セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリット

ゴールドカードの上を行くプラチナカード。

私も新設法人で即発行できたのが、

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードです。

※以下、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードと記載

コストパフォーマンスを考えるなら、

アメックスビジネスゴールドよりも断然良いかと。

→アメリカンエキスプレス ビジネス ゴールドカードと、個人向けアメックスゴールドの比較と違い。

私が初めて発行したプラチナカードであり、一番身近なプラチナカード。

かといってプラチナは伊達じゃなく、実はマイル還元率も非常に高い。

ビジネスカードっていうネーミングだけど、サラリーマンでも発行できるから。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードのメリット

プラチナカードであり、ビジネスカードっていう利点に加え。

セゾンカードならではのメリットも多々あります。

本家アメックスに比べ、コストパフォーマンスに良い。

初年度年会費無料、年間200万利用で年会費半額

アメックスでプラチナなんですけど、

本家アメックスと比べると、年会費が2万円と非常に格安です。

アメックスビジネスカードとの年会費比較

• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード：年会費12,000円＋税
• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード：年会費31,000円＋税
• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード：年会費130,000円＋税
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカード：年会費20,000円＋税

アメックスはアメックスならではのメリットも多々ありますのが・・・

アメックスだけでなく、プラチナカードの中でもセゾンのプラチナカードは激安。

各社プラチナカードの年会費比較

• Orico Card THE PLATINUM（オリコカード ザ プラチナ）：18,519円＋税（税込2万円）
• エポスプラチナカード：18,519円＋税（税込2万円）
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカード：20,000円＋税（初年度年会費無料）
• MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス：20,000円＋税
• SBIプラチナカード：20,000円＋税
• 楽天ブラックカード：30,000円＋税
• JCBプラチナ法人カード：30,000円＋税
• SuMi TRUST CLUB プラチナカード：35,000円＋税
• JCB THE CLASS：50,000円＋税
• 三井住友プラチナカード：50,000円＋税
• ダイナースクラブ プレミアムカード：130000円＋税
• アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード：130,000円＋税

→プラチナカードを比較する。オススメのプラチナカードランキング。

もちろん年会費だけでは比較できませんが、セゾンならではのメリットも有ります。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードは、

年間200万円以上の利用で、翌年度の年会費が半額の1万円になってしまうという事。

プラチナカードで年会費1万円って・・・日本で最安。

ビジネスクレカって事で、事業用決済も可能なんで・・・年間200万円って楽勝かと。

年会費1万円でプラチナカードが所持できてしまう。

プラチナなんで利用できるサービスも、ゴールドより断然上になります。

※年会費、キャッシング等の利用は、利用額のカウントに含まれません。

海外還元率2倍、ポイント有効期限も無い。

セゾンカードは、通常還元率は0.5％となっておりますが、

海外利用はポイント2倍の還元率1.0％（1000円毎に2ポイント）となります。

海外利用の多いユーザーは、倍ポイントが貯まってしまいます。

これは、セゾンのAMERICAN EXPRESSマークの付いたカード限定の特典。

• 通常利用：1000円毎に1ポイント（還元率0.5％）
• 海外利用：1000円毎に2ポイント（還元率1.0％）
• 1ポイント＝0.5円

しかも、セゾンカードのポイントは、

永久不滅ポイントという名のとおり、有効期限も有りません。

ポイント交換せずとも、ほったらかしで貯まり続けます。

有効期限切れでポイント消失する事も有りません。

JALマイル還元率も最強のクレジットカード

セゾンカードのショッピングで、マイルが貯まるSAISON MILE CLUB。

加入すると、JALマイルが1000円毎に10マイルも自動的に貯まるようになり、

更に優待ポイントとして、永久不滅ポイントが2000円毎に1ポイント貯まるようになります。

永久不滅ポイントも1ポイント＝2.5マイルと交換できるので、

2000円毎に22.5マイル→1000円毎に11.25マイルも貯まる計算となります。

1マイル＝約1.5～2円の価値と考えると、還元率1.69～2.25％にもなります。

このマイル還元率が異様に高くなる、SASON MILE CLUBは、

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード会員では、

年会費4000円のサービスとなってますが、

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード会員なら、

年会費が無料で利用できてしまいます。

JALカードでも100円毎に1マイル→1000円で10マイルなので、

JALマイラーにとっても最強のマイルカード。

JALのプラチナカード（年会費33,480円）でも、ここまでは貯まりません！

→JALマイル還元率が高いクレジットカードを比較。効率良くJALマイルを貯める方法。

税金支払いに使ってもマイル還元率は下がらないので、

納税でマイルが貯まるカードとしても最強。

→税金（国税、地方税）支払いで高還元率となる法人カード＆ビジネスカードまとめ。

国民年金保険料の支払いでも高還元率のままだから。

→国民年金保険料を前納で節約。口座振替からクレジットカード払いに変更してみた。

陸マイラーの私、JAL乗ってないのに貯まりまくり。

アメックス、ダイナースは、納税に使うと還元率下がりますからね。

注意点としては、

JALマイレージバンク日本地区会員が対象という事で、

海外居住者となった場合は、マイルを貯めることができなくなります。

また、JALマイルの有効期限は付与から36カ月後の月末までであり、

SASON MILE CLUB（ショッピングマイルプラン）に登録すると、

自動的にJALマイルへ交換されてしまうという事。

永久不滅ポイントとは違い、3年以内にマイル消化する必要が有ります。

永久不滅ポイント優遇サービスの海外2倍ポイントも対象外となります。

海外利用したからと言って、マイルが2倍貯まる事は有りませんのでご注意下さい。

実際のところ、海外利用で還元率1.0％よりも、

どこで利用しても、JALマイルで高還元してくれる方が有りがたいと思うので・・・

マイラーで無くても、SASON MILE CLUBを利用した方が良いかと。

JALマイレージバンク会員にも無料で登録できるから。

ちなみに、SAISON MILE CLUBの申込みは電話申込は不可能で、

WEBからの申込む必要が有りました。

下記リンク先のSAISON MILE CLUBの項目、「ご登録はこちら」より申込できます。

→ポイント＆マイル｜セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカード｜SAISON PLATINUM BUSINESS AMEX)

JAL会員で無い場合、申込みで自動的にJALマイレージバンク会員にも登録されます。

これで貴方もJALマイラーです。

カード限度額に一律の制限無し

プラチナカードという事で、ショッピングの利用可能額もプラチナ級。

カードの限度額に一律の制限無し。超高額決済も可能となります。

一般的なゴールドカードの限度額は、300万円ですからね・・・

私も最初は100万円でしたが、翌年には利用可能枠が300万円に自動的にアップ。

それほど利用額も多くないのに、流石のプラチナカード。

また、会員の利用状況により、500万円を超える場合も有るみたいです。

私の知り合いは、限度額1,000万円になったって言ってましたし、

1000万円を超えているような方も散見しますので、

まぁ、セゾンの最上級カードですからね。

また、キャッシング利用も可能なクレジットカードになってます。

これは、ビジネスカードとは非常に珍しいです。

代表者個人を審査するカードだから、キャッシングもできるんだと思う。

資金繰りの為だけでなく、海外キャッシングは使えた方が良い。

私の場合、国内ではキャッシング機能使いませんが、

海外滞在用に20万円だけキャッシング枠を用意してもらってます。

基本的に、法人カードでは、キャッシング利用は不可能ですからね。

→法人カード・ビジネスカードの違い。個人向けクレジットカードでは駄目な理由

付帯保険もプラチナ級、航空機遅延保険が付帯

カードに付帯する保険もプラチナ級になってます。

海外は最高1億円、国内は最高5000万円と、やはりゴールドの上を逝く補償額。

海外旅行保険も国内旅行も自動付帯と、

他社プラチナカードと比較しても、その内容は非常に良いです。

海外旅行傷害保険（自動付帯）

• 傷害死亡・後遺障害：最高1億円
• 傷害・疾病治療費用：最高300万円
• 賠償責任：最高5000万円
• 携行品損害：最高50万円（自己負担3000円）
• 救援者費用：最高300万円

国内旅行傷害保険（自動付帯）

• 傷害死亡・後遺障害：最高5000万円
• 入院保険日額：最高5000円
• 通院保険金日額：最高3000円
• 手術保険金：最高20万円

ショッピング保険

• 年間300万円/120日間（自己負担無し）

海外航空便遅延保険（自動付帯）

• 乗継遅延費用：最高3万
• 出発遅延、欠航、搭乗不能費用：最高3万
• 寄託手荷物遅延費用：最高10万

ショッピング保険も国内・海外問わず、最高300万円。

購入日から120日間補償と期間も長めで、自己負担も無しです。

一番遭遇する可能性が高いのが飛行機トラブル。天候による遅延は多いですからね。

そんな時に使えるのが航空機遅延や手荷物遅延の保険。自動付帯で付いてます。

しかも最高3万円と他社の補償金額（2万円平均）よりも高めに設定されてますから。

→航空便遅延保険が付帯するクレジットカードの違い。補償範囲と補償金額の比較。

そもそも、セゾンカードは旅行保険カードとして最強であり、

その中でも最上級のプラチナカードなわけですからね。

海外旅行保険が自動付帯する年会費無料のクレジットカード。

https://nomad-english.com/archives/492

海外へ旅行や、海外へ留学、海外ワーキングホリデーは、 海外トラブルに遭う可能性も高いので、最低限の海外旅行保険は必須です。 しかしながら、ワザワザ加入する必要が無いにも関わらず、 別途、海外保険に加入してしまっている人も ...

プラチナ特典、プライオリティパスも無料

プラチナカードって事で、プラチナ特典も多々あります。

オントレ、ビジネスアドバンテージ、リーガルプロテクト、ハイヤー優待、ホテル優待・・・

特典満載って事で、プラチナ専用の冊子も届きます。

中でも、24時間365日対応のコンシェルジュサービスは便利。

旅行の相談、レストラン・ホテルの予約、航空券やJR特急券の手配・・・

電話一つで済んでしまいます。

電話番号もフリーダイヤルなので、スマホや携帯電話からでも無料です。

また、プライオリティパスのプレステージ会員の年会費（US429ドル）も無料となります。

年会費2万円のクレカで、4万円以上もするサービスの年会費が無料です。

プレステージ会員っていったら、世界中の空港VIPラウンジが無料で利用できてしまう。

豪華なラウンジが使い放題、食べ放題となります。

また、セゾンプラチナビジネス発行のプライオリティパスは、

本家プライオリティパスの同伴者料金32ドルよりも、ダンゼン安い2,000円で済む。

プライオリティパスの同伴者料金の違い

• 楽天プレミアムカード：3000円+税
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカード：2000円+税
• MUFGプラチナアメックス：2000円+税
• JCBプラチナ：2000円+税
• アメックスカード：32米ドル
• ラグジュアリーカード：27米ドル

→プライオリティパスの使い方と注意点。同伴者料金と子供料金について。 | とりあえずバンクーバー。

更に、海外アシスタントデスクサービスも有るので、海外旅行中も日本語でサポートしてくれます。

海外主要51都市に設置されており、観光案内からホテル予約迄、全て電話で済んでしまいます。

現地で日本語対応は、トラブル時にも安心。

カード紛失した場合も現地デスクで無料再発行してくれます。

ちなみに、プライオリティパス狙いなら、楽天プレミアムカードっていう選択も有りましたが・・・

→楽天プレミアムカードはゴールドカードでは無い。メリット・デメリットと本当の使い方。

楽天プレミアムカード改悪で、大したメリットも無くなったし、年会費も1万円。

楽天で発行すると、プライオリティパスも自動更新されませんし、

年間200万以上利用するなら、

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードも同じ年会費です。

楽天プレミアムカードは個人カード専用で、個人口座引き落としのみ。

法人口座引き落としの楽天ビジネスカードは、別途年会費2,000円取られるから。

→楽天ビジネスカードのデメリット。所持して気付いた注意点。

申込みが簡単で審査が早い、招待も不要

プラチナカードは招待制のところが多く、

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードも招待制。

一方、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードは申し込み制。

インビテーションも必要無いので、自ら申込みが可能です。

ビジネスカードなら、ゴールドすっ飛ばしてプラチナ所持が出来るワケです。

また、プラチナっていう割には、

新設法人なのに即日で審査通りました。

申し込んだその日に、電話確認が有り。

電話での確認は必ず有るって事で、ビビッてたのですが・・・

名前、住所、生年月日の確認だけで終了。

勤務先や仕事については一切触れられず、本当に申込みの確認のみ。

セゾンカードは、審査が早いのは有名ですが、

ホント即日で審査完了してしまった。申込み日の4日後にカード到着。

一般クレジットカードと比較しても、ズバ抜けて早かったです。

→法人カードの審査と必要書類。カード発行までの日数と申込みの流れ。

※現在クレディセゾンの券面画像は変更となっております

サラリーマンも発行可能

ビジネスカードってなってますが、実は事業主では無いサラリーマンでも発行できます。

申込フォーマットも個人用クレカと同じで、事業主関連の書類も皆無。

私は法人代表者として申込みましたが、

必要なのは個人の身分証明書くらい。面倒な法人書類を用意する必要も有りませんでした。

申込みに必要だった書類

• 口座振替依頼書（法人名義口座）
• 本人確認書類（代表者個人の運転免許証コピー等）

→法人カードの審査と必要書類。カード発行までの日数と申込みの流れ。

私は法人決済の都合、法人口座を指定しましたが、

引き落とし口座も個人口座が選べるので、一般カードを作るのと同じです。

個人の与信で審査をするので、新設法人でも即日審査通ったんだと思う。

小規模法人にも嬉しいカード。

「ビジネス」っていうネーミングは、ビジネスユーザー向けって事みたい。

特に新設法人って信用も無く、法人カードの審査も厳しいからね。

→法人カードを比較する。事業主にオススメのビジネスカードランキング。

ビジネス利用もウェルカムだし、利用額が増えれば年会費も半額になるからね。

マイル還元率も超高いし、言う事無い。

手数料無料で2回払い可能

ビジネスカードは、分割払いって基本的に不可能なんですが、

セゾンのビジネスカードは、分割払いが可能です。

ビジネスカードという事で、事業費決済も可能なのに、

2回払いまでは手数料無料となってます。

他のカードに比べ、資金繰りに余裕生まれまくります。

限度額2倍まで一時増枠可能

法人税をクレジットカード支払いで困ったのが、カードの限度額問題。

→税金（法人税）のクレジットカード納付して気付いたデメリット。

セゾンカードは一時増枠にも対応してくれます。

限度額アップの相談をしたところ、

一時的に限度額の最大2倍まで可能と仰って頂けました。

現在300万円の枠が、一時的に最大600万円まで増えるという。

ただし、あくまで最大で2倍なので、金額によっては簡易的な審査が必要との事。

400万円あれば何とかなりそうなので＋100万円で、一時増枠をお願いしました。

一時増枠の審査は、すぐに結果が出るパターンと、

2日間ぐらい時間がかかるパターンが有り、

とりあえず、どちらのパターンなのか、折り返し電話を頂き、

結果、2日かかるパターンだったので、2日以内に再度連絡を頂ける事になった。

・・・更に数時間後、またまた連絡が有り、無事増枠審査が通ったとの報告。

二日後じゃなくて、当日電話くるのかーい。

セゾンのNetアンサーで確認してみると、無事利用可能枠が400万円に増加。

おかげで、無事法人税が払えました。イエェーイ。

一時増枠ができるカードって限られているので・・・

例えば、オリコEXは、どう頑張っても300万円以上の決済は不可能でしたから。

→オリコのビジネスカード「EX Gold for Biz」のメリット・デメリット。

ちなみに、一時増枠の注意点として、分割払いは不可能となります。

全て一括払いでの返済となりますので、2回払いの裏ワザも使えませんので気を付けて。

カード限度額一時増枠での注意点

• 返済は一括払いのみとなる。分割払いや、リボ払い不可。後リボも不可能。
• 指定された期間のみ限度額が増える。期間後に超えていた場合は利用不可能。

また、限度額が戻った時点で、300万円を超えて残債が有る場合、

そのカードで、それ以上は決済不可能となります。

使わなきゃ良いんだけど、困る可能性としては定期支払の場合。

超えた分から上がってくる請求は、

公共料金等であっても拒否される可能性が有ると言われました。

一時増枠といえども、返済する人間は変わらず、

信用が増したわけでも無いので、利用に制限が付くのは当たり前ですかね。

一時増枠の制限については、

以前別のカード（たしか楽天カード）で利用した時も、

同じような内容だったので、

恐らくほとんどのクレジットカードが同じ仕組みなんじゃないかと。

繰上げ返済が簡単、限度額の復活

ショッピング枠の繰上げ返済ができるので、

返済日待たずして、ショッピング枠を復活させる事も可能です。

繰上げ返済の方法も、銀行振込だけでなく、

セゾンカウンター、セゾンATMでの入金と、お手軽に繰上げ入金できる。

特に、セゾンATMは手数料無料で、1円単位で入金できるので、

クレジットカード枠限界まで使いまくる事業主にも有り難い。

利用→返済の繰り返しが、枠を増やす近道でも有りますからね。

→クレジットカードの利用限度額を上げる方法。与信枠を増やす為に。

ただ、100万円を超える入金や、利用件数が多いと、

セゾンATMでは返済できないから、振込対応になるんだけどね。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードのデメリット

マイル還元率も高く、年会費も安いプラチナカード。

年会費が安いプラチナカード故のデメリットも有ります。

セゾンカードのステータス性や券面デザインは・・・ちょっと微妙かな。

年会費2万円というコスト

年会費2万円＋税という事で、一般的なゴールドカードの2倍の年会費となります。

本家アメックスのビジネスゴールドに比べれば安いけど・・・

ビジネスカードってだけなら、数千円から有りますから。

→法人カードを比較する。事業主にオススメのビジネスカードランキング。

プラチナカードという事と、サービス内容を考えたらコスパが良い。

プライオリティパスまでも無料になってしまう。

しかしながら、プラチナ級のサービスが不要の人にとっては、

年会費が高いだけのクレジットカードに成り下がる。

ただ、今なら初年度年会費無料であり、

年間200万円以上の利用で、翌年度の年会費は半額の1万円になるので、

利用額の多い人なら、是非所持したいカード。

付帯保険だけ考えても、1万円は安いし、JALマイルも貯まりまくる。

ステータス性は微妙

インビテーションも不要で、私のような人間でも所持できるプラチナカード。

他社のプラチナビジネスカードに比べ、ステータス性は劣るかと。

気になる人は気になる「SAISON CARD」の文字。

2015年12月より券面デザインが変更となり、

アメックスのシンボル、古代ローマ兵を強調したデザインへ。

本家アメックスよりも、アメックス感が強くなっており、

ICチップにも対応となりました。

見た目もプラチナカードっていうよりも、銀色のシルバーカードなんで、

ゴールドカードのような艶やかさ、ゴージャス感は薄いです。

そういったのが好きな方には、微妙かも。

プラチナよりもゴールドの方が、知名度も高いからね。

海外決済の為替レートが悪い

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードに限った話ではありませんが、

アメックスブランドで海外決済すると、

Master、JCB、VISAに比べて、決済時の為替レートが悪い傾向にあります。

→海外クレジットカード決済の為替レート比較。国際ブランドによる事務手数料の違い。

これも海外利用時でのデメリットなので、

海外利用をメイン想定している人は、知っておいた方が良いんじゃないかと。

還元率は良いけど為替レートは悪い。結局、得なのか損なのか？っていう現象。

また、セゾンのアメックスは、プロパーアメックスと違い海外キャッシングも可能ですが、

海外キャッシングの為替レートも、MasterやVISAに比べると悪い傾向に有ります。

※参考→海外キャッシングの為替レートと手数料を徹底比較。 | とりあえずバンクーバー。

まぁ、それでも日本円両替するよりは、得する場合が多いですけど。

年間15万マイルのマイル移行上限が有る

JALマイル還元率1.125％という驚異の還元率ですが、

年間でマイル移行できる上限は、15万マイルに設定されています。

移行上限マイルを超えた部分は、0.1％のポイント還元となってしまいます。

登録期間内に上限マイルに到達した場合、次年度更新まではマイル移行は停止し、永久不滅ポイント(1,000円につき1ポイント) が貯まります。

1年間のマイル上限が15万マイルという事。

15万マイルって、年間で約1500万円の利用なんで・・・

月間平均100万円以上使うようなヘビーユーザーは、気を付けましょう。

ビジネスカードは家族特約が無い

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードは、

ビジネスカードという事で、付帯保険は本人のみ適応となってます。

一般プラチナカードのような家族特約は付いておりませんので、ご注意下さい。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードとの違い

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードは、

一般カードとビジネスカードで券面デザインも異なり

サービス内容も微妙に異なります。

左：一般カード、右：ビジネスカード

一般カードのメリット

• 1000円毎に永久不滅ポイント1.5P付与。ビジネスの1.5倍の還元率0.75％。
• 海外旅行で手荷物無料宅配サービスが利用可能。（往路・復路1個ずつ）
• 旅行傷害保険に家族特約が付いている。

ビジネスカードのメリット

• 初年度年会費無料キャンペーン中
• 年間200万円以上で翌年度の年会費が半額（年会費1万円＋税）
• インビテーション不要。18歳以上なら誰でも申し込み可能。
• 引き落とし口座に個人名義・法人名義のどちらも選べる。

その他細かい優待サービスで違いがあるにしろ、

基本的なサービスは同等レベル。

通常還元率こそ「0.75％ VS 0.5％」と異なりますが、

海外利用での還元率は一緒の1.0％になるし、

SAISON MILE CLUBに登録したら、付与されるマイルは一緒となるので、

実質の還元率の違いも無いと思って良いかと。

このカードは、マイルで貯めるからこそ還元率1.125％となるわけですからね。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカードの方が、

利用額に応じて年会費半額（1万円＋税）にもなるし、

引き落とし口座も個人名義、法人名義と選べるんだから、

悩んだら、ビジネスカードで良いと思う。

通常プラチナは、そもそも招待制なので、

自ら申し込むなら、ビジネスカードしか無いけどね。

事業をやっている人だけでなく、利用額が多いならビジネスカードが間違い無い。

→≪セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード新規会員募集中≫

新設法人でも、プラチナの法人カード作れたから。

法人にオススメのクレジットカードは、下記ページも参考に。

→法人カードを比較する。事業主にオススメのビジネスカードランキング。

P.S.

個人のプラチナから、ビジネスカードに切り替えようとする人も多いみたいですね。

一般カードからビジネスカードの切替は不可能だし、その逆も不可。

どちらも審査が必要で、プライオリティパスも切替になってしまう。

申し込むなら、最初からビジネスカードにしておきましょう。

両方所持しても、使える限度額の枠は共通って事で、

やはりビジネスカードも、個人カード扱いになるんですね。