個人事業主にオススメのネット銀行。他行宛て振込手数料の比較。

個人事業主にオススメの銀行

ビジネスをするにあたって、必須となる事業用の銀行口座。
ネットビジネスなら、オンライン専門のネット銀行も必須です。

大手の銀行には無いメリットが「ネットバンク」には多々あるわけで、
個人事業主なら使わない手は無い。
今の時代、銀行口座は無料で開設できるし、
マイナス金利の時代、ただ預けていて得する事も無い。

じゃあ何を基準に銀行を選ぶか?って言ったら振込手数料。
1回数百円が無料となれば・・・毎月数千円は変わりますので。

目次

他行宛て振込手数料の比較

インターネットを使って手続きする「インターネットバンキング」。
同じネットバンキングでも比べてみれば、全然料金は違う。
ネット専門のネットバンクは、メガバンクよりも格安なのです。

他行宛て振込手数料の比較

スクロールできます
3万円未満3万円以上無料回数
(インターネット利用時)
GMOあおぞらネット銀行75円75円1テックま君:月1回
2テックま君:月3回
3テックま君:月7回
4テックま君:月20回
住信SBIネット銀行
(NEO BANK)
77円77円ランク1:月1回
ランク2:月5回
ランク3:月10回
ランク4:月20回
au じぶん銀行99円99円じぶんプラス1・2:なし
じぶんプラス3:月1回
じぶんプラス4:月8回
じぶんプラス5:月15回
ソニー銀行110円110円ステージなし:月1回
シルバー:月3回
ゴールド:月5回
プラチナ:月10回
※Sony Bank WALLETで+1回
イオン銀行110円110円ブロンズ:なし
シルバー:月1回
ゴールド:月3回
プラチナ:月5回
楽天銀行145円145円ベーシック:なし
アドバンスト:月1回
プレミアム:月2回
VIP:月3回
スーパーVIP:月3回
PayPay銀行145円145円預金3,000万円以上:月5回
2022年9月時点

業界最安値を誇るのが「GMOあおぞらネット銀行」。
他行宛振込手数料は1回75円(税込)であり、
3万円以上の振込でも変わりません
次いで2番目に安いのが「住信SBIネット銀行」で77円。

「楽天銀行」や「PayPay銀行」も、
メガバンクに比べると格安ですが、
最安値のGMOと比べると倍くらいの差があるのです。

ちなみに、上記は個人口座(個人事業主)の振込手数料であり、
法人口座となると、また話は別。
法人と個人では、銀行の手数料も全く違うのです。

法人口座の維持費と各種手数料の比較。法人にオススメの金融機関。

無条件で振込手数料が無料のネット銀行

口座所持するだけで、他行宛振込手数料が無料となるネット銀行。
条件無しで毎月1回無料となる。
ここにも登場するのが「GMOあおぞらネット銀行」です。

条件不要での無料振込回数

  • GMOあおぞらネット銀行:月1回無料
  • 住信SBIネット銀行:月1回無料
  • ソニー銀行:月1回無料 ※jデビットカード発行で月2回無料

ネットバンキングでは、振込先が同じ銀行なら振込手数料は無料なのですが、
一部のネット銀行では、他金融機関でも無料や割引となる銀行が有ります。

特定金融機関への振込手数料

  • auじぶん銀行:三菱UFJ銀行口座への振込無料
  • 住信SBIネット銀行:三井住友信託銀行口座への振込無料
  • 楽天銀行:ゆうちょ銀行の本人名義口座への振込一律168円
  • PayPay銀行:三井住友銀行の本人名義口座への振込無料

日本でトップクラスのメガバンク「三菱UFJ銀行」は、
「auじぶん銀行」からなら回数問わず無料で振込が可能
三菱UFJ銀行でネットバンキング利用するよりも、
手数料は全体的に安いので、代わりに所持するのも有りです。

預金残高で無料回数が増えるネット銀行

ネットバンクは、どこでもステージ制を導入しており、
預金の金額だけで、ランクが変わる銀行も多いです。
多めにお金を預けておくだけで、他社口座へも無料回数が増える
銀行の金利なんかより、よっぽど率が良い。

預金残高による他行宛振込無料回数

スクロールできます
0円10万円以上50万円以上100万円以上300万円以上3,000万円以上
住信SBIネット銀行月1回(ランク1)
月2回(ランク2)
※要スマート認証NEO
月10回(ランク3)
※要スマート認証NEO
GMOあおぞらネット銀行月1回
(1テックま君)
楽天銀行月1回
(アドバンスト)
月2回
(プレミアム)
月3回
(VIP
月3回
(スーパーVIP)
PayPay銀行月5回
au じぶん銀行月1回
(プラス3)
月8回
(プラス4)
月15回
(プラス5)
ソニー銀行月1~2回
(ステージなし)
月3~4回
(シルバー)
イオン銀行※預金残高による
ステージ無し
インターネット振込時の無料回数

預金残高で、無料回数コスパが高いのは、
スマート認証NEOへの登録で月5回無料の「住信SBIネット銀行」。
10万円以上の預金で月1回、100万円以上で月3回無料の「楽天銀行」。
100万円以上の預金で月8回無料の「じぶん銀行」。
上記の銀行は、300万円以上預ければ、更に無料回数も増えますので。

特に「じぶん銀行」の預金残高300万円月15回無料は、
他社を圧倒する数値。資金に余裕があればですけど。

ネット銀行のATM手数料と対応ATM

他行振込の次に、高頻度で使うATM利用。
ATM利用手数料において、優秀なのは「GMOあおぞらネット銀行」と「ソニー銀行」。

入金が完全無料であり、出金手数料も一律110円と最安。
有料となる場合でも、いつでもどこでも同じ料金。分かりやすいのも親切です。

ATMの無料回数

スクロールできます
出金
3万円未満
出金
3万円以上
入金
3万円未満
入金
3万円以上
住信SBIネット銀行110円
※月2~20回無料
110円
※月2~20回無料
110円
※月2~20回無料
110円
※月2~20回無料
GMOあおぞらネット銀行110円
※月2~20回無料
110円
※月2~20回無料
無料無料
PayPay銀行165円 or 330円
※月1回無料
無料165円 or 330円
※月1回無料
無料
楽天銀行220円 or 275円
※最大7回無料
220円 or 275円
※最大7回無料
220円 or 275円
※最大7回無料
無料
イオン銀行110円 or 220円
※時間帯で変動
※月1~5回無料
110円 or 220円
※時間帯で変動
※月1~5回無料
110円 or 220円
※時間帯で変動
※月1~5回無料
110円 or 220円
※時間帯で変動
※月1~5回無料
au じぶん銀行110円 or 220円
※月1~11回無料
110円 or 220円
※月1~11回無料
110円 or 220円
※月1回~無料
110円 or 220円
※月1回~無料
ソニー銀行110円
※月4回~無料
110円
※月4回~無料
無料無料
2022年9月時点

ネット銀行は、実店舗が無いわけで、対応ATMも重要。
セブン、ファミマ、ローソン、ミニストップ、ゆうちょ・・・
提携ATMが有るコンビニ、銀行が近くにあるか?で利便性も大きく異なります。

ファミリーマートにあるのは、イーネットATM(E-net)で、
ミニストップにあるのは、イオン銀行ATMです。

ネット銀行の対応ATM

スクロールできます
セブンファミマローソンイオンゆうちょUFJ三井住友みずほ
PayPay銀行××
楽天銀行×
住信SBIネット銀行×××
GMOあおぞらネット銀行×××××
イオン銀行×
au じぶん銀行×××
ソニー銀行×

GMOあおぞらネット銀行の難点は、ファミマとローソンに未対応なこと。
まぁ、セブンイレブンとゆうちょ銀行には対応しているので、大丈夫だと思いますけども。

実際のところ、振込手数料が無料となるなら、ATMを使う理由も無い。
キャッシュレスの時代、現金で取引すること・・・ほぼ無いですからね。

ネット銀行おすすめランキング

GMOあおぞらネット銀行

2018年7月に新しく登場した「GMOあおぞらネット銀行」。
一見すると、他ネットバンクの良いとこどり・・・のような銀行です。

GMOあおぞらネット銀行のメリット

  • 無条件で他行口座宛ての振込が月1回無料
  • 他行口座宛ての振込手数料が一律75円と最安
  • GMOクリック証券と連携で超高金利(年利0.11%)
  • 取引に応じてPontaポイント or GMOポイントが貯まる
  • 口座の複数所持が可能(つかいわけ口座)

GMOあおぞらネット銀行のデメリット

  • 新しい故に知名度が低い
  • ランクアップ難易度が高い(2テックま君以上は厳しい)
  • 提携ATMが少ない(セブン、イオン、ゆうちょ)

他行宛振込手数料が、最安値であり、無条件で月1回無料となる。
証券口座との連携(証券コネクト口座)により、
金利0.11%へ上がるという楽天銀行みたいなシステムも有る。

金利貯金おすすめのネット銀行。定期預金よりも高金利、金利倍増の裏技。

ただ、他ネットバンクに比べると、ランクアップの条件が厳しく、
上位ランクには、外貨預金残高が必須です。
利用すればするほど得するって銀行ではなく、
新しいネットバンクということで、まだまだ知名度も低いのが難点。

まぁ、月1回の無料特典の為だけに使っても良いとは思う。
振込手数料も一番安いですからね。

楽天銀行

楽天グループでお馴染み「楽天銀行」です。
旧イーバンクは、ネットバンク老舗であり、
楽天変遷後は利用者数も一気に増加。
振込手数料云々を抜きにしても所持すべき口座かと。

楽天銀行のメリット

  • 楽天の知名度、利用者が多い。
  • 楽天証券と連携で金利5倍(金利0.1%)
  • 他行口座宛て振込手数料が最大月3回無料
  • ATM利用手数料が最大月7回無料
  • 他行からの振込で楽天ポイントが貯まる
  • 楽天カード×楽天銀行はSPU倍付け対象
  • 海外送金手数料が1件750円と格安

楽天銀行のデメリット

  • 最低ランク(ベーシック)はATM利用手数料も有料
  • 基本のATM利用手数料が高い
  • 基本の振込手数料が高い
  • 会員ステージは上がりやすいが、最高ステージの特典は弱い
  • freee、Moneytree等、API連携できないサービスが有る
  • 楽天のサービス品質、過去にアカウント凍結問題有り

楽天銀行は、他金融機関に比べて会員ランクも上がりやすい。
残高10万円以上で「アドバンスト」ステージになり、
ATM利用手数料、他行振込手数料共に1回ずつ無料となります。

KS001795

取引10件で「プレミアム」→月2回
取引20件で「VIPランク」→月3回も振込手数料が無料
振り込まれた時に獲得できる楽天ポイントも3倍になります。

売上金の振込も取引の対象なわけで、
事業売上の振込先口座に指定しておけば、勝手に「スーパーVIP」にもなる。

楽天証券マネーブリッジで金利が5倍になるってのも良い。
下手な定期預金より、断然金利も高くなります。
※2022年4月より、マネーブリッジ金利1.0%は300万円までとなりました。

楽天ポイントは、楽天カードで貯まりまくり、
楽天市場のポイント倍付条件(SPU)に楽天銀行は必須なので、
なんだかんだで楽天経済圏で得する為に、楽天銀行も欠かせない。

楽天市場のSPUと買いまわりを攻略。楽天経済圏で楽天ポイントを貯めまくる方法。

ただ、楽天銀行で発生する手数料は安いわけでは無いので、
手数料を払ってまでは、使うべきでは無いかなと。

ランクが一番下の「ベーシック」の場合、
他行宛振込手数料ATM利用手数料有料ですからね。
使うなら、最低でも10万円は入金して、無料回数内で使うべし。

あと、API連携を使うサービスで楽天銀行だけ未対応ってことも多くなりました。
2022年2月には、大手会計ソフトfreeeも楽天銀行で連携終了へ。
家計簿アプリ、クラウド会計ソフトを使ってる人は気を付けて。

freeeとマネーフォワードクラウドを徹底比較。両方使って気付いた大きな違い。

住信SBIネット銀行

ネットバンクで定番なのが「住信SBIネット銀行」。
2021年4月スマートプログラムの改定により、
スマート認証NEOの利用前提で、得する金融機関となってます。

住信SBIネット銀行のメリット

  • 他行口座宛ての振込が月1~20回無料
  • 他行口座宛ての振込手数料が一律77円と安い
  • ATM入出金手数料が2~20回まで無料
  • 用途別に目的別口座が作れる

住信SBIネット銀行のデメリット

  • ランク2以上は、スマート認証NEOが必須
  • ATM入金(預入れ)の無料回数は、出金回数と合算
  • ランクアップ難易度が高い(ランク3以上は厳しい)

他行宛振込手数料は、無条件でも月1回無料ですが、
スマート認証NEOに登録するだけで、ランク2になるので、
月5回も他行宛振込手数料が無料となる。

ATM出金は、ランク1で月2回は出金手数料が無料。
ランク2なら月5回も出金手数料無料。
ただ、ATMの無料回数は、出金と入金で合算した回数となります。

デメリットは、スマート認証NEOが前提となったこと。
スマート認証で安心と言ってますが、
スマホが必須となるので、PCメインで使う際には不便。
専用アプリの使い勝手が微妙です。

あと、ランク3以上の難易度が高いこと。
最高ランク4を目指すなら、ミライノ カードGOLD。
スマート認証NEOに登録して、カード所持で2ランクアップ。
振込回数の多い事業主なら、検討する価値はあるかなと。

PayPay銀行

日本初のネットバンクといったら「ジャパンネット銀行」、
2021年4月より「PayPay銀行」へと名称が代わりました。
老舗だけに私は長く使ってますが、
PayPay銀行になってからは、スマホ認証の方向へ。
住信SBIネット銀行と同様に、ちょっと使いづらくなってしまいました。

PayPay銀行のメリット

  • ネットバンク老舗
  • ATM利用手数料が毎月1回無料
  • 3万円以上のATM利用手数料が無料
  • PayPay残高の出金手数料が無料
  • キャッシュカード不要、アプリでATM出金が可能
  • 三井住友銀行同一名義口座への振込が無料
  • ビジネスアカウントで複数口座開設が可能

PayPay銀行のデメリット

  • スマホのトークンアプリが使いづらい
  • カード型トークンは有料1,100円
  • 他行宛振込手数料が高い
  • ステージ制度による振込手数料無料特典が無い

ATM利用手数料は、毎月最初の1回が無料であり、
3万円以上なら入金・出金が回数関わらず無料です。

Paypay残高への入出金手数料も無料であり、
PayPay残高(PayPayマネー)の出金手数料も、
PayPay銀行のみ無料(他社は100円)となっています。

PayPayチャージって、クレジットカードだとポイントは付与されず、
今では、Yahoo!カードでチャージしてもポイント付与されませんからね。

また、PayPay銀行は、事業主の方にもオススメ。
法人なら複数の事業用口座(ビジネスアカウント)の開設が可能です。
最大20口座まで開設可能なので、販路ごとに口座を分けたりする事も可能。

ジャパンネット銀行で複数口座

トークン(ワンタイムパスワード生成機)も導入されており、
セキュリティの面でも安心。二段階認証じゃないのが良いし、
ゆうちょ銀行みたいに、使い勝手も悪くない。

ただ、PayPay銀行となってから、スマホアプリのトークンとなり、
カード型の物理トークンは有料(1,100円)となりました。
スマホ認証って便利なようで不便なので、私はカード型トークンを使ってます。

ネックなのは、他社ネットバンクに比べると振込手数料が高いこと。
GMOあおぞらネット銀行や、住信SBIネット銀行のように、
ステージ優待で振込手数料が無料になる事も無いので、
他行振込するなら、他社ネットバンクを利用した方が良いですね。

au じぶん銀行

携帯会社auの銀行といえば「auじぶん銀行」
KDDIと三菱UFJ銀行が共同で作った、
オンライン専門のネットバンクとなります。

2016年11月に「プレミアムバンク for au」終了で、
代わりに始まったのが「じぶんプラス」。
au ID不要となり、誰でも申し込み可能へ。
今では、auユーザー以外でも使えます。

auじぶん銀行のメリット

  • 会員ランクによる無料特典が多い
  • 預金残高だけで高ランクが狙える
  • 預金残高100万円以上で振込手数料が月8回無料
  • 三菱UFJ銀行への振込が無料

auじぶん銀行のデメリット

  • 老舗ネットバンクに比べるとマイナー
  • auユーザー向け特典が多い

じぶん銀行も他社ネットバンク同様、ステージ制を導入しており、
預金残高だけで最上位「じぶんプラス5」が狙えます。
残高50万円以上で、月1回振込手数料が無料となり、
残高100万円以上で、月8回も振込手数料が無料へ。

預金残高による会員ランク

  • 10万円未満(じぶんプラス1) :振込手数料無料なし
  • 10~50万円未満(じぶんプラス2) :振込手数料無料なし
  • 50~100万円未満(じぶんプラス3) :振込手数料月1回無料
  • 100~300万円未満(じぶんプラス4) :振込手数料月8回無料
  • 300万円以上(じぶんプラス5) :振込手数料月15回無料

100万円以上の預金で他行宛て振込手数料も月8回無料は凄い。
これは、住信SBIネット銀行や楽天銀行よりも断然多い。
300万円以上の預金なら、月15回無料と更に差も開きます。

0円 10万円以上 30万円以上 50万円以上 100万円以上 300万円以上 500万円以上
住信SBIネット銀行 月1回
(ランク1)
月5回
(ランク2)
月7回
(ランク3)
月15回
(ランク4)
楽天銀行 月0回
(ベーシック)
月1回
(アドバンスト)
月2回
(プレミアム)
月3回
(VIP)
月3回
(スーパーVIP)
じぶん銀行 月0回
(プラス1)
月0回
(プラス2)
月1回
(プラス3)
月8回
(プラス4)
月15回
(プラス5)

また、じぶん銀行宛の同行間振込だけでなく、
国内最大手の「三菱UFJ銀行」への振込も無料となるので、
「三菱UFJ銀行」の代わりに所持するってのは有りです。

イオン銀行

イオン系の金融機関、イオン銀行。
以前は、イオンカードセレクト会員での優遇が有りましたが・・・
今からネットバンク目的で使うのは微妙かな。

イオン銀行のメリット

  • イオン銀行でATM手数料が無料
  • ゆうちょ、みずほ、三菱UFJで平日日中ATM手数料無料

イオン銀行のデメリット

  • 他社コンビニ系ATMで手数料が発生
  • 他行宛振込手数料も高い
  • 普通預金金利が改悪となった
  • ランクがスコア制へ改悪となった

イオン銀行も「イオン銀行Myステージ」というステージ制度が有り、
イオンカード・WAON・投資信託、各種ローン等の利用状況に応じて、
振込手数料の特典が付与されますが・・・条件が複雑で厳しいです。
預金残高だけでは会員ランクも上がらないのも微妙。

以前に比べると、イオンカードセレクトでの優遇も微妙であり、
イオンカードセレクト所持では、10点獲得するだけ。
50点以上でシルバーステージになっても、
他行宛振込手数料は1回無料のみ・・・既にほぼ使わない銀行です。

メガバンクの振込手数料

メガバンクでもネットバンキングを利用することにより、
他行宛振込手数料は安くなりますが・・・
やはりオンライン専門のネット銀行に比べると振込手数料は高いです。

三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行では、
会員ランクにより、他行宛振込手数料が無料にもなりますが、
ネット銀行に比べると、ランクアップ条件は非常に厳しいので・・・
使う目的が有るとすれば、同銀行間での振込手数料無料狙い
メガバンクは利用者が多いですからね。

メガバンクの振込手数料

3万円未満3万円以上同行間振込手数料無料回数
三菱UFJダイレクト
(三菱UFJ銀行)
220円330円無料ホワイト:なし
シルバー:なし
プラチナ:月3回
みずほダイレクト
(みずほ銀行)
220円440円無料B:なし
A:なし
S:月3回
SMBCダイレクト
(三井住友銀行)
220円440円無料
マイゲート
(りそな銀行)
165円165円無料スタンダード:なし
パール:なし
ルビー:月3回半額
ダイヤモンド:月3回無料
ゆうちょダイレクト
(ゆうちょ銀行)
165円
※5万円未満
165円
※5万円以上
月5回まで無料
(6回目以降は100円)

ただ、ゆうちょ銀行では他口座へ振込(電信振替)は無料回数に上限が有る。
ゆうちょダイレクトを利用した場合は月5回まで無料、
ATMを利用した場合は月3回まで無料。合計8回まで無料
それ以降は、同じゆうちょ銀行への振替でも1回100円の料金が発生します。
「ゆうちょダイレクト」って、使い勝手も非常に悪いので、
本当は使いたくない銀行No.1。

IMG_4111

トークンでの振り込みも、振込先番号を手入力→パスワード表示という鬼仕様、
引き出し限度額、振込限度額も勝手に低くされるし、
社会保険料の振替口座にも使えない。
各種手続きにも、窓口、郵送必須という、とにかく面倒な銀行。
ただ、元々政府運営のサービス故に利用者だけは多いので、
使わないわけにもいかないんですよね。

ネットバンクまとめ

ネットバンクは口座開設無料、口座維持も無料なので、
余裕があるなら口座は増やしておいた方が良い。

基本的に同行間では振込手数料が無料だということ。
所持する銀行が多ければ、支払う側の手数料も無料になる。
取引先や、お客様の為にも、複数口座は所持した方が良い。
事業用口座と個人口座と、用途別にも使い分けできますから。

PayPay銀行GMOあおぞらネット銀行楽天銀行・・・と、
知っているところから口座開設すれば良いと思います。

経理の面でもネット銀行は有効。
通帳記入の必要もなく、取引明細も過去に遡って検索できるので、
確定申告の際にも非常に便利です。
クラウド会計を使えば、ネットバンクとデータ連携し、
自動で仕訳入力まで完了してしまいます。

クラウド会計を使って気づいたメリット・デメリット。インストール型会計ソフトとの違い。

個人事業主の会計ソフトなら、マネーフォワードクラウドが素晴らしい。
freeeは高額であり、楽天銀行も連携不可能になっちゃいましたから。

個人事業主におすすめのクラウド会計ソフト。マネーフォワードクラウド、freee、やよいの青色申告オンラインの比較。

クレジットカードも併用すれば、経理の手間も大幅軽減。
一般的な消費者向けクレジットカードより優れた点も多いのです。

個人事業主、経営者におすすめ法人カード(ビジネスカード)

経営者ならビジネスカードを使うべき理由も有るのです。
消費者としてのクレジットカードと、事業費決済のクレジットカード。規約も違いますので。

ビジネスカード(法人カード)を使うべき理由。個人向けクレジットカードとの違い。

オンラインで金融情報を一括把握できる時代、
銀行口座、クレジットカードが増えたからって、
管理の手間は、大して増えません。
むしろ使い分けることで、より得をする。
良いところだけ使えば良いのです。

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この記事を書いた人

KJ新谷のアバター KJ新谷 小さな会社の取締役

輸入物販で起業して、既に起業14年目。
法人8期目。小さい会社の代表です。
雰囲気で商売しています。

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