国民年金保険料を前納で節約。口座振替からクレジットカード払いに変更してみた。

毎年届く、「国民年金保険料の口座振替・前納制度のお勧め」の知らせ。

夫婦で加入しておりますので・・・2部届いてます。

 

前納する事で、少しでも国民年金保険料が安くなるなら。

手続きしていきたいと思います。

国民年金の保険料は年々上昇している。

年々保険料は上がっており、今年度もやはり保険料上がってます。

国民年金保険料は、いくら上がったのか?

届いた「口座振替・前納制度のお勧め」をよく見て見ると、

今年度の料金と違う・・・なんか割引額も違う気がする・・・

 

で、先ほど日本年金機構の公式サイトを確認して気付いた。

どうやらこの書類。前年度の保険料で、計算されているみたいですね。

 

というわけで、

今年度の正しい金額は、日本年金機構のサイトで確認しました。

平成30年度(2018年)は、月額16,340円となっております。

平成24年度(2012年)は14,980円だったので、月額1,360円も上昇しています。

年額16,320円も増えている。上昇率ハンパないですね。

国民年金保険料額の推移と上昇率

  • 2012年度:年額179760円
  • 2013年度:年額180480円(前年+720円
  • 2014年度:年額183000円(前年+2520円
  • 2015年度:年額187080円(前年+4080円
  • 2016年度:年額195120円(前年+8040円
  • 2017年度:年額197880円(前年+2760円
  • 2018年度:年額196080円(前年-1800円
  • 2019年度:年額196920円(前年+840円

個人事業主が払うべき税金と保険料。課税所得と総所得の違い。

で、前納することでどれくらい割引となるのか?

支払方法による前納割引額の違い。

年々上昇している国民年金保険料。

まとめて前払い(前納)することで、少し割引が効くようになりますが、

支払方法により、その割引額は異なります。

 

平成30年度 国民年金保険料

口座振替 クレジットカード
現金
割引差額
月額保険料 16,340円
当月末振替(早割) 16,290円
-50円
6カ月前納 96,930円
(-1,110円)
97,240円
(-800円)
310円
1年前納 191,970円
(-4,110円)
192,600円
(-3,480円)
630円
2年前納 377,350円
(-15,650円)
378,580円
(-14,420円)
1,230円

 

口座振替での前納が一番割引が効き、

現金とクレジットカード払いでの割引額は一緒になってます。

また、平成26年度から口座振替で2年分前納できるようになり・・・

平成29年度より、クレジットカード&現金でも2年前納が開始となりました

年金保険料回収するのに必死やなーん。

 

前納期間が長くなるほど、割引額は倍々に増えます

年間を通して必ず払わなければいけない保険料、半年払いよりも、年払いした方が断然お得。

今では国民年金保険料も強制徴収の対象となっています。

2016年現在の、国民年金保険料の強制徴収の対象は、

年間所得350万以上で未納7カ月以上の滞納者との事。

2017年度より、更に厳しくなり、

年間所得300万円以上で未納13カ月以上が強制徴収の対象となる予定。

今後は、国民年金保険料の滞納にも風当たりは強くなる傾向にある。

※参考→フリーター(無職)でも払うべき税金と保険料。延滞金と督促状と差し押さえ請求。 | 親族の逮捕。

貰える可能性が低い年金でも、払うのは義務ですから。

国民年金保険料は、クレジットカード納付がお得。

口座振替が一番お得だと、年金事務所様がおっしゃっておりますが・・・

クレジットカード払いの場合、クレジットカードでポイント還元されるし、

国税のように、手数料が発生する事も有りません。

税金(法人税)のクレジットカード納付して気付いたメリット・デメリット。

 

口座振替の場合は、1年前納191,970円(割引額4,110円

クレジットカード払いだと、1年前納192,600円(割引額3,480円

その差額は630円のみ。

 

2年前納の口座振替の場合は、377,350円(割引額15,650円)

クレジットカード払いは、378,580円(割引額14,420円)

その差額は1,230円

割引額が増えてるのに、1年あたりの差額は減ってます。

 

国民年金保険料を2年前納するとなると、その金額は約38万円にも及ぶ。

支払い金額が大金になればなるほど、クレジットカードでポイントが貯まります。

還元率が高いクレジットカードなら、還元率1.0%以上。

378,580円×1.0%=3,785円還元

2年前納の割引額と併せれば、合計18,205円もの割引になるわけ。

 

私は妻の分も払っているので、18,205円×2なので、

年間換算すると約9000円以上も残る金額が変わるイメージ。

2年前納が断然お得。保険料相当額は各年で控除可能。

クレジットカードでも2年前納が可能となりましたが、

2年前納する事で、年間単位での割引額は約2倍となります。

 

口座振替による年間割引額

  • 2年前納:7,825円割引(2年間で15,650円割引
  • 1年前納:4,110円割引

クレジットカード納付(≒現金払い)による年間割引額

  • 2年前納:7,210円割引(2年間で14,420円割引
  • 1年前納:3,480円割引

 

国民年金保険料の納付は、義務化されており、

国民年金保険料は年々上がっている事を考えると、

2年間分先に払っておいた方が断然お得。

割引額だけでなく、保険料が上がった金額分も得します

繰り返しますが、保険料額は毎年急上昇しているわけですから。

国民年金保険料の推移

  • 2014年度:年額183000円(前年+2520円
  • 2015年度:年額187080円(前年+4080円
  • 2016年度:年額195120円(前年+8040円
  • 2017年度:年額197880円(前年+2760円
  • 2018年度:年額196080円(前年-1800円
  • 2019年度:年額196920円(前年+840円

 

ここで気になるのが、2年前納した場合の保険料控除。

個人事業主となると、

関係してくるのは支払う保険料額だけじゃなく、納める税金の控除額。

 

2年前納ってなると、保険料控除どっちの年度で計上すんの!?って疑問。

これは2パターン選べます。

2年前納した保険料の社会保険料控除については、
(1)全額を納めた年に控除する方法
(2)各年分の保険料に相当する額を各年に控除する方法
のいずれか一方を選択して申告いただくことになります。
2年前納した保険料を各年に分割して申告する場合で、24カ月すべて前納した場合は、3年にわたって分割することになります。

2年前納した保険料の社会保険料控除はどのような方法で行うのか。|日本年金機構

全額納めた年度に控除する事も出来ますが、各年控除にした方が無難です。

利益がいつ伸びるかもわからないし、翌年の利益が伸びるパターンも有る。

個人事業主って、1年スパンで利益を計算するんで、

ここに2年のモノをブっ込んでくるという時点で、辞めた方が良いかと。

 

そこまで先を見据えるなら、他の節税を考えましょう。

節税の為、2年前納するくらいなら、小規模企業共済や経営セーフティ共済。

毎月+400円で加入できる「付加年金」もコスパは高いです。

個人事業主が合法的に節税する。所得控除で税金対策。

国民年金保険料を2年前納した場合のデメリット。

2年前納するデメリットは、

やはりまとめて前払いする為、資金繰りが悪くなる

もちろん、クレジットカードの限度額にも余裕が無いと、

決済する事もできませんので、併せて気を付けて。

配偶者の分も、前納1年払いにする場合は約40万円

2年分前納する場合には、約80万円も利用枠が必要となります。

 

また、資金が一気に無くなり、キャッシュフローが悪くなる・・・

以外にもデメリットは有ります。

 

2年分も支払うけど、

「来年も国民年金保険に加入しているのか?」っていう事。

企業へ就職した場合は、社会保険(厚生年金保険)に加入する事になるし、

個人事業主の場合も、法人成りした場合は、

代表者役員の社会保険へ加入が必須となります。

個人事業主が法人化する。法人成りのメリット・デメリット。

 

国民年金保険と厚生年金保険は重複加入不可能という事で、

もし厚生年金保険に加入した場合は、国民年金保険料還付となる。

 

保険料還付手続きの手間だけなら良いですが、

国民年金保険料の2年間分を、1年目に全額控除していた場合、

厚生年金保険加入で修正申告も必要にもなります。

1年分の保険料が還付されたのに、2年分の社会保険料控除を受けていたわけですから。

2年前納するなら、やはり各年控除にしておいた方が良さそうですね。

国民年金保険料をクレジットカード払いにする方法。

クレジットカード払いの申し込みの為、年金事務所に電話したところ。

手続きに必要な書類を送って頂けました。

 

WEB上からでも申請用紙は、ダウンロードできるようになってます。

国民年金保険料に関する手続き|日本年金機構

国民年金保険料クレジットカード納付申出書

 

クレジットカードの名義人以外の年金保険料も支払う事が可能です。

例えば、旦那のクレジットカード名義で、妻の年金を払うとかね。

※本人名義のクレジットカードでは無い場合、同意書が必要となります。

 

配偶者の場合は、同意書必要無しって書いてあったけど・・・

電話した時は必要みたいな事言ってたし、

同意書も送付されてきたので、念の為一緒に提出しました。

 

私は郵送で提出しましたが・・・

1週間ほどで、書類受理&カード確認中のお知らせが返送されてきました。

その後、3月3日に「国民年金保険料クレジットカード納付のお知らせ」が届きました。

1年前納にしたところ、納付予定日は4月30日となっておりました。

年払い×2なので、約40万円・・・

4月前後のクレジットカード決済は注意が必要ですね。

 

1年前納、2年前納を希望する場合は、その年の2月末日までに提出です。

3月に提出しても手遅れですので、1年前納を希望するなら、2月中に!!

私は前年間に合わず、6カ月前納にしましたから!!

 

ちなみに、国民健康保険料はクレジットカード払いは、基本的に不可能です。

Yahoo!公金支払いにて、一部の市区町村で対応してますが・・・まだまだ少ないです。

※参考→Yahoo!公金支払い -国民健康保険料料の支払い

 

それでも、クレジットカード払いしたいなら、nanaco経由で支払うという裏技も有ります。

nanacoチャージで高還元率のクレジットカード。税金・公共料金を支払う注意点。

 

2017年より、国税のクレカ納税も可能となりましたが・・・

こちらは手数料が発生するので気を付けて。

税金(法人税)のクレジットカード納付して気付いたメリット・デメリット。

国民年金保険料の納税にオススメのクレジットカード。

クレジットカードによっては、

国民年金の支払いでは、ポイントが付かないカードがあります。

代表的なカード派、三井住友VISAカード。

「国民年金保険料」ご利用分は、ワールドプレゼントのポイント計算の対象となりませんのでご注意ください。

国民年金保険料もカードでお支払い|クレジットカードの三井住友VISAカード

 

また、アメックスカードでも、国民年金が支払えるようになりましたが、

ポイント還元率が半分になってしまいます。ダイナースクラブも一緒です。

ダイナースクラブ リワードポイント加算対象加盟店に関するお知らせ
2017年10月21日(土)以降、公金・税金および公共料金を取り扱う加盟店でのカードご利用分に対するポイント換算率を、200円につき1ポイントに改定します。

【重要なお知らせ】ダイナースクラブ リワードポイント加算対象加盟店に関するお知らせ

 

年金支払いでもポイント付与されるカードとなると・・・

Orico Card THE POINT楽天カードYahoo! JAPANカードリクルートカードあたりがオススメ。

いずれも年会費無料で、高還元ですから。

超オススメの高還元率クレジットカードまとめ。

 

※カード会社の規約変更等で、急遽ポイント付与されなくなる場合もありますので、

確実にポイント還元したい方は、クレジットカード会社で確認をして下さい。

 

万人にオススメするのが、Orico Card The Pointなんですけど、

個人事業主ならEx Gold for Bizもオススメです。

オリコのビジネスカード「EX Gold for Biz」のメリット・デメリット。

オリコビジネスカードEX Gold for Biz

 

マイル還元率で選ぶなら、セゾンプラチナビジネスアメックスカード

セゾンのアメックスなら、ポイントも半減しないから。

JALマイル還元率が高いクレジットカードを比較。効率良くJALマイルを貯める方法。

年間200万以上の利用で年会費半額。コスパ最強のプラチナカード。

個人事業主だけでなく、サラリーマンでも発行できます。

セゾン プラチナ ビジネス アメリカン エキスプレスカードのメリット・デメリット。

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ビジネスの世界だけでなく、人生において信用を積み重ねるのは重要なこと。

国民年金保険料の支払いで、

クレジットヒストリーを積むっていう点でも、悪く無いかと。

クレジットカードの審査基準と信用情報の関係。CIC信用情報開示請求をして気づいたこと。

カード審査と信用情報の関係

クレジットカードは使えば使うほどに、限度額も上がっていきますので。

クレジットカードの利用限度額を上げる方法。与信枠を増やす為に。

 

税金、保険料払って、クレジットカードのポイントも貯まる。

支払いの手間も無くなるので、なるべくならクレジットカード。

バシバシ活用していきましょう。

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