オリコ「EX Gold for Biz エグゼクティブ フォー ビズ」のメリット・デメリット

EX Gold for BIZ

私が経営者として、初めて作ったクレジットカードは、

オリコのビジネスカード「EX Gold for Biz」。

 

事業費決済可能なクレジットカードなのに、

年会費も安く、還元率も高い。そして特典も優れたビジネスゴールドカード。

とりあえず、コストパフォーマンス最強なので、

事業用クレジットカードつくるならEX Gold for Bizが間違いないです。

EX Gold for Bizのメリット

還元率0.6%~1.1%、Amazon還元率~1.6%

オリコカードは、1,000円につき1スマイル貯まる。

1スマイルは5円相当。よって、基本的な還元率は0.5%

1000円毎に1スマイル=5円相当=還元率0.5%

 

EX Gold for Bizは、ゴールドカードなので、

還元率+20%の特典が適応となり、還元率0.6%となります。

0.5%×20%=+0.1%→還元率0.6%

 

法人クレジットカードは還元率が低い傾向に有り、

基本の還元率0.6%でも高還元率の部類に入るのですが・・・

EX Gold for Bizは、使えば使う程、翌年度の還元率も高くなる。

「暮らスマイル」という、ステージアップシステムが存在します。

EX Gold for Biz クラステージ

年間利用額 還元率
(加算倍率)
ゴールド特典
(0.5%×20%)
合計還元率
50万円未満
(ノーマルステージ)
0.5%
(1.0倍)
0.10% 0.60%
50万円以上
(ステージ50)
0.75%
(1.5倍)
0.10% 0.85%
100万円以上
(ステージ100)
0.85%
(1.7倍)
0.10% 0.95%
200万円以上
(ステージ200)
1.0%
(2.0倍)
0.10% 1.10%

 

年間50以上で還元率0.85%、年間100万以上で還元率0.95%

年間200万以上で還元率1.1%・・・と、法人カードで圧倒的な還元率となります。

ビジネスカード&法人カードのポイント還元率を徹底比較してみた。

 

また、オリコカードは、オリコモールを経由することにより、

更に還元率がアップし、Amazonで+0.5%となる。

オリコモール経由で、還元率+0.5%アップということは、

還元率0.6%~1.1%が、Amazonでは還元率1.1%~1.6%になるわけ。

オリコモールでポイント還元

Ex Gold for BizでAmazon.co.jp還元率1.6%の内訳

  • 基本還元率0.6%
  • 年間200万円以上利用+0.5%
  • オリコモール経由で+0.5%

Amazonって、ビジネス用途でも利用する事も多く、

オフィス用品や消耗品って、Amazonで購入する事が大半を占める。

 

LOHACO、楽天市場、Yahoo!ショッピングなら、

ポイントサイト経由でも別に良いのですが、

Amazonで得したいならオリコカードでオリコモールを使うしかありません。

クレジットカード会社のポイントモール比較。ポイントサイト還元率との違い。

ちなみに、個人向けカードではAmazonカードが最強です。

Amazon最強のクレジットカード徹底調査。オリコ、JCB、Amazonカードの還元率比較。

ダイニング BY 招待日和(Mastercard)

EX Gold for Bizは、ビジネスカードという事で、

ビジネスに関わる様々なサービスの優待が有ります。

特にマスターカードを選択した場合、プラチナカード級の特典も利用可能となるので、

EX Gold for Bizで発行するならMasterブランドを選ぶべき。

★★タイトル★★VISAビジネスゴールド特典

★★タイトル★★MasterCardビジネスゴールド特典

MasterCardビジネスアシストは、VISAビジネスオファーと似たような特典なのですが、

マスターカードの場合、Mastercard T&E Savingsも付帯し、

ビジネスゴールド会員で「ダイニング BY 招待日和」利用できてしまいます。

Mastercard T&E Savingsの特典
ビジネスプラチナ 国際線手荷物無料宅配(往復手荷物2個無料)
LoungeKey(空港VIPラウンジ) ※予定
ビジネスゴールド ダイニング BY 招待日和(レストラン2名以上の利用で1名無料)
ビジネススタンダード
コーポレートゴールド
国際線手荷物宅配サービス(帰国時500円)
空港クローク優待サービス(10%オフ)
海外携帯電話・WiFiレンタル割引
コーポレートスタンダード 海外ホテル割引(エクスペディア10%オフ)

※参考→法人ゴールドカードを比較する。オススメのビジネスゴールドカード。

 

「ダイニング BY 招待日和」が無料で利用可能となる。

高級レストランが2名以上の予約で1名無料という素晴らしい特典。

招待日和の年会費は、年額30,000円+税

 

通常のMastercard会員だと、ワールド、プラチナ、チタン会員で利用できる特典

他社ダイニングサービス特典付きクレジットカードと比べても、ズバ抜けて安いから。

ダイニングサービスが付帯するクレジットカードの比較。グルメ優待特典「招待日和」の違い。

 

マスターカードは、海外決済時の為替レートが良いってのも有るけど・・・

海外クレジットカード決済の為替レート比較。国際ブランドによる事務手数料の違い。

Mastercardが利用できる店舗数は、VISAと変わらないから。

Ex Gold for Bizに限らず、マスターカードを選ぶ事をオススメします。

クレジットカード国際ブランドの選び方。私がVISAではなくMastercardを選ぶ理由。

マスターカードを選ぶ理由

空港ラウンジ特典

2018年10月より、カードスペックが更に改良され、

空港ラウンジ特典も付与されるようになりました。

国内19空港と、ホノルル、仁川にてラウンジ利用できます。

空港 ラウンジ
新千歳空港 スーパーラウンジ
秋田空港 ロイヤルスカイ
仙台空港 ビジネスラウンジ
新潟空港 エアリウムラウンジ
富士山静岡空港 YOUR LOUNGE
成田空港
第1ターミナル
ビジネス&トラベルサポートセンター
IASSエグゼクティブラウンジ
成田空港
第2ターミナル
TEIラウンジ
IASSエグゼクティブラウンジ2
羽田空港
第1ターミナル(JAL)
POWER LOUNGE CENTRAL
POWER LOUNGE NORTH
POWER LOUNGE SOUTH
羽田空港
第2ターミナル(ANA)
エアポートラウンジ2F、
POWER LOUNGE CENTRAL、
POWER LOUNGE NORTH
中部国際空港 第2プレミアムラウンジ セントレア
関西空港 カードメンバーズラウンジ「比叡」
大阪国際空港 ラウンジオーサカ
岡山桃太郎空港 ラウンジマスカット
高松空港 ラウンジ讃岐
松山空港 ビジネスラウンジ
スカイラウンジ
福岡空港 くつろぎのラウンジTIME
ラウンジTIMEインターナショナル
長崎空港 アザレア
熊本空港 ラウンジ ASO
大分空港 ラウンジくにさき
鹿児島空港 スカイラウンジ菜の花
那覇空港 ラウンジ華~hana~
仁川国際空港
(韓国)
第1ターミナル MATINA
第2ターミナル AIRCAFE
ダニエルKイノウエ国際空港
(ハワイ)
IASS HAWAII LOUNGE

※参考→空港ラウンジサービス|クレジットカード・カードローンのオリコ

 

ビジネスゴールドということで、空港ラウンジサービスまで付帯しています。

一般カードでは、年会費1万円前後のゴールドカードに付帯する特典。

ゴールドカードを比較する。オススメのゴールドカードランキング。

従業員も使うなら、追加カードで一緒に利用可能となります。

 

年会費2,000円で、招待日和だけでなく、

空港ラウンジまで利用できるようになったわけ。

ビジネスカードの中でもダントツのコストパフォーマンス。

法人ゴールドカードを比較する。オススメのビジネスゴールドカード。

 

ただ、クレジットカードの空港ラウンジサービスって、

それほどVIPなサービスでは無いので。あまり期待せずに。

航空会社のVIPラウンジとは別物で、あくまで休憩スペースが利用できる程度。

私も何度か利用してますが・・・ソフトドリンク程度です。

 

羽田空港でも、エアポートラウンジ、Power Loungeと、

国内線ラウンジしか使えません

 

そもそも飛行機乗らないなら、空港ラウンジサービスって意味も無いし、

正直、無理して利用するモノでも無いですから。

コンタクトレス決済対応

EX Gold for Bizは、最新のコンタクトレス決済に対応しています。

Mastercardなら、Mastercardコンタクトレス

VISAなら、VISAタッチ決済(VISA payWave)

国内、海外でタッチ決済も可能となってます。

※iD、QUICPayから、コンタクトレス決済へ

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通常のクレジットカード決済とは違い、サッとかざすだけ。

非接触決済なので、少額決済も時間短縮。Suicaみたいに使える。

 

また、オリコカードは、Apple Payに登録した場合、

QUICKPayも利用可能となります。

日本ではQUICPay、海外ではMastercardコンタクトレスとなります。

※VISAブランドを選択した場合、VISA payWaveはApple Pay未対応なので気をつけて。

Apple Payを利用して気付いた注意点とデメリット。アップルペイの使い方。

 

どこでもカード決済できれば、細かい支払の把握も容易となる。

クラウド会計で自動記帳できる時代、現金はなるべく使わない。

事業主って税務リスクも背負ってるから、経理の手間も無くした方が良いですからね。

審査が優しく、審査書類も少ない

私は、他社法人クレカで審査落ちを経験しているのですが・・・

オリコカードでは、設立0カ月の新設法人でカード発行できました。

オリコEXの場合は、代表者個人での審査となり、

カード審査に必要な書類も、他社法人カードよりも非常に少なかったです。

オリコ EX Gold for Bizの審査について。

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オリコEX Gold for Bizの申込みに必要だった書類

  • 入会申込書
  • 本人確認書類(代表者個人の運転免許証コピー等)
  • 口座振替依頼書(法人名義口座)

 

入会申込書に個人印と法人印の捺印。

本人確認書類は個人の運転免許証のみ。法人の登記簿謄本も不要でした

口座振替依頼書は法人名義口座が必要なので、事前に法人口座を作っておく必要は有ります。

強いて言うなら、法人口座の開設が一番難易度高かったかも。

法人口座の開設方法と必要な期間。維持費と手数料を比較する。

法人の営業期間や損益も問われない為、

個人でクレカヒストリー積んでいれば、特に問題無く発行できるハズ。

 

ちなみに、カード券面には個人名の刻印のみとなり、カードに法人名は記載されません。

法人名をカードを記載したからといって、何が変わるわけでもないけど。

会社名が刻印される法人カード。カードに記載する英語表記に悩む。

利用明細は過去15カ月分確認可能

オリコのウェブ明細なら15カ月も遡って、請求履歴を確認できます。

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しかも、WEB明細登録したら、利用明細が有料とか、

送らないとか、そういう事業主泣かせのシステムも有りません。

利用明細も無料で送ってくれる。経理の味方。

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また、カードの締め日も月末締め翌月27日払い)と、

経理上分かりやすいのも有り難い。

 

オリコの場合、未確定明細の反映も早いので、

キャッシュフローの把握、為替レートの確認が早くできるのも助かる。

私は海外利用も多いので、不正利用被害も他人事じゃない。

より早く履歴反映されるに越したことは無いからね。

クレジットカード不正利用被害と返金。クレカ会社の対応と対策。

国内・海外旅行保険が付帯

ゴールドカードなので、保険関係も通常クレジットカードよりも手厚いです。

海外旅行傷害保険は自動付帯最高2,000万円

国内旅行傷害保険は利用付帯で最高1,000万円

旅行傷害保険だけでなく、ショッピング保険(最大100万円)まで付いています。

海外旅行保険は自動付帯なので、持っているだけで保険適用となります。

 

他社ゴールドビジネスカードや、

プラチナビジネスカードに比べれば補償は劣りますが・・・

法人カードの選び方。オススメの法人カードと解約した法人カード。

年会費2,200円で、この内容なら文句ないと思う。

2回払いで手数料が発生しない

EX Gold for Bizは、1回払い、分割払い、据置き一括払い、

半年賦併用払い、リボルビング払い・・・全て可能となってます。

特に、2回払い、据置き一回払いは、金利手数料が発生しないので、

キャッシュフローに余裕を持たせたい場合にも使えます。

 

ビジネスカードは、1回払いしかできないカードばかり。

支払回数に選択肢は無く、基本的に分割払いや、リボ払いは不可能となってます。

ビジネスカード(法人カード)を使うべき理由。個人向けクレジットカードとの違い。

 

高額な税金の支払いも、

クレジットカードを使えば資金繰りにも余裕ができるってわけ。

税金(法人税)のクレジットカード納付して気付いたデメリット。

キャッシュフローに、余裕が有る事に越した事は無いですからね。

EX Gold for Bizのデメリット

マイル還元率は低い

Ex Gold for Bizが最高の還元率を誇るのは、

ポイント換算した時であり、あくまで現金化をメインに考えた場合。

マイル交換した場合、ポイント価値は半減してしまいます。

  • Ex Gold for Biz ANAマイル還元率:0.3%~0.66%
  • Ex Gold for Biz JALマイル還元率:0.25%~0.55%

 

マイルを貯めたいというなら、

アメックスビジネスカードなら、ANAマイル還元率1.0%だし、

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードなら、

JALマイル還元率1.125%~1.375%です。

ビジネスカード&法人カードのマイル還元率を徹底比較してみた。

 

私は、マイルはセゾンをメインに使ってます。

税金払いでもマイル還元率も下がらないですからね。

税金(国税、地方税)支払いで高還元率となる法人カード&ビジネスカードまとめ。

 

ただ、マイルを貯めるなら、マイルの価値は考えておいた方が良いです。

1マイル=2円以上になるのは、特典航空券に交換した場合の話。

現金としての価値は・・・皆無。

海外に行かないなら、マイルよりもポイントを貯めた方が良い。

利用枠300万円が上限

オリコEX Gold for Bizは、限度額300万円まで

しかも、WEB経由での利用可能枠変更手続きは100万円が限界です。

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限度額を100万円以上にしたい場合は、カードセンターでの審査となり、

審査用の書面(利用可能枠変更申込書)も必要でした。

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住所、勤務先、年収、ローン状況、希望の利用可能枠・・・等を記載して返送、

数日後に電話連絡で、限度額アップの連絡を頂きました。

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EX Gold for Bizは、個人審査で発行できるという事で、

他にも個人でオリコカードを所持している場合は、

与信枠も他オリコカードと共通となります

私は、オリコのプラチナカードも使っているので、

利用枠はEX for Bizと共有となり、同じく300万円以上には成り得ません。

Orico Card THE PLATINUM(オリコカード ザ プラチナ)のメリット・デメリット。

仕事EXを使いまくってると、プラチナが使えなくなるのはデメリット。

 

仕入れとかでバシバシ使う人なら、限度額は多いに越した事は無いですからね。

私が困ったのが、法人税のクレジットカード納税。

オリコでは一時増枠という仕組みも無く、

どう足掻いても限度額300万円以上は成り得ないと断られました。

税金(法人税)のクレジットカード納付して気付いたデメリット。

結局、一時増枠対応してくれたセゾンのビジネスカードで支払いましたわ。

追加カードに制限が有る

オリコEX Gold for Bizは、従業員用の追加カードが年会費無料

ETCカードまで年会費無料なのですが・・・

法人カードの追加カードは3枚まで

ETCカードの発行上限枚数は、各カード1枚までとなってます。

※個人事業主(EX Gold for Biz S)の場合は、追加カードの発行不可能。

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数名程度の従業員なら、問題無いですが、

事業で車を多く使う場合や、車を使う従業員が多い場合、

他の法人カードを使った方が良いですね。

追加カードとETCカードが無料発行できる法人カード。社員・従業員にオススメ。

会員ページログインの画像認証が面倒

WEB明細を確認できるのですが、

ログインIDとパスワードだけでなく、画像認証も必要です。

表示された文字列(ひらがな)を3文字入力するってやつ。

オリコ画像認証

セキュリティの都合なのは分かりますが、毎回必要なので、ちょっと不便。

私は、海外決済が多い都合、未確定明細も頻繁に確認しますので、

このオンラインでのログインの手間を毎度毎度感じてます。

 

これは、クラウド会計を使ってデータ取り込む際も一緒。

オリコカードだけ、画像認証を毎回手入力しないと同期してくれない。

微妙な手間ですが、私はストレスを感じてますので。

 

EX Gold for Biz SとMの違い

EX Gold for Bizは、個人用は「S」、

法人用は「M」とカード名称が異なり、内容は微妙に違います。

EX Gold for Biz SとMの違い

カード EX Gold for Biz S EX Gold for Biz M
申込対象 個人事業主 法人
年会費 2,200円(初年度無料)
追加カード年会費 不可能 無料
追加カード枚数 不可能 最大3枚
ETC年会費 無料
ETCカード枚数 1枚 カード毎に1枚
(最大4枚)
限度額 最大300万円
ポイント還元率 0.6%~1.1%
国際ブランド MasterCard、VISA
搭載電子マネー Mastercardコンタクトレス
Visa payWave
Apple Pay QUICPay
Mastercardコンタクトレス
支払い方法 1回払い、分割払い、据置き一括払い、半年賦併用払い、リボルビング払い
※1回払い、2回払い、据置き一括払いは手数料無料
キャッシング 利用可能 不可能
空港ラウンジ 国内16空港、海外2空港
(ホノルル、仁川)
福利厚生サービス ベネフィット・ステーション
グルメ優待 ダイニング by 招待日和
※Mastercardブランドのみ
海外旅行保険 最高2000万円(自動付帯)
国内旅行保険 最高1000万円(利用付帯)
ショッピング保険 年間最高100万円(自己負担1万円)

 

法人用の「EX Gold for Biz M」は、追加カードを無料で3枚まで

個人事業主用の「EX Gold for Biz S」は、追加カードの発行は不可能

 

また、「EX Gold for Biz M」は、法人用クレジットカードとなる為、

法人名義の口座からの振替が必須となり、キャッシング機能が付帯していません

ビジネスカード(法人カード)を使うべき理由。個人向けクレジットカードとの違い。

 

ただ、「S」も「M」も基本スペックは一緒なので・・・

追加カードを考えてなければ、あまり違いは気にする必要無いかと。

EX Gold for Biz Mも、法人カードというより、法人代表者向けカードですからね。

 

中小企業向けの「オリコビジネスカードGold」も有りますが、

こちらは、ポイント還元されないので・・・微妙です。

EX Gold for Biz まとめ

オリコのビジネスカード「EX Gold for Biz」は、

年会費が格安にも関わらず、

限度額、空港ラウンジ、付帯保険と、ゴールドカード並みの内容。

更に、Mastercardブランドの場合は、

年会費3万円相当の「ダイニング BY 招待日和」も利用可能。

EX Gold for Bizに限らず、Masterブランドがオススメです。

クレジットカード国際ブランドの選び方。私がVISAではなくMastercardを選ぶ理由。

 

特に新設法人の方には、クレジットカードが作りやすいというのも有り難い。

年会費も2,200円と固定費リスクも抑えられるし、初年度無料で導入リスクも無い。

 

他社ビジネスカードの還元率が低い中、Amazon決済用の法人カードとしても無敵。

使えば使う程、翌年度以降は還元率も高くなるシステムなので、

事業費決済のメインカードとしても有り。

他社ビジネスカードと比べても優れているし、

法人カードを発行しまくった今でも現役のカードです。

法人カードの選び方。オススメの法人カードと解約した法人カード。

4 COMMENTS

ワカヤマ

わかりやすい記事ありがとうございます(^^)
申し込もうと思ったのですが
ページが開けないとエラーになりました。
自分でサイト探してみますね!
大変参考になりました。

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K

はじめまして!
法人2期目なので法人カードを作ろうかと模索中で大変参考になりました!
せっかくなので空港ラウンジが使えるゴールドカードにしたいんですが、こちらの「 EX Gold for Biz 」は、空港ラウンジが利用できると書いてるのですが、
よく利用する鹿児島空港と、伊丹空港ラウンジのホームページには
オリコブランドの利用可能カード
・ゴールドマスターカード、
・The Gold
・ゴールドアプティ
しか記載しておらず、
この記載だと、
こちらのカードは利用出来ないのでしょうか?
せっかく作ってもラウンジが使えないと悲しくなってしまうので、お分かりであれば教えて下さい。
よろしくお願いいたします。

返信する
KJ新谷

空港ラウンジは、提携するカード会社の「空港ラウンジ特典」で使えます。
オリコカードの「空港ラウンジサービス」対象となっているラウンジなら、
EX Gold for Bizでも使えます。

鹿児島空港では、スカイラウンジ菜の花。
伊丹空港(大阪国際空港)では、ラウンジオーサカが使えます。
※参考→大阪国際空港(伊丹空港)カードラウンジ「Lounge Osaka(ラウンジオーサカ)」レビュー | とりあえずバンクーバー。

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