楽天プレミアムカードはゴールドカードでは無い。メリット・デメリットと本当の使い方。

法人化に伴い、楽天カードを楽天プレミアムカードに切り替えたのですが、
色々と裏切られまくりました。

ゴールドカードというよりは、特典重視のカードといった感じ。
あとは・・・楽天ポイントでポイ活する人、
楽天経済圏で得したい人向けのカードですね。

楽天プレミアムカードのメリット

プライオリティ・パス（プレステージ会員）が無料

楽天プレミアムカードの特典といえば、やはりプライオリティ・パス。
年会費11,000円のクレジットカードで、
プライオリティパスのプレステージ会員（429米ドル）が無料となる。

プライオリティ・パスの会員価格

• スタンダード：年会費99米ドル、利用毎に32米ドル
• スタンダードプラス：年会費299米ドル、年10回まで無料
• プレステージ：年会費429米ドル、無料回数に制限無し

プライオリティパスって、ゴールドカードでは見かけないプラチナカード特典。
プライオリティパス特典が付帯するクレジットカードは多くありますが、
楽天プレミアムカードの年会費がダントツに安いです。

また、楽天プレミアムカード自体にも「空港ラウンジ特典」があるので、
国内空港ラウンジも当たり前に使えます。
国内主要空港+海外2空港（ハワイ+韓国）と、
他社ゴールドカードと比べても多い部類に入ります。

他社ゴールドカード空港ラウンジサービス

• 国内空港ラウンジ|楽天カード
• 空港ラウンジサービス｜クレジットカード・カードローンのオリコ
• 空港ラウンジサービス｜クレジットカードなら、JCBカード
• 空港ラウンジサービス：クレジットカードの三井住友カード

プライオリティパスは、航空会社のVIPラウンジを使えるのに対し、
ゴールドカードの特典で利用できるのは、カード会社のラウンジ。

プライオリティパスラウンジの方が質が高いのですが、
国内空港に限って言えば、カード会社ラウンジしか無いところが多いので、
海外では、プライオリティパスを提示し、
国内では、楽天プレミアムカードを提示するって感じになります。

国内・海外の旅行保険が充実している

楽天プレミアムカードは、付帯保険の内容も優れており、
海外旅行保険だけでなく、国内旅行保険も十分な内容になってます。

楽天カード、楽天ゴールドカードと比べれば一目瞭然。
旅行保険カードとしても、利用する価値有り。

楽天プレミアムカード 海外旅行傷害保険を比較

	楽天プレミアムカード	楽天ゴールドカード	楽天カード
年会費	11,000円	2,200円	無料
付帯条件	自動付帯	利用付帯
死亡後遺障害	4,000万円 （利用付帯5000万円）	2,000万円
傷害治療費	300万円	200万円
疾病治療費	300万円	200万円
賠償責任	2,000万円
携行品損害	30万円 （利用付帯50万円）	20万円
救援者費用	200万円
家族特約	無し
キャッシュレス診療	可能

楽天プレミアムカード 国内旅行傷害保険を比較

	楽天プレミアムカード	楽天ゴールドカード	楽天カード
年会費	11,000円	2,200円	無料
付帯条件	自動付帯	無し
死亡後遺障害	最高5000万円	無し
入院保険金	日額5000円	無し
手術保険金	入院中の手術：5万円 それ以外：2.5万円	無し
傷害通院保険	日額3000円	無し

楽天カードと楽天ゴールドカードの旅行保険が利用付帯に対し、
楽天プレミアムカードでは、最高4,000万円の旅行保険が自動付帯、
しかも国内旅行でも自動で保険適応となります。

海外旅行保険で重要な傷害・疾病治療費も300万円と十分な内容であり、
携行品損害も1点につき10万円、免責3,000円で最大50万円まで補償してくれる。

国内旅行保険では、入院保険、通院保険までも適応となってます。
持ってるだけで国内旅行保険が付くのは、ゴールドカードでもなかなか無い。

動産総合保険（ショッピング保険）も付帯しており、
年間300万円（90日間、自己負担3,000円/1回）まで補償してくれます。

また、楽天プレミアムカードユーザーは、
世界各国にある現地サポートデスクも使えます。
海外滞在時のトラブルサポートやレストラン等の手配もしてくれる。

→楽天カード: 楽天プレミアムカードトラベルデスク一覧

ハワイの「楽天カードラウンジ」は、無料の楽天カード会員でも使えますが、
プレミアムカード会員のみ、専用プレミアムルームも使えますので。

ちなみに、楽天プレミアムカードの国内・海外旅行傷害保険は、
自動付帯で補償内容も優れているですが、
カード会員本人のみ有効であり、家族特約は有りません。

SPUで+4倍、上限が月間15,000ポイント

楽天プレミアムカードは、
楽天市場でSPUで+2倍→還元率が5％となる。

楽天ポイント5倍の内訳

• 楽天会員：1％
• 楽天カード：+1％
• 楽天カードSPU：+1％
• 楽天プレミアムカードSPU：+2％

2021年4月からは、楽天ゴールドカードの還元率が改悪となったので、
楽天市場で5％（＋4％）となるのは、楽天プレミアムカードだけなのです。
楽天市場って、買いまわりでポイントじゃぶじゃぶ貯まるので、
楽天経済圏で最大限得するなら、楽天プレミアムカードも避けられないのです。

→楽天市場のSPUと買いまわりを徹底攻略。楽天経済圏で楽天ポイントを貯めまくる方法。

倍付け付与されるポイント上限も、
楽天カードと楽天ゴールドカードは、月間5,000ポイントという制限に対し、
楽天プレミアムカードは、月間15,000ポイント。
15,000÷0.04=月間375,000円まで、ポイント付与されるってこと。
まぁ、いち消費者として月10万円決済ってキツイので・・・
仕事で使う人や、あとは「楽天ポイントせどり」ユーザー向けですね。

楽天プレミアムカードのデメリット

プライオリティパスの使い所が難しい

プライオリティパスのプレステージ会員って、
普通に申し込むと年会費429米ドルもするのですが、
そんなに価値があるかと言えば・・・無いです。

プライオリティパスで使えるラウンジの質は微妙で、
航空会社ビジネスクラスラウンジ未満のところが多い。
特に、日本の国際空港では、期待しないほうが良い。
JALサクララウンジは使えませんので。
※2021年4月、成田と羽田の「ANAラウンジ（国際線）」で利用可能になりました！

プライオリティパスで得するのは、主に海外のラウンジ。
空港によって全然質も違うので、対象ラウンジは確認した方が良い。

同伴者は別途3,300円の同伴者料金も発生するし、
楽天カードの同伴者料金は、他クレジットカードに比べ高いです。
1回3,300円も払うなら、普通に空港で食事をしたって良いのさ。

カード発行会社によるプライオリティパス同伴者料金の違い

• 楽天プレミアムカード：3,300円
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード：2,200円
• MUFGプラチナアメックス：2,200円
• JCBプラチナ：2,200円
• アメックスカード：32米ドル
• ラグジュアリーカード：32米ドル

→プライオリティパスの使い方と注意点。同伴者料金と子供料金について。

また、楽天プレミアムカード発行のプライオリティパスは、
プライオリティパスカードの有効期限が切れても自動更新されず、デジタル電子会員証にも未対応です。
他社プラチナカードで発行したプライオリティパスだと、
勝手に自動更新してくれるし、スマホだけで完結するんだけどね。

あと、楽天プレミアムカードの家族カードでは、
プライオリティパス発行もできませんので。

追加カードの「楽天ビジネスカード」が微妙

私が楽天プレミアムカードに切り替えた理由は、
法人口座振替の楽天ビジネスカードも発行できるから。

ただ、わざわざ楽天ビジネスカードを発行する意味ってあんまり無かったです。
事業費決済として使うなら、オススメしません。

→楽天ビジネスカードのデメリット。所持して気付いた注意点。

あくまで楽天プレミアムカードのオマケカードという点。
楽天ビジネスカードは、楽天プレミアムカードの限度額を共有するので、
個人で使いすぎれば、法人の決済枠も無くなる。
しかも、ポイント付与も個人アカウントへ合算して付与されるので、
ポイントの処理をどうするのか？っていう税務上の問題も出てくるのさ。

また、ビジネスカード申込時の必要書類も、
他社法人カードよりも多くて面倒でした。

→楽天ビジネスカード（楽天プレミアムカード）の審査について。

還元率が高い法人カードは他にもあるし、年会費を考えたらコスパも悪い。
新設法人でも作れるクレジットカードは多々あるし、
年会費が安くて、特典が豊富なビジネスカードも増えてますから。

→個人事業主、中小企業の経営者におすすめ法人カード（ビジネスカード）

ステータス性や顧客対応という点で劣る

ゴールドカードのメリットって、
ステータス性や、顧客対応の質が上がる事だと思うのですが、
楽天プレミアムカードの場合、そこら辺は微妙です。

審査難易度も低く、ステータス性は無いわけで、
楽天カードで、招待メールが来る方も多いんじゃないかと。

プレミアムカードにアップグレードしても、
顧客サポートという点では、他社ゴールドカードに比べて劣る。
オペレーター（コンタクトセンター）がフリーダイヤルになるくらい。
すぐに繋がるとか、丁寧な対応とか、期待しないほうが良い。

強いて言うならカード限度額が上がった事くらい。
楽天カードでは、限度額100万円だったんですが・・・

楽天プレミアムカードに切り替えたところ、
自動的に限度額が2倍の200万円になりました。

まぁ、楽天カードに限らず、なんちゃってゴールドカードだらけだから、
ゴールドカード自体にステータス性が有るかといえば疑問ですけど。
ステータスを求めるなら、プラチナ、ブラックカード。

→クレジットカードのグレードとステータス性。ゴールド、プラチナ、ブラックの違い。

楽天カードにも楽天ブラックカードが有りますが、
私は頑張っても利用しても、インビテーション届きませんでした。
実際見たことも無いので、結構難易度も高いんだと思ってます。

楽天プレミアムカードで選べる3コースの違い

楽天プレミアムカードには、選ぶコースによって特典が変わります。
トラベルコース、楽天市場コース、エンタメコースの3つのコースが有る。

楽天プレミアムカード ３つのコースの違い

コース	特典	特典ポイント付与と有効期限
トラベル	楽天トラベル決済で＋1％ 手荷物宅配サービスが年2回無料 国内宿泊専用デスク	翌々月20日頃までにポイント付与 有効期限は、進呈月の翌月末まで
楽天市場	毎週火曜日・木曜日に楽天市場で＋1％	翌々月20日頃までにポイント付与 有効期限は、進呈月の翌月末まで
エンタメ	Rakuten TV、楽天ブックス決済で+1%	翌々月20日頃までにポイント付与 有効期限は、進呈月の翌月末まで

エンタメコースは、Rakuten TV、楽天ブックスで＋1％還元となりますが・・・
楽天ブックスよりも、楽天市場で+1％にしたいし、
数ある動画配信サービスの中で、敢えてRakuten TVを使う理由も無いかなと。

楽天市場での還元率目的なら、楽天市場コースですが、
毎週火曜日・木曜日（プレミアムカードデー）という制限があります。
楽天市場で最大倍率を目指すなら、
「買いまわり（最大+9倍）」×「5と0のつく日（+2倍）」を優先すべきであり、
「プレミアムカードデー（+1倍）」を使うのも中々難しいのです。

→楽天市場のSPUと買いまわりを徹底攻略。楽天経済圏で楽天ポイントを貯めまくる方法。 

というわけで、残るのがトラベルコース。
楽天トラベルで常時＋1％還元は、
トラベラー特典の多い、楽天プレミアムカードと相性が良いし、
楽天トラベルは、SPU倍付け+1倍にも対象なので、
結果的に、楽天市場の還元率にも繋がるのさ。

楽天トラベルって、掲載件数も価格も他ホテル予約サイトと大差無い。
宿泊費は利用金額も大きいので、＋1％の違いはデカい。
ヤフーカードで、Yahoo!トラベル利用しても＋1％されないし、
リクルートカードで、じゃらんを利用しても＋1％されませんからね。

国内ホテルを予約する度に＋1％還元、
ハピタス等のポイントサイトも経由すれば、還元率4％にもなります。

→ポイントサイトを徹底比較。運営会社、運営歴、資本金、還元率、現金化方法の違い。2024年おすすめポイントサイト。

楽天トラベルでポイント還元率4％の内訳

• 楽天トラベル利用：1％
• 楽天カード決済：1％
• トラベルコース特典：1％
• ポイントサイト利用：1％

出張等、仕事でホテル利用をしている人には、4％は馬鹿にならない数字。
出張旅費規程で宿泊手当を支給すれば、可処分所得も増やせます。

→出張旅費で節税する際の注意点。出張手当（日当）の相場と適正額の考え方。

また、トラベルコースを選んだ場合、他のコースには無い特典として、
空港宅配無料クーポン（年2回まで）も利用可能となります。
空港→自宅の帰路だけでなく、自宅→空港の往路にも使えます。

手荷物宅配無料特典って、主にプラチナカードの特典。
1回2,000円くらいの価値もあるからね。

楽天ゴールドカードとの分岐点

2016年9月1日、楽天カードにも格安ゴールドの「楽天ゴールドカード」が登場。
年会費2,200円と、プレミアムカードの年会費11,000円よりも格安で、
楽天プレミアムカードとは具体的に何が違うのか？
楽天ゴールドカードは、2021年4月に改悪となったので・・・微妙ですね。

楽天ゴールドカードと比較

	楽天プレミアムカード	楽天ゴールドカード	楽天カード
年会費	11,000円	2,200円	無料
基本還元率	1%	1%	1%
楽天市場 還元率	5% ※楽天市場コースで＋1％ （火曜・木曜） ※誕生日月＋1％	3% ※誕生日月＋1％	3%
限度額	最大300万円	最大200万円	最大100万円
空港ラウンジ	プライオリティパス 国内空港（ホノルル・仁川）	国内空港（ホノルル・仁川） ※年2回の利用制限有り	–
利用明細郵送	無料	無料	82円
コンタクトセンター	無料（専用ダイヤル）	無料（専用ダイヤル）	有料
海外旅行保険	自動付帯4,000万円 （利用付帯5,000万円）	利用付帯2,000万円
国内旅行保険	自動付帯5,000万円	–	–
ショッピング保険	年間300万円 （90日間、自己負担3,000円/1回）	–	–
楽天ビジネスカード	発行可能 ※別途、年会費2,200円	発行不可能
その他特典	選べる3つのコース	–	–

楽天プレミアムカードが、楽天ゴールドカードと違うのはプライオリティパスの有無。
プライオリティパスを使いたいのであれば、
これほどコストパフォーマンスの高いカードは他に無い。
付帯保険の内容も、一気にグレードアップ。
海外旅行に携帯する保険カードとしても悪く無いです。

楽天ゴールドカードの主なメリットって、SPU倍付け特典だったので・・・
改悪となった今では、無料の楽天カードで良いのですよね。

楽天ゴールドカードでも、国内空港ラウンジが利用できるのですが、
年間2回までの制限が有るので、国内ラウンジカードとしては期待できません。

ちなみに、両カードとも券面はゴールドカラーですが、
同じ金色でも、色の濃さが全然違います。

上がシルバーカラーの楽天カード、
真ん中が楽天ゴールドカード、下が楽天プレミアムカード。
楽天プレミアムカードの方が金色が濃くなっています。

楽天プレミアムカードまとめ

楽天プレミアムカードは、空港ラウンジの「プライオリティパス」が主な特典。
ゴールドカードとしても手軽に発行できるし、
付帯する旅行保険の内容も優れているので、旅行者向けのカードですね。

楽天プレミアムカードの優れている点

• プライオリティパス（プレステージ会員）が無料
• 海外・国内の旅行保険が自動付帯
• 楽天市場での還元率とポイント上限が高い

注意点としては、プライオリティパスで使えるラウンジは、
カード会員本人のみ利用可能であり、同伴者は1名3,300円と有料になる。
付帯保険も内容も充実しているとはいえ、家族特約は有りません。
というわけで、家族旅行というよりは、
どちらかというと、孤独なトラベラーやビジネス出張に向いています。

楽天グループで利用した時の還元率は、
楽天カードの中で最高峰となりますが、その分年会費も高額となっているので、
結局のところ、還元率で得するカードでは無いです。

プライオリティパス付帯でのコストパフォーマンスを狙うなら、

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードという選択肢も有るから。

実は、サラリーマンでも申し込める、個人審査のクレジットカードです。

→【マイル還元率1.125%】セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリット

マイル還元率1.125％、付帯する旅行保険の内容も最高峰レベル。
海外旅行保険では、航空便遅延保険も付いてきます。
下手なゴールドカードよりも安く、特典も満載ですので。