個人事業主、経営者にオススメの法人カード(ビジネスカード)

クレジットカードが無ければ、私の商売は成り立たない。

商売柄、ビジネスカード(法人カード)も多々所持してきましたが、

現在、使っているのは数枚のカードに絞られます。

法人カードに限らず、クレジットカードを選ぶポイントって、

なにはともあれコストパフォーマンス。

結局の所、付帯特典と還元率で選ぶしか無いのよね。

目次

法人カード勝手にランキング

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

私のメインカードは、クレディセゾン発行の格安プラチナビジネスカード、

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードです。

※以下、セゾンプラチナビジネスアメックスと記載

アメックスブランドのプラチナカードで、本家アメックスよりも断然格安なのに、

特典、付帯保険、マイル還元率、いずれも法人カード最高峰です。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスカード

セゾンプラチナビジネスアメックスのメリット

  • プラチナカードなのに年会費22,000円と安い
  • 年間200万以上の利用で、年会費が11,000円になる
  • 限度額に一律の制限無し
  • マイル還元率1.125%~1.375%
  • プラチナ特典が満載、プライオリティパスも無料
  • 海外・国内旅行保険も最高峰
  • 24時間365日対応のコンシェルジュサービス
  • 招待不要で申し込み可能、審査は個人審査
  • 審査が早い、最短3営業日発行
  • 分割払い可能で、2回払いは手数料無し

セゾンプラチナビジネスアメックスのデメリット

  • アメックスブランドの使いづらさ
  • 券面デザインがイマイチ、ステータス性は微妙
  • JALマイルを貯めないなら不要

銀行系のクレジットカードよりも申込み手続きが簡単で審査も超早い

プラチナカードですが招待制でも無いので、自ら申し込めます

年会費も22,000円とプラチナカードでは格安で、

年間200万以上利用すれば、翌年度は年会費11,000円の半額にもなります。

プラチナならではの特典も満載

VIPラウンジが無制限に利用できるプライオリティパスも無料

初期限度額も最大500万円であり、利用に応じて限度額も制限無く上がって行く。

保険の内容もプラチナ級。最高1億円の海外旅行保険だけでなく、

航空便遅延保険まで付帯しています。

プラチナカードでは、SASON MILE CLUB(年会費4,400円)も無料となるで、

1,000円利用につき10マイルも追加で貯まるようにもなります。

2,000円利用につき永久不滅ポイントも1P(2.5マイル相当)も貯まるので、

2,000円毎に22.5マイルも貯まる計算。セゾンクラッセでの倍付けも有るので、

マイル還元率1.125%~1.375%と、JALマイル最高の還元率カード。

マイルを貯めるなら、これほどコスパ良いクレジットカードも無い。

法人カードのマイル還元率を徹底比較してみた

アメックス発行カードとは違い、税金の支払でもマイル還元率は半減しないので、

国税の支払にも使えば、マイルもジャブジャブ貯まって、

年会費も半額になって、良い事づくめ。

税金(国税、地方税)支払いで高還元率となる法人カード&ビジネスカードまとめ。

デメリットはというと、本家アメックスに比べると、

券面の見た目、ステータス性やサポートは劣る。

年会費も安く、券面にもSAISON CARDってロゴが入る・・・くらいです。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリット。

ちなみに、ビジネスカードっていうネーミングですが、

事業主では無い個人(サラリーマン)でも申し込む事が可能

個人向けのプラチナカードでは、利用額による年会費半額特典が無いので、

私ならセゾンプラチナビジネスアメックスを選びます。

アメリカン エキスプレス ビジネス プラチナカード

アメックスのビジネスカードといえば、

アメックスビジネスゴールドカードがメジャーですが、

使うべきは、アメックスビジネスプラチナカード

特典を使うならコスパ最高のカード。特典もゴールドの比じゃないのです。

アメックスビジネスプラチナカード

アメックスビジネスプラチナのメリット

  • 24時間365日対応コンシェルジュ
  • アメックスブランドのステータスカード(金属製カード)
  • サポートの質が高い
  • マリオット、ラディソン、ヒルトン、シャングリラで上級会員資格付与
  • 対象ホテルでのVIP待遇(FHR)
  • カード更新時に1泊無料宿泊券
  • 様々な空港ラウンジ(プライオリティパス、デルタスカイクラブ等)が利用可能
  • 海外利用でポイント3倍(ボーナスポイントプログラム)
  • 空港手荷物宅配サービス、往路・復路で2個ずつ無料
  • 追加カード4枚まで無料
  • 法人設立期間は審査に関係無い
  • 事前承認やデポジットで、限度額以上の決済が可能

アメックスビジネスプラチナのデメリット

  • 年会費143,000円、最高クラスの年会費
  • 最初の限度額が少なく、限度額という明確な数値も無い
  • 税金・公共料金の支払で還元率が半減する
  • アメックス発行プライオリティパスは、レストラン利用不可
  • ANAマイルは、年間4万マイルの移行上限が有る
  • JALマイルは、還元率0.4%と低い
  • アメックスブランドの使いづらさ

アメックスカードを所持するなら、ゴールドよりもグリーン。

ステータスや特典が欲しいなら、ゴールドよりもプラチナです。

アメックスビジネスカード、ビジネスゴールドカード、ビジネスプラチナカードの違い

クレジットカードの域を超えた、特典の数々。

特に、飛行機やホテルを利用するなら、スンゲーお得です。

空港ラウンジ、スーツケース配送、ホテルチェーンでクレジットや食事も付いてくる。

アメックスビジネスプラチナカードは、

個人プラチナとほぼ同じ特典が付いており、年会費も一緒。

ステータスはカード会員個人に付与されるものなので、

年会費は経費で、ステータス特典は個人で使えるわけ。

アメリカン エキスプレス ビジネス プラチナカードと個人向けアメックスプラチナカードの比較と違い 

アメリカンエキスプレスって、実は個人事業主、経営者に優しいカード会社。

凄いと思われがちで、審査は意外と厳しくない。

審査時にも、企業の設立期間は関係無いと言われましたし、

私も、サックリと審査通ってます。

法人カードの審査と必要書類。カード発行までの日数と申込みの流れ。

ただ、アメックスのプラチナカードは年会費が高いので、

決済カードというよりも、特典を使ってこそのカード。

特典を使わないなら、アメックスビジネスカードで良いです。

アメックスビジネスカード(グリーン)はコスパ最強、個人向けアメックスカードの比較と違い

年会費13,200円と格安であり、入会特典で初年度無料キャンペーンも実施中です。

アメックスビジネスカード初年度無料キャンペーン

還元率や限度額はグリーンもプラチナも変わらない

付帯保険の内容も十分であり「オーバーシーズアシスト」も使えます。

アメックスのオーバーシーズ・アシスト&グローバル・ホットラインが便利過ぎた話。

ANA JCB法人カード

ANAマイルが貯まる法人カードは、ANA JCB法人カード

ANAの法人カードは、VISA、Masterブランドもありますが、

JCBブランドだけ還元率が高いのです。

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ANA JCB法人カードのメリット

  • 年会費2,475円
  • ANAマイル還元率1.0%~1.06%
  • カード更新で毎年1,000マイル貰える
  • ANAマイルへの年間移行上限が無い
  • 税金支払でも、マイル還元率は半減しない
  • 追加カードに制限無し
  • ETCカードは複数枚発行可能で年会費も無料
  • 海外旅行保険と海外ショッピング保険が付帯

ANA JCB法人カードのデメリット

  • 審査が厳しめ、新設法人では難しい
  • ポイント→マイル以降の手間
  • ANAマイル移行に手数料5,500円(年間)が必要
  • JALユーザーには不要
  • JCBブランドの使いづらさ

ANAカードの特徴として、ANAマイルが直接貯まらず、

JCBで貯まったOkidokiポイントが、

ANAマイルへ交換できるという仕組み。

ANA法人カード(年会費2,475円)って、

マイル移行するには、ANAマイル移行手数料5,500円が必要ですが、

ANA法人ワイドゴールドカード(年会費20,900円)で無料となります。

「ANAカードマイルプラス」の倍付け特典は、

法人カードでは、ワイドゴールドカードにしか付かないので、

ANAの航空券を買ってマイルを貯めたいなら、ワイドゴールドの方が良い。

難点は、JCB発行のクレジットカードなので、審査は厳しめであり、

初期限度額も低く、限度額も全然上がらないし、

ゴールドに切り替えても限度額が上がらず。

ANA法人カードは、還元率1.0%~1.06%

ワイドゴールドでも最大1.075%止まり。

法人では、無理して貯める必要も無い気がしてます。

JALマイルで最大1.375%セゾンプラチナビジネスアメックスカードが有るからね。

ANAマイルは、個人カードの方が貯めやすい。

SPGアメックスは、還元率1.0%~1.25と高く、

ポイント有効期限は伸ばせるし、マイル移行手数料もかからない。

そもそも、ANAマイルって、ポイ活で貯めるもんだと思ってます。

ANAの陸マイラーが多いのは、

JALよりもANAの方がポイント交換レートが良いから。

大手ポイントサイトを徹底比較。オススメのポイントサイト。

私は、陸マイラーのSFC会員。どちらかというとJAL派です。

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ラグジュアリカード(法人決済用)

新しいステータスカードとして登場した「ラグジュアリーカード」。

「法人口座決済用ラグジュアリカード」は、

「事業用口座が指定可能」という意味であり、個人事業主も申し込み可能です。

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法人用ラグジュアリカードのメリット

  • マスターカード最上級World Eliteカード
  • キャッシュバック還元率1.0%
  • 特許技術の金属製カード
  • 個人審査なので、新設法人でも発行可能
  • 追加カードは4枚まで
  • ダイニングサービス「ダイニング BY 招待日和」付帯
  • 空港手荷物宅配サービスは往復3個も無料
  • 新生銀行で最上級プラチナステータス付与

法人用ラグジュアリカードのデメリット

  • チタンカード年会費55,000円、ブラックカード年会費110,000円
  • アプラス運営のサポート
  • 認知度、ステータス性という点で微妙

米国で41もの特許技術を持つ金属製カードであり、

マスターカード最上級グレード「Mastercard World Elite」

ワールドエリートって、マスターカードのブラックカード、

日本で発行している法人カードは他にない。

基本的なスペックは、個人向けの「ラグジュアリカード」と変わらず。

ラグジュアリカード特典そのまま、法人カードとして使えます。

MasterCard最上級ステータス。ラグジュアリーカードのメリット・デメリット。

チタン、ブラック、ゴールドと有りますが、

主たる特典は、それほど変わらないので、

コストパフォーマンスが高いのがラグジュアリーカード(チタンカード)

ラグジュアリカードのチタン、ブラック、ゴールド比較。私がチタンカードを選んだ理由。

年会費55,000円のカードと考えると、

特典は豊富であり、ポイント還元率1.0%と高い。

ただ、JCB、三井住友、アメックス・・・他社プラチナカードに比べると、

ちょっとサポートの質が微妙。

キャッシュバック還元率1.0%と、

マイルを貯めないカードとして最強であり、

ステータスカードでは希少なMastercardブランド

アメックス、ダイナース、JCB・・・じゃない決済カードとして、

なんだかんだで手放せないのです。

法人カードを選び方と優先順位

還元率

法人カードを何のために所持するのかというと、決済に使うから。

事業費決済に使うクレジットカードともなると、その利用額も大きく、

還元率の数パーセントの違いで、残る資金も大きく変わってきます。

ただ、クレジットカードの還元率って1%程度が限界であり、

ポイントで貯めるよりもマイルで貯めた方が、利用価値も高くなるのです。

ビジネスカードの基本還元率

年会費還元率
楽天ビジネスカード13,200円
(単体2,200円)
1.00%
EX Gold for Biz2,200円0.60%
P-one Business MasterCard2,200円
(年1回利用で無料)
0.60%
JCB法人カード1,375円0.5%(海外1.0%)
三井住友ビジネスカード1,375円0.5%
三井住友ビジネスカード for Owners1,375円0.5%
UC法人カード1,375円0.5%
MUFGゴールドビジネスアメックス2,095円0.5%(海外1.0%)
ライフカードゴールドビジネスライト2,200円0.5%
JCBゴールド法人カード11,000円0.5%(海外1.0%)
三井住友ビジネスゴールドカード11,000円0.5%
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners11,000円0.5%
UC法人カードゴールド11,000円0.5%
MUFGゴールドプレステージビジネスアメックス11,000円0.5%(海外1.0%)
アメックスビジネスカード13,200円0.5%
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード22,000円0.5%(海外1.0%)
MUFGプラチナビジネスアメックス22,000円0.5%(海外1.0%)
JCBプラチナ法人カード33,000円0.5%(海外1.0%)
アメックスビジネスゴールドカード36,300円0.5%
三井住友ビジネスプラチナカード55,000円0.5%
ラグジュアリーカード法人(Titanium)55,000円1.0%
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners55,000円0.5%
ラグジュアリーカード法人(Black)110,000円1.25%
アメックスビジネスプラチナカード143,000円0.5%
ラグジュアリーカード法人(Gold)220,000円1.5%
ダイナースクラブビジネスカード29,700円0.4%
ライフカードビジネスライト無料無し
オリコビジネスカードGold2,200円無し

ビジネスカードの最大還元率

年間利用額還元率年会費
ラグジュアリーカード法人(Gold)200万円以上(3倍)1.50%220,000円
EX Gold for Biz200万円以上(2倍)1.10%2,200円
ラグジュアリーカード法人(Black)150万円以上(2倍)1.25%110,000円
JCBプラチナ法人カード300万円以上(+70%)0.85%33,000円
JCBゴールド法人カード300万円以上(+60%)0.80%11,000円
JCB法人カード100万円以上(+50%)0.75%1,375円
MUFGゴールドビジネスアメックス100万円以上(+50%)0.75%2,095円
MUFGゴールドプレステージビジネスアメックス100万円以上(+50%)0.75%11,000円
MUFGプラチナビジネスアメックス100万円以上(+50%)0.75%22,000円
ラグジュアリーカード法人(Titanium)100万円以上(1.5倍)1.00%55,000円
三井住友ビジネスカード100万円利用でボーナス0.55%1,375円
三井住友ビジネスゴールドカード100万円利用でボーナス0.55%11,000円
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners100万円利用でボーナス0.55%11,000円
三井住友ビジネスカード for Owners100万円利用でボーナス0.55%1,375円
三井住友ビジネスプラチナカード100万円利用でボーナス0.65%55,000円
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners100万円利用でボーナス0.65%55,000円

※上記はあくまでポイント還元率での比較となります。

私が「セゾンプラチナビジネスアメックス」を一番利用しているのは、

そのマイル還元率の高さゆえ。

法人カードでマイルが貯まるクレジットカードは限られており、

ダントツのマイル還元率を誇るのがこのカード。

法人カードのマイル還元率を徹底比較してみた

JALマイル還元率で選ぶなら、法人カードもセゾンカードが高還元率です。

JALマイル還元率が高いクレジットカードを比較。効率良くJALマイルを貯める方法。

そのうえ、年間200万円利用で年会費も半額になるわけだから。

コストパフォーマンスは高い。

税金支払いでも100%マイルが貯まるのが、

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」の強み。

税金(国税、地方税)支払いで高還元率となる法人カード&ビジネスカードまとめ。

アメックスやダイナースだと、マイル還元率は半減しちゃうからね。

JALマイルは、マイルとしても使えば1円以上の価値になるし、

Suicaやdポイントにも1マイル1円で交換できる

ポイント還元するよりも選択肢も多いかなと。

楽天ビジネスカードも高還元率ですが、

発行する為に必要な年会費も高く、なんちゃって法人カードだからね。

楽天ビジネスカードのデメリット。所持して気付いた注意点。

審査難易度

法人カードを選ぶ前に、まず発行できないと意味が無いです。

法人カードとなると、個人向けクレジットカードとは審査も異なり、

カード発行の難易度も上がります。

法人カードは、法人3期を終えてから・・・なんてことは無く、

新設法人で発行できるカードから利用すれば良いだけ。

審査が優しい法人カードというよりも、

代表者個人を審査するビジネスカードが発行しやすい。

審査書類も少なく審査期間も短いですから。

法人カードの審査と必要書類。カード発行までの日数と申込みの流れ。

年会費が安い法人カードは、所持する難易度も低いので、

審査も簡単になる傾向に有ります。

年会費

個人向けのクレジットカードでは、

年会費無料のクレジットカードは豊富に有りますが、

法人カードの場合は、無料のカードは非常に限られます。

完全無料となると、ライフカードビジネスライトくらいしか有りません。

ライフカードビジネスライトのメリット・デメリット

法人カードの場合、決済金額も大きいので、

下手に無料のクレジットカードを利用するよりも、

有料のクレジットカードを使った方が良い。

還元率が低かったり、付帯保険やカード特典が無かったり。

無料カードでは、決済トラブル時の対応も甘いわけで、

事業費決済したいから、所持するわけでも有るからね。

付帯特典と付帯保険

還元率とともに、有って嬉しいカード付帯特典。

ビジネスカードという事で、

個人向けクレジットカードには無い特典も存在します。

補償や特典で選ぶなら、ゴールドよりもプラチナカード。

やはり、セゾンプラチナビジネスアメックス。

マイル還元率だけでなく、付帯する保険もプラチナ級。

航空便遅延保険も付いてるし、

空港ラウンジサービス「プライオリティパス」まで利用可能です。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリット。

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その他特典で選ぶなら、レストラン2名以上の予約で1名無料の「招待日和」。

一般的にプラチナカードで付帯する特典ですが・・・

ダイニングサービスが付帯するクレジットカードの比較。グルメ優待特典「招待日和」の違い。

ビジネスゴールドカードなら、年会費2,200円で利用可能となります。

Mastercardのビジネスゴールド特典。

海外で使うならMastercardが利便性が高いのですが、

日本で使うに場合もVISAではなく、Mastercardが最強なのです。

クレジットカード国際ブランドの選び方。私がVISAではなくMastercardを選ぶ理由。

マスターカードを選ぶ理由

コストコで唯一使えるクレジットカードも、

アメックス→マスターカードになっちゃいましたからね。

ステータス性

クレジットカードの年会費は経費というわけで、

せっかくなら、ステータス性も欲しい。

となると、プロパーカード。

アメックス発行の「アメックスビジネスカード」。

JCB発行の「JCB法人カード」あたりが定番。

ダイナースは改悪だらけなので、微妙ですけど、

プラチナカード券種まで有るカードなら、どれでも良い。

法人プラチナカードを比較する。オススメのビジネスプラチナカード。

JCB、三井住友も、プラチナカードは申込可能だけど、難易度は高い。

法人カードの中でも最強スペックを誇るクレジットカードが欲しければ

アメックスビジネスカード」が手っ取り早い。

アメリカン エキスプレス ビジネス プラチナカードと個人向けアメックスプラチナカードの比較と違い

ヒルトン、マリオット、シャングリ・ラ、ラディソンで上級会員・・・

年会費もダントツに高いけど、これ以上無い特典だらけ。

最上級カードが欲しいなら、法人口座用ラグジュアリカードも有る。

こちらも申し込み制で、難易度は低い。

ただ知名度は低く、賛否は分かれるカード。

MasterCard最上級ステータス。ラグジュアリーカードのメリット・デメリット。

ラグジュアリーカード

マスターカードで唯一のブラックカードだから。特典は多いけど。

クレジットカードのグレードとステータス性。ゴールド、プラチナ、ブラックの違い。

追加カードとETCカード

社員にクレジットカードを持たせる事を考えているなら、

追加カードの年会費、ETCカードの年会費も馬鹿にできない数字。

しかしながら、従業員を雇っているからといって、

全社員にクレジットカードを所持させるわけも無いので、

発行するとしても、役員止まりになるんじゃないかと。

事業費決済という裁量権を与えまくるのも怖いですからね。

追加カードは5~10枚程度発行できるだけで余裕。

弊社の場合は、家族役員のみ発行。

いや中小企業なら追加カードは要らんと思うし、ETCカードくらいだよね。

営業車や社用車で、ETCカードのみ発行を考えているなら「JCB法人カード」。

他社法人カードでは、カード1枚につきETCカード1枚というカードが多い中、

JCB法人カードの場合は、カード1枚に対して複数枚のETCカードが発行可能となってます。

ちなみに、従業員が多い大企業の場合は、コーポレートカードという選択も有り、

法人毎に請求方法のカスタマイズも可能となります。

法人カード、ビジネスカード、コーポレートカード、

その名称は様々ですが、実際のところ、具体的な定義は有りません。

個人事業主でも、法人カードっていう名称だからね。

法人カード、ビジネスカード、コーポレートカードの違い。

法人カードまとめ

法人カードには複雑な倍付けの仕組みも無いわけで、

ただただ還元率が高い法人カードを使うに至りました。

マイル還元率で「セゾンプラチナビジネスアメックス」をメインに使ってます。

キャッシュレス化の流れも有って、アメックスが使えない店舗も減ってるし、

使うほどに限度額も上がりまくるので、正直、これ一枚で事足りてます。

事業費決済って決済額も多いわけで、数パーセントの違いだけで差も出まくる。

法人カードならではの利点も有るし、事業主には使うべき理由も有る。

ビジネスカード(法人カード)を使うべき理由。個人向けクレジットカードとの違い。

個人事業主や法人代表者が、支払う税金も大金。

セゾンカードは、税金支払でも還元率は半減しないからね。

クレジットカード納税することで、資金繰りに余裕も出まくります。

税金(法人税)のクレジットカード納付して気付いたメリット・デメリット。

法人設立したら最初に法人口座、次に法人カード。

法人口座の審査も厳しいという事を忘れなく。

法人口座の開設方法と必要書類と審査期間。

法人名義のクレジットカードは、新設法人では審査に通らないものも多いので、

とりあえず発行するなら、個人審査のセゾンプラチナビジネスアメックス

まず、審査が通らないと意味もないから。

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この記事を書いた人

KJ新谷のアバター KJ新谷 小さな会社の取締役

輸入物販で起業して、既に起業13年目。
法人7期目。小さい会社の代表です。
マーケティングとか、よく分かりません。
雰囲気で商売しています。

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