まで登録可能。

 

上述したように、他行宛て振込手数料も月1~15回まで無料なので、

振込み忘れをする事も無く、振込の手間も無く、手数料さえも無料。

給与や家賃は3万円以上になるハズなので、通常なら振込手数料も高くなりますからね。

 

キャッシュカードはデビットカード一体型。還元率0.6%。

デビットVISA未対応だった、住信SBIネット銀行。

2016年1月よりデビットカードの取り扱いも開始。

その還元率は0.6%と、他社デビットカードに比べ高い。

超オススメの高還元率デビットカード(JCB、VISA)まとめ。

しかも、VISAブランドです。

 

クレジットカードだって、還元率0.5%程度のカードも多いので、

下手なクレジットカードを使うなら、

住信SBIネット銀行のデビットカードを使った方が得するという。

クレジットカードに抵抗がある人にもオススメです。

デビットカード(VISA・JCB)のメリット・デメリット。クレジットカードとの違い。

 

振り込まれる際の手数料が安い場合も有る。

ポイントサイトといえば、ハピタスげん玉

ポイントサイトの換金制限。ハピタスとげん玉のデメリットを比較する。

ネット物販やっている方なら、使ってない人は居ないと思いますが、

げん玉を現金化する時に、住信SBIネット銀行が一番お得です。

現金に交換する場合(1万円に付き)

  • 全国金融機関:206円
  • ゆうちょ銀行:165円
  • 三菱東京UFJ銀行:206円
  • みずほ銀行:206円
  • ジャパンネット銀行:93円
  • 住信SBIネット銀行:82円
  • 楽天銀行:175円

 

1万円分のポイントを換金する度に、上記の金額が発生するので、

毎月数万円単位で交換している方には、数百円単位で変わってきます。

※毎月1万円までなら無料で現金交換できます。

仕入れ等で使いまくっている方は、溜まりまくってるハズですからね。

 

ちなみに、もしもアフィリエイトをやっている方、

住信SBIネット銀行なら、報酬が1円から振り込まれるようになります。

バイマ売上の振込は、楽天銀行が最安です。

個人事業主の事業用口座にオススメの銀行まとめ。ネットバンク比較。

 

SBI証券口座と連動で定期預金並の金利へ。ハイブリッド預金。

SBI証券口座を開設して、ハイブリッド預金を利用する事により、

通常金利0.02%が3倍 → 0.06%と高金利になります。

ハイブリッド預金の金利は改悪となってます。

住信SBIネット銀行で金利を倍増させる方法。SBIハイブリッド預金のリスクとデメリット。

 

定期預金でも見かけないくらいの高金利でしたが・・・

ネットバンクの金利を倍増させる裏ワザ。大手金融機関の定期預金と金利比較。

 

別に証券取引をやらなくても良いワケだから、

とりあえず金利の為に・・・って考えておけば間違いない。

SBI証券は証券口座としても優秀なんで、株とか考えてるなら作って損も無い。

資産運用の時代だからね。非課税のNISA口座って素晴らしいから。

 

ハイブリッド預金と普通預金の切替は、

ネット上で簡単に変更できるし、即反映されます。

 

ハイブリッド預金から直接ATM入出金はできないので、

資金プール先として使うって方法も有り。目的別口座みたいな感じの使い方ね。

預金額が多くなれば、スマートプログラムのランクも上がる。一石二鳥。

 

住信SBIネット銀行のデメリット。

上述したように無料に次ぐ無料なんで、

もちろん口座維持費も無料、デメリットという程のモノでは有りませんが、

敢えて言うデメリット。

 

住信SBIネット銀行のデメリット

  • あくまでネットバンクという事。
  • 良くも悪くもランク制度。ランクが低ければそこまでお得では無い。
  • 法人口座は個人口座ほど得では無い。

 

住信SBIネット銀行というくらいなんで、ネット専用の銀行です。

実際の店舗が無いので、面と向かってサポートを受けたい方には困るかと。

特に年配の方々には、理解し難いと思います。大金を預けるわけですからね。

 

2016年2月より、ランク制度が導入され、利用者ほど得する金融機関となりました。

最低ランクでも、他行に比べ優れていますが、

ランク2以上にならないと、そこまでお得という感じも有りません。

 

また、ネット銀行は、対応金融機関から除外される場合も多いです。

公共料金の振替口座や、振込先口座としてを指定する事が出来ない事があります。

小規模企業共済セーフティ共済の引き落とし、児童手当の振込・・・指定できません。

住信SBIネット銀行に限った話ではありませんが、これはネットバンクのデメリットです。

 

また、先日法人口座を作って気付きましたが・・・

法人口座の開設方法と必要な期間。維持費と手数料を比較する。

法人口座は他社ネットバンクに比べ、個人口座ほどの魅力はありません。

法人口座を開くなら、ジャパンネット銀行 ビジネスアカウントがオススメです。

 

 

スマートプログラムへ向けて。ランク制度の把握とその攻略方法。

2016年2月より、スマートプログラムの開始という事で、ランク制度が導入されます。

毎月1日に、前々月の利用状況に応じてランクが決まります。

どうすれば、ランクが上がるのか?その仕組み把握しときましょう。

 

ランク2になる為の条件。

ランク1→ランク2になれば、他行宛ての振込手数料の無料回数が1回→3回、

ATMの利用手数料の無料回数も2回→5回と、大部条件が良くなります。

 

ランク2になるには、以下の条件のいずれかを満たす必要があります。

  • 総預金の月末残高が30万円以上
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 30歳未満
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~8の条件に2つ以上該当
    • 1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
    • 2. 仕組預金の月末残高あり
    • 3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
    • 4. カードローンの月末借入残高あり
    • 5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
    • 6. 純金積立の引落しあり
    • 7. 給与、賞与または年金の振込あり
    • 8. デビットカードのご利用金額合計が月間1万円以上

「スマートプログラム(仮称)」の開始のお知らせ|住信SBIネット銀行

という事で、30歳未満の人は容易にランク2になれますね。

もしくは残高100万以上ならば、勝手にランク2です。

残高100万は・・・メイン口座じゃないと厳しいかと。

 

よって、以下1~8の条件のウチ、2つを達成を目指す人が多いかと。

    1.  外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
    2.  仕組預金の月末残高あり
    3.  SBIハイブリッド預金の月末残高あり
    4.  カードローンの月末借入残高あり
    5.  目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
    6.  純金積立の引落しあり
    7.  給与、賞与または年金の振込あり
    8.  デビットカードのご利用金額合計が月間1万円以上

 

少ない資金でランク2を目指すのであれば、

SBI証券口座でハイブリッド預金して、残り1個を何とかすれば良いワケです。

比較的容易なのは外貨預金。外貨預金を1ドルするだけでも目標達成となります。

1ドル預けるだけで、振込手数料の無料回数増えるなら有りでしょう。

サラリーマンなら、給与・賞与・年金の振込口座に指定するだけでもOK。

 

ちなみに、総預金の月末残高30万円を狙う場合、

定期預金、外貨預金、仕組預金、ハイブリット預金も含めた合計金額となります。

外貨預金やハイブリット預金で、金利狙いで預けていればランク2はイケるかと。

下手に定期預金するなら、ハイブリッド預金。

住信SBIネット銀行で金利を倍増させる方法。SBIハイブリッド預金のリスクとデメリット。

金利も高くなり、ランクアップの条件にも含まれるから。

 

ランク3、ランク4の条件は非常に厳しい。

ランク3になると、他行宛て振込手数料が7回も無料となりますが、

その条件は厳しい内容となっており、ランク4は更に厳しくなってます。

ランク3の条件。以下いずれかの条件に該当するお客様。

  • 総預金の月末残高が300万円以上
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 住宅ローンを利用
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~8の条件に3つ以上該当
    • 1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
    • 2. 仕組預金の月末残高あり
    • 3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
    • 4. カードローンの月末借入残高あり
    • 5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
    • 6. 純金積立の引落しあり
    • 7. 給与、賞与または年金の振込あり
    • 8. デビットカードのご利用金額合計が月間1万円以上

ランク4の条件。以下いずれかの条件に該当するお客様。

  • 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上
  • 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上 かつ 住宅ローンを利用

「スマートプログラム(仮称)」の開始のお知らせ|住信SBIネット銀行

無条件にランク3になるには、総預金の預金残高300万円以上も必要となります。

300万未満の方は、住宅ローンを利用するか、項目8つのウチ3つの条件を満たすかのみ。

外貨預金、ハイブリッド預金、給与振り込みの3つ狙いが比較的ラクかと思いますが、

そこまで無理して狙う程のモノでも無いかと。

 

ランク4に至っては、最低でも外貨預金と仕組預金の条件が有り、

総預金の月末残高では無いので注意。私には無理です。

 

ちなみに、クレジットカードのSBIカードを所持していれば、ランクアップする事も可能です。

※住信SBIネット銀行を引き落とし口座(振替口座)に指定する必要有り。

  • SBIレギュラーカード:1ランクアップ
  • SBIプラチナカード・SBIゴールドカード:2ランクアップ

 

ランク4を狙うなら、SBIカードは有りかもしれませんが・・・

サービス内容も以前に比べ改悪となっており、個人的にはオススメしません。

SBIレギュラーカードも、年会費有料のクレジットカードとなってます。

 

住信SBIネット銀行の申込みは、SBI証券口座経由も可能。

SBI証券口座の申込み時に、住信SBIネット銀行口座も同時に口座開設可能です。

申込みページの下の方にある、

「住信SBIネット銀行、SBIハイブリッド預金、預り金自動スィープサービス」って欄で、

チェックを入れるだけデス。

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※既に住信SBIネット銀行口座を持っている方は、チェックを外しましょう。

 

これから住信SBIネット銀行を申込みで、ハイブリッド預金を予定している方は、

証券口座の申込みの手間も無くなり、

証券口座所持すれば、ランクにも影響されます。

 

まぁ、SBIハイブリッド預金するメリットは少なくなっちゃったんで・・・

とりあえず、住信SBIネット銀行ってとこですかね。

 

P.S.

ネットバンクって、基本的に同行間の振込手数料は無料なので、

多く持っているに越した事は無いです。

個人事業主の事業用口座にオススメの銀行まとめ。ネットバンク比較。

振込手数料無料は、お互いの為。

ネットビジネスやっているなら尚更。

決済方法の選択肢が増えれば、売上アップにも繋がるから。

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