法人口座の維持費と各種手数料の比較。法人にネット銀行をおすすめする理由。

法人化するにあたり、まず必要となるのが法人用の銀行口座。
法人口座の手数料は、個人の口座とは全く異なるので、
適当に口座開設すると結果的に高くつきます。

大手銀行の法人口座は、審査が非常に厳しく、各種手数料も非常に高い。
ネット専門の金融機関も、個人向けの口座とは手数料が違うわけで、
毎度、振込手数料を調べるのも面倒だから、まとめておきます。
信用が欲しいなら、大手の都市銀行・・・っていう時代でもないからね。

法人口座のネットバンキングは有料

法人口座も、口座開設費用は基本的に無料であり、口座維持手数料も無料。
ただ、法人口座の場合だと、ネットバンキングが有料となる金融機関が多いです。

ネットバンキングが無料で利用できるのは、
オンライン専門のネット銀行と、
ゆうちょ銀行の「ゆうちょダイレクト」のみ。

法人口座のネットバンキング月額利用料

	名称	ネットバンキング月額料
ゆうちょ銀行	ゆうちょダイレクト	無料
PayPay銀行	ビジネスアカウント	無料
楽天銀行	法人ビジネス口座	無料
住信SBIネット銀行	住信SBIネット銀行（法人）	無料
GMOあおぞらネット銀行	GMOあおぞらネット銀行（法人）	無料
イオン銀行	ビジネスネットサービス	無料
三菱UFJ銀行	BizSTATION	1,760円 BizSTATION Lightは無料
三井住友銀行	パソコンバンクWeb21 （デビュータイプ）	2,200円 ※4か月無料 スマホアプリ版は無料
みずほ銀行	みずほビジネスWEB	3,300円 ※3か月無料
りそな銀行	りそなビジネスダイレクト	7,700円 Miniは月額3300円
横浜銀行	ビジネスサポートダイレクト	2,200円

実店舗型の金融機関だと、
毎月2,000円～5,000円の固定費が発生するわけ。
年間2万～5万円って・・・非常に高額。

しかも、料金が高額≒優れているわけでもなく、
利用毎の手数料も全然違う。
使う頻度が高ければ高いほど、
ネット専門の銀行を利用した方が良いのです。

法人口座の振込手数料の違い

ネットバンキングを利用する最大のメリットは、
手数料を大幅に抑えられる事。

ただ、そのネットバンキング手数料も、
法人口座の場合は高く設定されており、
金融機関により、その手数料も大きく違います。
一番利用頻度が高く、一番料金が違うのも振込手数料です。

インターネットバンキング振込手数料の比較

	他行宛 3万円以上	本支店 3万円以上	同一支店 3万円以上	他行宛 3万円未満	本支店 3万円未満	同一支店 3万円未満
GMOあおぞらネット銀行 （振込料金とくとく会員）	135円	無料	無料	135円	無料	無料
GMOあおぞらネット銀行	145円	無料	無料	145円	無料	無料
住信SBIネット銀行	145円	無料	無料	145円	無料	無料
PayPay銀行	160円	55円	55円	160円	55円	55円
楽天銀行	229円	52円	52円	150円	52円	52円
イオン銀行	440円 ※5万円以上	無料	無料	220円 ※5万円未満	無料	無料
ゆうちょ銀行	165円	月5回まで：無料 月6回目以降：100円 （電信振替）		165円	月5回まで：無料 月6回目以降：100円 （電信振替）
三菱UFJ銀行	660円	330円	無料	484円	110円	無料
三井住友銀行	660円	440円	220円	495円	220円	110円
みずほ銀行	660円	440円	無料	490円	220円	無料
りそな銀行	605円	330円	無料	605円	330円	無料
横浜銀行	550円	330円	無料	385円	110円	無料

法人口座を使ってビックリしたのが、同行間振込でも有料ってやつ。
法人口座となると、法人利用の料金となるので、
同行間だけでなく、他行宛て振込手数料も大幅に高くなります。

例えば、三菱UFJ銀行は、法人では「BizSTATION」となり、
個人向け「三菱UFJダイレクト」の料金より、金額も2倍くらい上がります。

ネット専門の金融機関でも、振込手数料は異なるところが有り、
特に違うのが「住信SBIネット銀行」と「GMOあおぞらネット銀行」。
「GMOあおぞらネット銀行」は、1回75円、
「住信SBIネット銀行」は、1回77円で振込できますが、
いずれも法人となると、1回145円となってしまいます。

→個人事業主にオススメの銀行口座。ネットバンクの振込手数料の比較と違い。

GMO銀行ネット銀行には、月額500円で、
振込料金が一律135円となる「振込料金とくとく会員」が有るわけで、
振込に特化するなら「GMO銀行ネット銀行」一択です。

個人口座では、振込手数料が無料となったりもしましたが、
法人口座では、毎月の他行宛て振込手数料無料特典も無いという。

というわけで、法人口座では振込手数料の違いでダイレクトに損します。
銀行に支払う手数料≒振込手数料なので、
なるべく安いところを使うに越したことは無い。
法人で手数料が安いのは「GMOあおぞらネット銀行」ってわけ。

ネットバンキング営業時間と性能の違い

ネットバンキングって24時間365日、
年中無休が当たり前では有りません。

大手金融機関のネットバンキングは、
WEB上でも営業時間が短いです。

ネットバンキング利用時間＆Mac対応の比較

	利用可能時間	MacOS（Macintosh）
PayPay銀行 （ビジネスアカウント）	年中無休（24時間）	利用可能
楽天銀行 （法人ビジネス口座）	年中無休（24時間）	利用可能
住信SBIネット銀行 （法人口座）	年中無休（24時間）	利用可能
GMOあおぞらネット銀行 （法人口座）	年中無休（24時間）	利用可能
イオン銀行 （ビジネスネットサービス）	年中無休（24時間）	利用可能
ゆうちょ銀行 （ゆうちょダイレクト）	0:05～23:55 第3月曜日7:00～23:55 年始、GWは利用不可	利用可能
三菱UFJ銀行 （BizSTATION）	8:00～23:55 祝日、1月1日～3日、 5月3日～5日は利用不可 ※24時間サービスは別途申込	制限有り ※電子証明書利用不可
三井住友銀行 （パソコンバンクWeb21）	月曜日 8:00～24:00 火～土曜日・祝日 0:00～24:00 日曜日 0:00～19:00 ※火～土・日・祝日は2:00～4:00除く	制限有り ※ValueDoor利用不可
みずほ銀行 （みずほビジネスWEB）	平日の8:00～23:00 土曜日の8:00～22:00 日曜日の9:00～17:00 祝日、振替休日、 1月1日～1月3日は利用不可	利用可能
りそな銀行 （りそなビジネスダイレクト）	平日7:00～23:55 土日祝：8:00～22:00	利用可能
横浜銀行 （ビジネスサポートダイレクト）	24時間利用可能 毎月第1・3月曜日2:00～6:00、 1月1日～3日、 5月3日～5日は利用不可	利用可能

WEBなのに、24時間利用できないし、
Windowsのみで、Macに未対応の金融機関も有る。

明細の確認だけでなく、振込手続きをしておくことも不可能。
使いたいときに使えないんじゃ、
ネットバンキングの意味ないんじゃないかっていう。
みずほ銀行とか、システム障害続きですから・・・
既にお金入れておくのも怖いよね。

取引明細の照会可能期間の違い

インターネットバンキングで、
主に使う機能といえば、過去取引明細の確認。
オンラインで確認できる入出金明細も、
銀行により大きく異なります。

取引明細の照会可能期間比較

	取引明細の照会可能期間
PayPay銀行 （ビジネスアカウント）	照会日より5年間
楽天銀行 （法人ビジネス口座）	過去24ヶ月分 最大3,000件分
住信SBIネット銀行 （法人口座）	7年前の1月1日以降
GMOあおぞらネット銀行 （法人口座）	特に制限なし
イオン銀行 （ビジネスネットサービス）	最大13ヶ月 （最大500明細）
ゆうちょ銀行 （ゆうちょダイレクト）	最大2か月（前月1日が照会起算日） 直近最大100明細 ゆうちょダイレクト＋（無通帳型）は最大20年
三菱UFJ銀行 （BizSTATION）	前月1日から当日まで
三井住友銀行 （パソコンバンクWeb21）	6ヵ月前の月初1日以降（デビュー） 12ヵ月前の月初1日以降（スタンダード・エキスパート）
みずほ銀行 （みずほビジネスWEB）	当日を含め、過去300日間
りそな銀行 （りそなビジネスダイレクト）	最大2か月分
横浜銀行 （ビジネスサポートダイレクト）	3か月前から当日まで （5,000明細まで）

照会期間で困るのが会計業務。
ネットバンキングの照会可能期間は、
クラウド会計ソフトで自動取り込みにも影響してきます。

クラウド会計を利用しなくとも、データ出力が微妙。
CSVエクスポートや、PDF出力もできなかったりと難が有る。

結局のところ、大手金融機関は、店舗にてサービスを提供するのがメイン。
過去の入出金明細を請求すれば、発行手数料も取られますので気を付けて。
日々通帳印字して、クラウド会計にも日々同期しておきましょう。

→クラウド会計を使って気づいたメリット・デメリット。インストール型会計ソフトとの違い。

弊社の法人会計ソフトはfreee。
マネーフォワードクラウドから乗り換えました。

→小規模法人におすすめクラウド会計ソフト。freee会計、マネーフォワードクラウド会計、弥生会計の比較。

法人ならfreeeだけど、個人事業主ならマネーフォワードクラウドが良い。
いずれにせよ、クラウド会計は、freeeとマネーフォワードの2択です。

→freeeとマネーフォワードクラウドを徹底比較。両方使って気付いた大きな違い。

法人口座審査の違い

口座間で資金移動する事も多くなったので、
手数料関係をまとめてみましたが、だいぶ違いました。

事業で振込を多用するなら、
メインバンク変えてでも、ネット専門の銀行を使った方が良いなと。
法人でも使うべきはネットバンク。これは個人と変わりません。

→個人事業主にオススメのネットバンク。他行宛て振込手数料の比較。

ただ、法人口座は個人口座とは違い、簡単に口座開設ができません。
必要書類も非常に多く、審査期間も非常に長いです。

とりあえず、法人口座開設できないと意味無いんだけど、
金融機関により、手続きも大きく異なり、
大手の都市銀行は維持費高いだけでなく、審査も非常に厳しい。
そういった意味でも、大手金融機関は、
まず選択肢から外れるんじゃないかと。

ネットバンキングは、審査も大手金融機関よりも優しいのも魅力。
ジャパンネット銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、GMOあおぞらネット銀行・・・
即日口座開設をするなら、地方銀行も悪く無い。

→法人口座の開設方法と必要書類。審査の流れと口座開設完了までの期間。

ネット銀行法人口座のデメリット

上述したように、法人でもネット銀行を使うべきなのですが、
結局のところ、私は地方銀行の法人口座も作るはめになりました。
その理由・・・ネット銀行の多くは、税金や保険料の振替納付に対応していないのです。

法人化で最初に困ったのが、厚生年金保険、健康保険の口座振替支払い。
法人となれば社会保険の加入も避けられませんからね。

→節税目的で法人化するメリット・デメリット。個人事業主と法人の大きな違い。

ネット銀行は、社会保険料、労働保険料の振替口座として指定できません。
Pay-easy（ペイジー）支払いで対応できるといえど、
ペイジー支払に対応しているネット銀行はPayPay銀行、楽天銀行のみ。

同様に税金の納付にも難が有ります。
振替納税、国税のダイレクト納付、地方税（eLTAX）の納付、ペイジー・・・
ネット銀行は、未対応だらけなのです。

• 取扱金融機関について｜厚生労働省
• 利用可能金融機関一覧｜国税庁
• 共通納税対応金融機関｜eLTAX 地方税ポータルシステム
• 利用できる金融機関 | いつでも、どこでも、ペイジー。

ネット銀行税金、保険料の対応状況まとめておきます。

ネット銀行振替納付の対応状況

	社会 保険	振替 納税	国税 納付	地方 納付	還付 口座	ペイジー
PayPay銀行	×	×	×	IBのみ	〇	〇
楽天銀行	×	〇	×	IBのみ	〇	〇
住信SBIネット銀行	×	×	×	×	〇	×
GMOあおぞらネット銀行	×	×	×	×	〇	×

経営セーフティ共済も、ネット銀行では加入できませんからね。
都市銀行、信託銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合・・・私は地方銀行経由で申し込みました。

→経営セーフティ共済（中小企業倒産防止共済）の申込方法とデメリット

法人おすすめのネット銀行まとめ

私は、老舗のPayPay銀行を長く愛用してましたが・・・
今となっては各種手数料が高く、トークンアプリもイマイチ。
PayPayトークン、ゆうちょのトークン、凄い使いづらくなっちゃいましたからね。

なんだかんだで使うのは、手数料が一番安い「GMOあおぞらネット銀行」。
デビットカード決済で1％キャッシュバックされるのも凄い。
法人カードの還元率って高くて1％、しかもポイントバックですから。
※税金や公共料金等、一部キャッシュバック率が異なる利用先有り。

GMOあおぞらネット銀行のVISAビジネスデビットなら、
カード限度額にも悩まされること無く利用できる。
高額決済にも利用できるし、利用金額の1％が翌月現金で振り込まれる。
1％って数字、ホント馬鹿にならない。

銀行口座開設も大変でしたけども、法人カードはまた別の審査。
信用の無い新設法人は、発行できても初期限度額が低いのです。

→法人カードの審査と必要書類。カード発行までの日数と申込みの流れ。 

かといって、クレジットカードも使わないと限度額が増えないので、
法人口座作った流れで、法人カードも作るべきですね。
法人カードで使うべきは、還元率と特典コスパ。

→個人事業主、経営者にオススメの法人カード（ビジネスカード）