クレジットカードの利用限度額を上げる方法。与信枠を増やす為に。

動かせる金額が大きければ、大きな取引もできるのは事実。

ネット物販事業主、弱小小売業の私には、

クレジットカードのショッピング利用枠ってのは非常に重要。

今でこそ、200～300万円の限度額のクレカを多く持ってますが、

ここまでくるには大変苦戦しましたので、参考までに。

信用ってお金で買えませんから。

ショッピング枠とキャッシング枠の審査基準。利用枠の上限は年収次第。

2010年12月17日より、

クレジットカードの審査ルールが変更になりました。

 

ショッピング枠は割賦販売法に基づき、

支払可能見込額を算出し、

その金額を元にクレジットカードの上限金額も決まってます。

利用可能枠は、支払可能見込み額以下になる。

支払可能見込額算定方法

支払可能見込額＝年収－年間請求予定額－法律で定められた生活維持費

ショッピングご利用可能枠算出方法

支払可能見込額×0.9≧お客様のご利用可能枠

※参考→割賦販売法施行に伴うご利用可能枠の設定ルールについて

 

一方、キャッシング枠は貸金業法に基づく。

割賦販売法と同様に貸金業法も改正され、

年収の3分の１以上の貸付（キャッシング）は不可能となりました。

 

いずれにせよ、これは、あくま利用枠の上限の話。

年収により利用できる上限が決まっており、

その範囲内で、カード会社独自の審査が行われ、

利用可能枠が決まるという事。

 

年収が多いからといって、

最初から利用枠が多いという事ではありません。

個人信用情報の積み上げが重要となります。

 

クレジットカード利用頻度が高いほど、利用限度額は多くなる。

クレジットカードを利用すればするほど、使える金額は増えていく。

カードを利用して遅延なく返済する。

その繰り返しで信用も増していくのは、なんとなく把握しているかと。

 

リボ払いや分割払いを多用するのは、限度額に悪影響かと思いきや、

リボや分割払いを利用すればするほど、利用枠は増える傾向にある。

 

リボ払いや分割払いって金利が発生しまくるし、

カード会社にとって一番の儲けどころ。

リボって月々の返済金額を少なくし、

返済期間を延ばし、金利を払わせる仕組み。

 

リボにすれば、必然と利用期間は長くなるし、

きちんと返済している回数も多くなる。

借金→返済を繰り返す。

優良顧客ほど、より多くの借金ができるようになるわけです。

リボ払いって、月々の返済額が最低金額に設定されてる事も多いから、

支払の遅延も起こりづらいという。

 

勤続年数や資産も関係するが、借金の利用頻度が一番重要。

定職についているか？家が自己所有か？ってのも一つのポイントですが、

家族が車のローンを組んでいたり、家のローンを組んでいたり、

親が借金のヒストリーを積んでいれば、その子供の与信枠にも影響する。

私の友人は、初めてのクレジットカードで、

最初から限度額50万円とか有りましたが、

実家暮らしで、なんでもローンで買う家系だったんで、たぶんそういう事なんだと。

 

私は以前、給料が安い業種で働いていたのですが、

同業の同僚達は、皆ショッピング利用枠が非常に多かったです。

給料が安いため、キャッシングする。

キャッシングしまくって、借金も何百万円も有る。

キャッシング返済額は最小（毎月1万円の返済）で、

キャッシング100万円のMAXまで到達したりしてたり。

何十年越しの借金野郎でしたけど、借金に関しては信用が有ったワケ。

 

地元の友人は、初めてのクレジットカードで利用しまくる。

リボ設定されている事を知らずに、毎月3万円だけ返済をし続け、

いつの間にか、ショッピング利用枠30万円が限度額100万まで増加。

最終的には返済額が追いつかず、限度額100万円にも到達。

カード決済ができずに借金に気付くという、地獄を見てました。

 

金利の高いリボ払いをしろとは言いませんが、

借金を繰り返した方が、借金ができる世の中です。

 

順当に限度額を増やすなら、なるべくクレジットカード決済をして、

遅延せず返済をする。もちろん一括払いで構いません。

むしろ、リボは使わない方が良いです。

 

増枠申請を定期的に行う。限度額の上がる周期。

クレジットカードの限度額は、

毎月コツコツ使っていれば、自然と上がっていくのですが、

意外と時間がかかります。

 

個人的な体感として、限度額が上がるタイミングは、

半年から一年くらいで上がる場合が多いです。

自動的にも上がりますが、

自分で増枠を申し込まないと上がらないカードも多い。

半年くらい使って、コールセンターに連絡。

今ではオンラインで簡単に限度額アップ申請が可能なカードも多いです。

利用してるカードなら、定期的に増枠審査をしてみるのも有効かと。

特別理由も必要ありません。だって足らないんだもん。

 

以前、増枠の審査についてコールセンターで伺ったのですが、

その時々により、審査結果は異なるという事。

その時は、3か月前に審査して駄目だったんですが、

また、今の時点で審査したら、違う可能性も有ると言われました。

 

とりあえず、増枠したいなら審査してみる。

実際、立て続けに審査して、上がった場合も有りましたし、

駄目だった場合も、駄目だった旨の通知が有るだけ。

特にペナルティも無いと言って頂けましたから。

 

増枠したいなら、コールセンターで相談してみる。

カード会社にも依ると思うので、その方が確実です。

 

ショッピング利用枠の一時増枠という方法も有る。

急な出費等で限度額が足らない場合は、

コールセンターに相談する事で、一時的に限度額を増やす事も可能です。

海外旅行や、結婚式とか、歯医者での治療費とかとか、

私も税金の支払いで利用したりしてます。

→税金（法人税）のクレジットカード納付して気付いたデメリット。

 

審査も即時だったり、数時間程度で終わる事がほとんど。

支払用途も聞かれる事もあるので、くれぐれも嘘は言わないように。

 

一時増枠の注意点としては、増枠期間は1カ月間程度で有り、

返済方法は一括払いのみで、リボ返済や分割払い不可能となる。

お金が有る前提で、増枠ができるという事を忘れないように。

 

利用限度額を回復する為に、ショッピング利用枠の繰上げ返済をする。

一般カードでは、ほとんどクレジットカードで繰上げ返済が可能です。

繰上げ返済とは、未払い分を請求日前に返済して、

限度額をリフレッシュする方法。

 

金利の発生するキャッシングだけでなく、

一括払いのショッピングだって、繰上げ返済可能だから。

限度額が足らないなら、一旦返済すれば、

返済した日には、限度額が完全回復する。

 

繰上げ返済すれば、利用枠も復活するし、

更にカード決済する事で、カードの利用金額も増えていく。

より高回転で増やしたいなら、有効かと。

 

基本的にはキャッシング利用の返済方法と一緒です。

※参考→海外キャッシングで繰り上げ返済。返済方法による利息と手数料の違い。 | とりあえずバンクーバー。

繰上げ返済の方法は、カード会社により異なりますが、

基本的には指定口座への振込での返済が多い。

 

ちなみに、ビジネスカードで繰上げ返済が可能なカードは少ないのですが、

オリコEX Gold for Bizと、セゾンプラチナビジネスカードは繰上げ返済が可能でした。

オリコは、指定口座（みずほ銀行）への振込対応、

セゾンは、指定口座（みずほ or 三井住友）、提携銀行ATM、セゾンATMと選べます。

仕事で使う時は、一気に上限に達してしまうので、

困ったときは、コールセンターに一時増枠→繰上げ返済の相談のコンボ。

 

アメリカンエキスプレスカードのデポジットを利用する。

アメックスカードに限った話になりますが、

アメックスには、限度額という概念が無く、

利用可能枠という明確な金額は教えてもくれません。

 

利用枠が無いという事は、利用可能枠が大きいという事では無く、

ただ明らかにしないというだけ。

他社クレカ同様、発行したばかりは、低い金額に設定されてます。

 

ただアメックスには、デポジットという独自のシステムが有り、

事前に入金する事で、その金額まで利用する事が可能となります。

 

もちろん、利用回数や、利用金額も大きくなれば、

勝手に利用可能枠も増え、

後にはデポジットしないでも余裕で決済できるカードにも成り得ます。

 

また、アメックスカードは他のクレジットカードとは違い、

カード券面カラーと限度額は比例しません。

アメックスゴールドでも、限度額が低い人が多い。

年会費の高いだけで、意外とだれでも発行できるカードですからね。

→アメリカンエキスプレス ゴールドカードのメリット・デメリット。

アメックスグリーンでも、無尽蔵に使える人も居ます。

特典が要らない人なら、アメックスグリーンで十分です。

→アメリカンエキスプレス ビジネス グリーンカードとゴールドカードの違い。

 

クレジットカードが無理なら、デビットカードを利用する。

私も起業したての頃は、

やはりVISAデビットや、JCBデビットを多用してました。

ジャパンネット銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行を所持していれば、

無料で発行できますからね。

→ネットバンク比較まとめ。個人事業主の事業用口座にオススメの銀行。

 

クレジットカードとの違いは、銀行口座から即時引き落とされるという事。

限度額＝預金残高となる点。事前にお金を預けて無いと使えません。

あとは、クレジットカードに比べると、還元率が低いこととか、

海外で使う場合は、為替レートも悪いです。

→クレジットカードの為替レートについて。国際ブランドの換算レートを比較する。

まぁ、それを補うメリットが多いので、

現金有って、クレジットカードが使えないなら、デビットは手だと思う。

→デビットカード（VISA・JCB）のメリット・デメリット。クレジットカードとの違い。

ただ、デビット使ったところで、与信枠には影響は無いかと。

借金でも無いから。

 

今では当たり前になった、デビット決済。

当時は、イーバンク（旧楽天カード）のデビットVISAくらいしか無かったんだけどね。

 

無料クレカには限界がある。ゴールドカードは限度額も多く、増枠も早い。

無料のカードでは一定額以上は上がら無いです。

私は無料カードも多く持っているし、

しかも長く使っているのですが、

80～100万の限度額でストップしているカードが多いです。

 

一方、年会費有料のゴールドカードは、

最初から限度額も高く、限度額も非常に上がりやすかったです。

最初は100万円で、一年くらいで限度額が300万円まで上がりました。

 

それなりにカード実績ができたら、ゴールドカードにした方が良い。

今では、年会費2000円～5000円の格安ゴールドカードや、

ヤングゴールドも多いし、審査もゴールドカードよりも優しいです。

→ゴールドカードを比較する。オススメのゴールドカードランキング。

コールセンターの電話も即繋がるし、トラブル時の対応も断然良くなる。

 

私が初めて所持したヤングゴールドは、JCB GOLD EXTAGE。

30歳未満なら、空港ラウンジサービス、ゴールドデスク対応なのに年会費3000円。

海外利用もポイント2倍。国内Amazonの利用も海外扱いで、ポイント倍増となります。

海外旅行保険、国内旅行保険の補償額は最高5000万円と、

同価格帯の他社ヤングゴールドよりも断然上。

 

ステータス性のヤングゴールドといえば、三井住友のプライムゴールド。

学生や25歳未満なら、無料の三井住友VISAデビュープラスからアップグレードがオススメ。

→若者限定クレカ！三井住友VISAデビュープラスカードのメリット・デメリット。

三井住友ブランドは信用アツいですが、その分審査も厳しめですから。

 

ゴールドカードは年会費も高いので、

あまり複数作っても意味はないと思いますが・・・

ヤングゴールドは激安なんで、複数枚持っておいて損も無いかと。

コストパフォーマンスは非常に高い。

 

限度額が大きければ、バシバシ決済でき、

大きな金額を返済していれば、バシバシ限度額も上がります。

他社カードの審査や、与信枠にも影響してくれるハズです。

 

利用枠を増やしたいなら不要なカードを解約するよりも、新規カード発行。

不要なカードを解約すると、

限度額が上がると言われていますが、

むしろ無料のカード、もしくは年会費の安いカードを

複数作って20～30万の限度額を、複数持って対応した方が早いかと。

 

限度額って上がっても、20万とか30万ですし、

カードによって、限度額が上がり難いカードが有るのも事実、

増枠の審査に時間もかかります。

 

一方、新しいカードなら、最低20～30万の利用枠は貰えるし、

現在所持しているカードで利用頻度が多ければ、

他のカードでも最初から50万～100万円を新たに貰える可能性も有る。

 

カード会社は、審査で個人信用情報機関に照会をかけ、

申込者の信用情報を調べます。

別に一つのカードを使い続けなくとも、信用は積み重ねられるという事。

 

しかも、クレジットカードは新規入会すると、

ポイントキャッシュバックとか、金券貰えたり、非常にお得ですから。

一通りの国際ブランドカード(MASTER,VISA,JCB,AMEX…)は、

持っておいても損は無いかと。

 

無料のクレジットカードでも優れたカードは多いです。

→サブカードにオススメの年会費無料クレジットカードまとめ。

還元率にこだわるなら、年会費を考えても得しますから。

→超オススメの高還元率クレジットカードまとめ。

 

カード発行の注意点として、

同時期に新規カードを申込みまくるのは、辞めた方が良いです。

審査に悪影響を及ぼす可能性も高いので、カードを増やすのも定期的に。

徐々に増やしていきましょう。

 

事業主は信用が無い。クレジットカードを作るならサラリーマンのウチに。

離職してからは、クレジットカードが非常に作りづらくなります。

独立を考えている方は、在職中にカードを作っておきましょう。

どーしても作れないなら・・・

やっぱり審査不要のVISAデビットカードじゃないでしょうか？

→超オススメの高還元率デビットカード（JCB、VISA）まとめ。

 

家のローンを組むなら、大企業に勤めているうちに。

ローンの金利も、勤め先によって大きく異なります。

勤務先のメインバンクで家のローンを組んでおけば、安い金利とか。

転職前に住宅ローンを組んでおくとか、私の周りでも良く聞く話です。

仕事を辞めてやるその前に、会社の信用くらいは使い倒しておきましょう。

何をするにもクレジットカードが必要な時代になってますから。

 

P.S.

私は、離職後に、クレジットカードを作れず、

登録していた派遣会社を利用した記憶が有ります。

勤務先を派遣会社にしてカードを発行。

ホント登録していただけなので・・・やめといた方が無難ですけど。