クレジットカード国際ブランドの選び方。私がVISAではなくMastercardを選ぶ理由。

マスターカードを選ぶ理由

クレジットカードで選べる国際ブランド(決済ブランド)。

年会費無料のクレジットカードでも、

VISA、Mastercard、JCB、AMEXと選べる時代、結局どれが良いのか?って話。

 

世界No.1が「VISA」だから、VISAを選ぶっていう、なんとなく感。

いや、別にVISAでも良いんだけど、だったらMastercardを選ばない?

 

VISAが良いって言うわりには、

VISAを選ぶメリットって、あんまり無い気がしたので、

今回は、私が「Mastercard」ばかり所持してる、その理由について。

国際ブランドの売上シェア率と加盟店数の違い。

決済カードとして使うのだから、どれくらい普及しているのか?

どこでも使えるのか?っていうのが何よりも重要。

 

よく参考に挙げられるのが、5大国際ブランドのシェア率。

いつの間にか「銀聯(ぎんれん)」が食い込んで来てますが・・・

やはりVISAとMastercardがダントツ。未だにシェア7~8割を占めます。

国際ブランド売上高の世界シェアランキング

  1. VISA(ビザ)
  2. Mastercard(マスターカード)
  3. 銀聯(ぎんれん)=UnionPay(ユニオンペイ)
  4. American Express(アメリカン・エキスプレス)
  5. JCB(ジェーシービー)
  6. Diners Club(ダイナースクラブ)
  7. Discover Card(ディスカバーカード)

 

ただ、これって売上高のシェア率なんだよね。

カード発行枚数でも無いし、

利用可能な店舗数では無いから、勘違いしないように。

 

VISAが使える店舗で、マスターカードが使えないって見たことも無いハズ。

加盟店舗数を確認すれば、VISAもMasterも加盟店数はほぼ一緒なわけ。

世界200カ国約5000万の加盟店ってのは変わらず、

あったとしても誤差の範囲。だって、俺「VISAだけ」って見たこと無い。

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VISAもマスターカードも、決済システムの代理店は一緒。

店舗でカード決済導入する場合も、片方だけ選ぶのも難しい。

クレジットカードが使える店≒VISAとMastercardが使える店なわけだから。

国際ブランドの加盟店数の世界シェアランキング

  • VISA・Mastercard:約5,000万の加盟店(世界200ヵ国)
  • JCB・American Express・Diners Club:約3,000万の加盟店(世界190ヵ国)
  • 銀聯:約2,300万の加盟店(世界168ヵ国)

 

2018年より、コストコがAmerican Express→Mastercardの乗り替えたので、

日本のコストコでは、Mastercard以外使えないですからね。

最近クレジットカードに対応開始した喫茶室ルノアールでも、何故かVISAだけは未対応

近頃は、VISAだけ使えない店舗ってのが目につきます。

 

JCBとアメックスとダイナースは、加盟店の相互開放しているから、

JCBが使えるなら、アメックスもダイナースも使える。

ダイナースが使えるなら、アメックスもJCBも使える・・・

ってよく聞くんですが、これは使えない店舗に遭遇してます。

日本だと、JCBが使えてもアメックス、ダイナースは使えないって全然有る

アメックスは、カード番号数も違いますからね。

そもそもJCBが使える店舗は、日本でもVISA&Masterに比べて少ないから。

 

ちなみに、「銀聯」の加盟店数が凄いんだけど、その大半が中国国内の店舗

中国では既に紙幣を使わないのが常識となっており、

紙幣が使えないんじゃ、カードを所持するしかない。

そして、カード決済は「VISA」よりも「銀聯」が主流。

 

中国は、お国柄色々と制限が有るし、

貧富の差も有り、クレジットカードを所持できない人も多い。

銀聯カードのほとんどは「デビットカード」だから、

国際ブランドで括るのは、ちょっと違うような気もする。

銀聯カード発行枚数は世界1位・・・だけど売上は3位、

世界的に加盟店は、まだまだ少ない。

日本で「銀嶺」を発行したいなら、三井住友カードと三菱UFJニコスカード。

中国行くならっていうカードです。

 

Discover Cardどこ行った?と思ったら、

銀聯カードと提携、JCBカードとも提携していた。

でも、やっぱりVISA&Mastercardには、到底及ばないんだな。

マスターカードは、VISAより為替レートが良い。

国際ブランドは加盟店数で選ぶもの。

日本以外での利用も想定して、VISAを選ぶ人も多いハズ。

で、ここで問題となるのが、海外決済時の為替手数料

 

海外でショッピングするなら「クレジットカードを使った方が良い」ってのは、

なんとなく理解しているかと思う。

先進国で紙幣文化が根付いているのは、日本くらい。

ワザワザ両替手数料払って、現金にする必要は有りません。

VISAでもMastercardでもJCBでも、

現金両替するなら、直接クレジットカード決済したほうが得します。

 

でも、国際ブランドが違えば、請求時に上がってくる金額も違うから。

MastercardとJCBが、為替レートが良い傾向に有ります。

 

現地通貨を手に入れたい場合も、現地で海外キャッシングした方が良い。

海外キャッシングの場合は、為替手数料が発生せず、

金利手数料と、ATM手数料のみになります。

一般的なクレジットカードの海外キャッシングに伴う費用

  • 為替手数料(事務手数料)は無料となる
  • 海外キャッシングの金利:年利18%
  • 海外ATM利用手数料/1回:1万円以下108円、1万円超216円

※クレジットカードにより、微妙に異なります。

海外専用プリペイドカードの手数料を比較。外貨両替するなら海外キャッシング。

 

海外キャッシングの場合は、為替手数料が発生しないと言いましたが、

海外キャッシングでも、国際ブランドによって換算レートは異なるわけで、

やはり、Mastercard、JCBの為替レートが良いと感じています。

海外キャッシングは、クレジットカード決済と同じで、

Master ≒ JCB > VISA > AMEX の順で、為替レートが良くなる感じ。

海外キャッシングの為替レートと手数料を徹底比較。 | とりあえずバンクーバー。

 

ただ、海外キャッシングの場合は、

カード発行会社の手数料や金利、

現地ATMによる手数料が発生する場合も有るので、ある程度の使い慣れは必要かと。

 

現地ATMでも、現地の銀行レート換算されてしまう場合も有り、

こうなっちゃうと、銀行で両替するのと変わらないから。

マスターカードなら、au WALLETに直接チャージできる。

au WALLETにチャージして、ポイント2重取りする場合、

au WALLETにチャージできて、ポイントが貯まるカードを使うのですが、

基本的に、VISAやJCBでは、チャージできるカードが限られています。

  • au WALLETクレジットカード(VISA)
  • セゾンカード(VISA、JCB)
  • UCカード(VISA)
  • MUFGカード(VISA)
  • DCカード(VISA)
  • ニコスカード(VISA)
  • TS CUBIC カード(VISA、JCB)
  • エポスカード(VISA)

au WALLETでチャージ可能なカード

※参考→プリペイドカードへのチャージ(入金)方法 | ご利用ガイド | au WALLET

 

これがMastercardなら、

上記以外のクレジットカード会社でもチャージできるわけ。

例えば、高還元率のオリコカード、楽天カード、Yahoo JAPANカードでも、

Mastercardブランドを選ぶことにより、

au WALLETに直接チャージできるようになるわけです。

  • 楽天カード(MasterCard)
  • オリコカード(MasterCard)
  • Yahoo! JAPANカード(MasterCard)

マスターカードは、VISAよりも特典が豊富。

クレジットカードは、所持するだけで特典が使える。

クレジットカードの特典って、

カード発行会社の特典だけでなく、国際ブランドも関係してきます。

Mastercard特典、VISA特典、JCB特典が、別途付いてくるわけ。

 

このVISA特典とMaster特典の違い、上位カードになればなるほど顕著。

例えば、最近よく見かけるプラチナカード。

VISAのプラチナカードよりも、

Mastercardのプラチナカードの方が、付帯する特典が優れています。

参考→Visaプラチナカード特典 | Visa

参考→プラチナMastercard®カード | Mastercard®

 

例えば、三井住友カードプラチナカードでは、VISAもMasterも発行できますが、

Mastercardを選べば、Mastercard Taste Of Premium特典が使えるので、

「国際線手荷物宅配2個無料」「ダイニング BY 招待日和」も使えてしまうわけです。

 

最近では、オリコやジャックスの格安プラチナカードで、

空港ラウンジサービス(Lounge Key)も使えるようになってますが、

これもカード会社の特典というよりは、Mastercardの特典になるかと。

※参考→空港ラウンジ | 世界に広がる空港ラウンジ | Mastercard Airport Experiences

 

更に、ビジネスカードなら、ビジネスゴールドの時点で大きな差がでます。

Mastercardのビジネスゴールドだと、

Mastercard T&E Savings特典で「ダイニング BY 招待日和」が使える。

ビジネスゴールドカードって、年会費2000円のカードも多く、

Mastercardブランドのビジネスカードは、コスパも非常に高い。

一方、VISAのビジネスゴールド特典って・・・微妙です。

 

ちなみに、JCBブランドは、海外サポートや海外特典のイメージ。

特にハワイでは、JCBプラザ、JCBプラザラウンジが使えたり、

JCBで割引が効いたりとか、JCBカードで無料のバスにも乗れます。

有ると、まぁ便利かな・・・程度の特典ですけど。

VISAは、Apple PayでApp内決済、WEB支払いが不可能。

iPhoneユーザーなら、気になる気になるApple Pay。

Apple Payで制限が有るのが「VISA」ブランドです。

「VISA」ブランドのクレジットカードは、

アプリ内決済や、WEB決済に対応していません。

Apple Payに対応しているクレジットカードは限られており、

対応しているクレカでも、VISAブランドはApp内とWEB支払いは利用不可能

Apple Payを利用して気付いた注意点とデメリット。アップルペイの使い方。

例えば、Apple Pay Suicaへチャージする際も、

VISAブランドでは、Apple Payでチャージできないわけです。

VISAのカードは「APP内およびWEBでの支払いにはご利用できません」ってなります。

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VISAカードでApple Pay Suicaにチャージしたいなら、

Suicaアプリへ、クレジットカード情報の登録が必要です。

 

何を言ってるのか、分からなければ、マスターカードにしておけばOK。

オンライン利用、アプリ内利用、マスターカードなら制限有りませんから。

 

ちなみに、JCB、アメックスカードは、Apple Payに対応していますが、

ダイナースクラブは、Apple Payには未対応のままです。

今後、スマートフォンでの決済はどんどん普及していくハズ。

こういったことで、どんどん差も開くと思うんだけどな。

Apple Pay対応店舗では、MasterecardコンタクトレスがNo.1。

以前は、日本のApple Payは、海外のApple Payとは別物だったのですが・・・

iOS11へのバージョンアップより、

海外Apple Pay対応店舗でも、日本のApple Payが使えるようになりました。

海外にある自動販売機や自動券売機でも、

iPhoneやApple Watchだけで決済できるようになったわけ。

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海外では、セキュリティの都合、

決済端末を自分で操作する場合も多いので、思ったよりも気兼ねなく使える。

 

Apple Pay対応のMastercardは、日本では「iD」or「QUICPay」を利用し、

海外では「Mastercardコンタクトレス」を利用するという事。

使いたい場合は「Apple Pay」では無く、「Mastercardコンタクトレス」と伝えましょう。

海外でもApple Payは利用できますか?
クレジットのMastercardを設定されたお客さまは、Mastercard®コンタクトレスマークのある海外のお店で利用いただけます。

ご利用される時は、「Mastercardコンタクトレス」で支払うことをお店に伝えてください。

よくあるご質問の詳細 -海外でもApple Payは利用できますか? | 三井住友カード株式会社

 

JCBも、Apple Payで「JCB Contactless(旧 J/Speedy)」の提供を開始し、

海外でも使えるようになりました。

※参考→JCB、Apple PayでJ/Speedy機能の提供を開始 | JCB グローバルサイト

 

アメックスも、Apple Payで「American Express Contactless(旧 ExpressPay)」に対応開始。

JCB同様に、海外でも使えるようになってます。

※参考→アメックスで Apple Pay – アメリカン・エキスプレス(アメックス)

 

一方、VISAカードはというと・・・

非接触IC型決済「VISA PayWave」は、Apple Payで使えません

Q.Mastercardコンタクトレス、JCB Contactless、Visa payWaveは利用可能ですか?
A.Mastercardコンタクトレス、JCB ContactlessはiOS 11.0以降にアップデートすることによりご利用が可能となります。
Visa payWaveは利用不可になります。

Mastercardコンタクトレス、JCB Contactless、Visa payWaveは利用可能ですか?

 

というわけで、Apple Payは、

海外でもMastercard、JCB、American Expressで使えるのですが、

この中でダントツで対応店舗数が多いのが、Mastercardコンタクトレスとなります。

 

注意点としては、Apple Payに登録できる全てのMastercardで、

Mastercardコンタクトレスが使えるとは限りません。

使いたい場合は、事前にカード会社に確認しておくのが確実です。

日本のマスターカードでブラックカードが登場。

ステータスカードとして、アメックスカードやダイナースカードで比較されますが、

ステータスカードとしても、マスターカードは有りなんじゃないかと。

 

日本で初めてマスターカードの最上級カードも登場してますから。

年会費5万円のラグジュアリーカードは、

マスターカードのWorld Elite・・・要はブラックカード。

ステータスカードでMastercardって有りそうで無かったし、

使いづらいアメックス、ダイナースよりも、実用的なんじゃないかと。

 

VISAの最上級カードって、スルガVISA Infiniteだけってのも、個人的にはなんだか。

三井住友VISAカードで、Visaのブラックカードが出れば、また話は別ですけど。

まぁ、ブラックカードだから、なんなんだって言ったらそれまでだけど。

ブラックカードという言葉は、使ったもん勝ちだから。

 

いずれにせよ、VISAだけじゃなく、マスターカードも有るよ。

マスターカードはプライスレスって事で、また明日。

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