税金支払いで得するクレジットカード、納税にオススメの法人カード

個人事業主の方や、法人代表者の方は、

払う税金も多く、その税目の数も膨大。

全てがクレジットカード払いにできるなら、これ程素晴らしい事も無い。

私自身、クレジットカード納税するまでは、色々と疑問がありましたが、

フリーランス（個人事業主）の方や、中小企業の代表者の方に限って言えば、

メリットの方が断然多い印象。

→クレジットカードで税金を納税して気づいたメリット・デメリット

一番のデメリットは、やはり手数料なんだけど、

高額な手数料も高還元率クレジットカードを使えば、カバーもできるから。

税金支払でもポイント還元率＆マイル還元率を求めます。

クレジットカードで支払い可能な税金

2017年1月4日、「国税クレジットお支払サイト」の登場により、

納付できる税目が一気に増えましたが・・・

まだまだ、全ての税金がクレジットカード払いできるわけではありません。

特に「地方税」は住んでいる自治体によって、対応状況が異なります。

国税

「国税クレジットカードお支払サイト」では、

国税を納付が可能となりました。

で、国税って、どのような税金があるのか？

「国税クレジットカードお支払サイト」で納付可能な税目

・ 申告所得税及び復興特別所得税
・ 消費税及び地方消費税
・ 法人税（連結納税を含む）
・ 地方法人税（連結納税を含む）
・ 相続税
・ 贈与税
・ 源泉所得税及び復興特別所得税
・ 源泉所得税
・ 申告所得税
・ 復興特別法人税（連結納税を含む）
・ 消費税
・ 酒税
・ たばこ税
・ たばこ税及びたばこ特別税
・ 石油税
・ 石油石炭税
・ 電源開発促進税
・ 揮発油税及び地方道路税
・ 揮発油税及び地方揮発油税
・ 石油ガス税
・ 航空機燃料税
・ 登録免許税（告知分のみ）
・ 自動車重量税（告知分のみ）
・ 印紙税

本税に加えて、附帯税（加算税、延滞税等）の納付も可能です（附帯税のみの納付も可能です。）

→クレジットカード納付のQ&A｜国税庁

源泉所得税のみ、e-Tax経由でしか納付できない点に注意です。

間違っても「源泉所得税（告知分）」で納税しないように。

所得税徴収高計算書の提出が必要となる「源泉所得税及び復興特別所得税」及び「源泉所得税」の納付については、e-Tax（国税電子申告・納税システム）において、徴収高計算書データを送信した後、メッセージボックスに格納される受信通知から「国税クレジットカードお支払サイト」へアクセスする方法により、納付が可能です。

→クレジットカード納付のQ&A｜国税庁

e-Tax経由って言っても、

税理士に電子申告を任せている場合って、e-TaxのIDとパスワード知らんよね。

e-TAXのメッセージボックスにアクセスできれば良いので、

利用者識別番号とログインパスワードを教えて貰えれば・・・といったところです。

ちなみに、給与所得者（サラリーマン、派遣社員、公務員、パート、アルバイト等）の場合、

関係してくるのは、贈与税くらいなのではないかと。

所得税も源泉徴収されちゃうし、国税クレカ払いによる恩恵は少ないかと。

地方税 ※自治体に依る

自治体によっては、地方税のクレジットカード納税も可能です。

例えば東京都では、2015年4月1日より、

「都税クレジットカードお支払いサイト」で納付ができます。

サラリーマンでも馴染み深いのは、自動車税に固定資産税、

上限100万円未満まで支払い可能です。

都税 クレジットカードお支払サイトで支払可能な税金

• 自動車税
• 固定資産税（償却資産）(23区内のみ)
• 不動産取得税
• 固定資産税・都市計画税(23区内のみ)
• 個人事業税
• 鉱区税
• 法人都民税
• 都たばこ税
• 軽油引取税
• 法人事業税
• ゴルフ場利用税
• 事業所税
• 地方法人特別税
• 自動車取得税
• 宿泊税

→都税 クレジットカードお支払サイト

多くの地方自治体では「Yahoo!公金支払い」にて地方税の納税に対応してますが、

全ての自治体で利用できるわけでは有りませんので、各自ご確認下さい。

Tポイントでの支払いにも対応しており、

期間固定Tポイントでも税金が払えてしまいます。

国民健康保険税、国民年金保険

保険税といわれるようになった、国民健康保険料。

国民健康保険料のクレジットカード納付にも対応しています。

※社会保険（厚生年金、健康保険）は、クレジットカード払い不可能です。

こちらも自治体によって対応状況は異なりますので、各自確認必須。

同じくYahoo!公金支払いにて対応となってます。

※参考→Yahoo!公金支払い（国民健康保険）

一方、国民年金保険料の場合は、住んでる地域に関わらず、

日本全国でクレジットカード納税可能。前納割引も効きます。

ポイント還元率を考えれば、振替前納よりもお得です。

→国民年金保険料を前納で節約。口座振替からクレジットカード払いに変更してみた。

ふるさと納税

個人事業主、サラリーマンにも関係してくる税金として、

クレジットカード納税ができるメジャーなものに「ふるさと納税」が有ります。

ふるさと納税は、クレジットカード納税が当たり前。

金額も大きいので、クレジットカードの還元率も馬鹿にできませんし、

クレジットカードで納税しないと、手続きも凄い面倒ですから。

ふるさとチョイス、さとふる、楽天ふるさと納税、ふるなび・・・

大手ふるさと納税サイトは、クレジットカード納付が当たり前。

ふるさと納税サイトは、利用サイトにより還元率も異なります。

→ふるさと納税ポータルサイトの比較。納税サイトの特徴と還元率の違い。

ふるさと納税の返礼品は、年末に向け厳しくなってます。

還元率の高い返礼品、来年度は・・・無くなりそう。今のうちに。

クレジットカード納税の決済手数料

クレジットカード納税一番のデメリットは手数料。

国税と地方税をクレジットカードで払う場合、

決済手数料は納税者負担となります。

「国税クレジットカードお支払いサイト」の場合、

決済手数料は0.83％では無く、1万円超える毎に83円（76円＋税）という事。

最小0.83％～最大1.68％となります。

少額の場合は下4ケタの金額により、手数料割合も増えますので、

10万円以上の納税するなら、端数気にせず得できるかなという印象。

→「国税クレジットカードお支払サイト」で税金を納税して気付いたメリット・デメリット。

納める税金が少額な場合は、

nanacoクレジットチャージを利用する裏技も有りますが・・・

現在では使えるクレジットカードも少なくなっており、

基本的に高還元率クレジットカードは使えなくなってます。

→高還元率クレジットカードの注意点と使い分け方法 

まず、nanacoにチャージしなければいけないし、

コンビニ店員もイマイチ仕組みを理解していないということ。

特に、5万円以上の納付する場合は、非常に面倒なので避けた方が無難です。

→nanacoチャージ→コンビニで税金・公共料金を支払うデメリット

税金支払いオススメクレジットカード

ポイント還元率が高いクレジットカード（個人）

税金や国民健康保険料、国民年金保険料は、

クレジットカードの特典、還元率が倍付けされたりすることは有りません。

というわけで、基本的に通常還元率で判断すれば良いわけ。

還元率1.0～1.5％のカードで、

ポイント還元率が半減しないカード。

税金支払いで高還元率のクレジットカード

リクルートカード、Orico Card THE POINT、JCB CARD W・・・定番のラインナップ。

リクルートカードの還元率は高いですけど、

ポイントの利便性という点では「楽天カード」の方が良いですね。

→Tポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、dポイントの価値を比較。共通ポイントの貯まりやすさと利便性。

年会費無料のクレジットカードは、限度額も低めなのが難点ですが、

限度額が足りない場合は、

相談することで一時増枠してくれる可能性も有りますので。

ポイント還元率が高いクレジットカード（法人）

直接税金を収める事が多いのが、個人事業主や法人経営者。

事業費決済となるとビジネスカードを利用したほうが良い。

ビジネスカード（法人カード）を使うべき理由。個人向けクレジットカードとの違い。

ポイント還元率で選ぶならオリコのEX Gold for Biz。

数あるビジネスカードの中でも、その還元率はトップクラス。

ポイント還元率1％を超えるとなると、このカードしか無い。

→ビジネスカード＆法人カードのポイント還元率を徹底比較してみた。

通常還元率も0.6％と高めなのですが、年間利用額に応じて還元率1.1％まで上がります。

年間200万円以上の利用で、翌年のポイント還元率2.2倍（還元率1.1％）なので、

税金収めるのに利用すれば、還元率もアップも尚更容易となる。

貯まるポイントも「暮らスマイル」なので、ポイントの利便性も高い。

「オリコポイント」交換する事で、Amazonギフト券やマイル等にも交換可能となります。

還元率だけでなく、特典も豊富であり。

ビジネスゴールドなので、プラチナ級の特典「ダイニング BY 招待日和」も使えます。

特典ゴールドカードの中でも、コストパフォーマンス最強。

→法人ゴールドカードを比較する。オススメのビジネスゴールドカード。

強いて言うデメリットは、限度額が最大300万円というところ。

１回の支払いで、300万円以上の税金は払えません。

→オリコ「EX Gold for Biz エグゼクティブ フォー ビズ」のメリット・デメリット

還元率1.0%の法人カードには、楽天ビジネスカードも有りますが、

あくまで楽天プレミアムカードの追加カードの位置付けとなるので・・・微妙。

→楽天ビジネスカードのデメリット。所持して気付いた注意点。

楽天ポイントを貯めるなら、消化方法は把握しておきましょう。

倍付けされるポイントは、有効期限の短い期間限定ポイントですから。

→楽天の期間限定ポイント使い道。価値を高める消化方法。

JALマイル還元率が高いクレジットカード（法人）

ポイント還元よりもマイル派の貴方へ。

マイルの価値は人それぞれ、手数料払ってでもマイルを貯めたい人も多いハズ。

私も、世界3大アライアンスの会員。

特にJAL、ANAマイルは貯めてますので。

航空会社のクレジットカード（JALカード、ANAカード）は、

法人カードとなると、マイルが貯まる仕組みも一般カードとは異なるので、

マイル還元率が高いビジネスカードとなると、こちらも限られてきます。

→ビジネスカード＆法人カードのマイル還元率を徹底比較してみた。

JALマイルの還元率1.125％と高いのが、

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード。

アメックスブランドですが、セゾン発行なので税金支払でも還元率が半減しません。

※2021年3月31日まで、税金支払いでポイント還元キャンペーン中！

最大2万円相当分のポイントが還元されます！

SPGアメックスは税金支払で還元率も半減してしまいますからね。

→JALマイル還元率が高いクレジットカードを比較。効率良くJALマイルを貯める方法。

JALプラチナカードでも、ショッピングプレミアムの還元率1.0%が限界ですから、

そのマイル還元率の高さも理解できるかと。

年間200万円以上の利用で、年会費が半額の1万円となる。

これ以上コスパの高いプラチナカードも存在しないから。

→プラチナカードを比較する。オススメのプラチナカードまとめ。

税金払えば年会費も安くなるし、プラチナカードだから特典も満載。

高額補償の旅行保険も自動付帯だし、無料でプライオリティパスも使えます。

→セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリット

年間15万マイルのJALマイル移行制限が有るので、

年間1,500万円以上利用する場合は注意。

日頃から使いまくったり、高額納税する場合は気を付けましょう。

ちなみに、個人審査のカードなので、

個人事業主や法人代表者だけでなく、サラリーマンでも申込み可能なのです。

ANAマイル還元率が高いクレジットカード（法人）

税金支払でANAマイルを貯めるなら「ANA JCB法人カード」一択です。

JCBカードで貯まる「OkiDokiポイント」を、ANAマイルへ移行できるカード。

ANA JCBカードなら、OkiDokiポイントをANAマイルに高レートで移行できます。

通常でANAマイル還元率1.0％、ボーナスポイントも活用すれば最大1.06%となります。

一旦OkiDokiで貯まり、OkidokiボーナスポイントのANA換算レートは異なるので、複雑ですけど。

Okidokiポイントの移行レート

• 通常獲得ポイント：1ポイント＝ANA10マイル
• ボーナスポイント：1ポイント＝ANA3マイル

ANA JCB法人カード還元率の内訳

• 1,000円利用→OkiDoki1ポイント
• OkiDoki1ポイント→ANA10マイル（還元率1.0％）
• 年間100円以上の利用で、翌年ポイント50％UP（ボーナスポイント）
• ボーナスポイント OkiDoki1ポイント→ANA3マイル（還元率0.06％）
• 通常ポイント1.0%＋ボーナスポイント0.06％→還元率1.06％

毎年、クレジットカード更新で、

継続ボーナス1,000マイルも貰えるので、

年会費2250円+税と考えるなら悪くないかと。

ただ、ANA JCB法人カードは、

OkidokiポイントからANAマイルに移行する際に、

マイル移行手数料5,000円（年間）が発生するので気をつけて。

Okidokiポイントの有効期限は2年間（24ヶ月）なので、

2年毎に交換すれば、マイル移行手数料も抑えら、有効期限も伸ばせます。

ANAマイル有効期限は3年間（36ヶ月）だから最長5年まで伸ばせるってわけ。

ちなみに、上位カード「ANA JCB ワイドゴールドカード」なら、

マイル移行手数料5,000円も無料となります。

ANA JCB 法人カード ANAマイル移行手数料

• ANA JCB 一般法人カード：5,000円
• ANA JCB ワイド法人カード：5,000円
• ANA JCB ワイドゴールド法人カード：無料

また、ANA JCB 法人カードでは、

ワイドゴールドだけ「ANAカードマイルプラス」特典が有るので、

ANA航空券購入で、別途100円毎に1マイル貯まります。

ただ、年会費も19,000円+税と大幅に増えるので、

ANA航空券の為に、上位カードを目指すかと言えば微妙。

ANAカードは、個人カードの方が特典もバリエーションも多く、

ANAマイルを貯めてる人なら、既に所持しているんじゃないかと。

税金支払いにオススメしないクレジットカード

クレジットカード納税で使わない方が良いのは、

アメックスカード、ダイナースクラブカード。

公共料金や税金の支払いは、

還元率0.5%（200円＝1ポイント）となってしまいます。

特にダイナースクラブカードは、改悪続いてますからね。

還元率という点では、期待しない方が良い。

また、国民年金保険料で、ポイント対象外クレジットカードも有ります。

例えば、三井住友カードとdカードは、

国民年金保険料はポイント付与対象外となってます。

三井住友カードは、発行しているクレジットカードも多いので気をつけて。

ANA VISAカード、Amazon Masterカード、

ヒルトンオナーズVISAカード、Booking.comカード・・・

いずれも三井住友カード発行です。

いずれにせよ、ポイント還元ルールはコロコロ変わってますので、

確実にポイント貯めたいなら、事前にカード会社に確認することをオススメします。

ポイント制限クレジットカードの一例

クレジットカード納税まとめ

確定申告で収める税金なら、クレジットカードで納税がラク。

多少の手数料よりも、還元率で得をする。

→クレジットカードで税金を納税して気づいたメリット・デメリット

クレジットカードの利用を繰り返す事で、与信枠も増えるという事。

特に、個人事業主や新設法人は信用無いですからね。

利用枠を増やす為、クレジットカード納税をするのは悪くないです。

→クレジットカードの利用限度額を上げる方法。与信枠を増やす為に。

法人でクレジットカードを所持しているなら、

日頃から法人カードを使っておく。

クレジットカードのバリエーションも増やしておく。

新設法人で発行できるクレジットカードも増えてますから。

→ビジネスカードの選び方。オススメの法人カードと解約した法人カード。